Решение № 2-14/2017 2-14/2017(2-2344/2016;)~М-2191/2016 2-2344/2016 М-2191/2016 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-14/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

20 февраля 2017 года <адрес>

Каменский районный суд <адрес> в составе судьи Курилова А.Е.,

с участием представителя истца ПАО КБ «Центр-Инвест» – ФИО2,

ответчика Беля В.М.,

ответчика Беля С.В., ее представителя - адвоката Тулян Р.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к Беля ФИО8, Беля ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к Беля ФИО10, Беля ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Беля В.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. За пользование кредитом ответчик уплачивал банку проценты по ставке 18% годовых, а с даты предоставления зарегистрированных договоров залога недвижимости, - по ставке 15% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Пунктами 3.4 и 3.5 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 36,5 % годовых от суммы непогашенного кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: - договором залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ; - договором залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ; - договором поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком Беля С.В.

В соответствии с указанными договорами залога, предметом залога являются:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальная жилая застройка, площадью 459,8 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №, принадлежащий на праве собственности Беля ФИО12;

- жилой дом, общей площадью 94,8 кв.м., инвентарный №. №, этажность: 1, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Беля ФИО13;

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования) общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащее на праве собственности Беля ФИО14;

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования) общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащее на праве собственности Беля ФИО15;

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, литер: <данные изъяты>

Этажность: 2. Кадастровый (или условный) №/№, расположенное по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес>, принадлежащее на праве собственности Беля ФИО16;

- земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Беля ФИО17;

- нежилое здание общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: № этажность: № Кадастровый (или условный) №/№, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, пер. Довженко, 11-а, принадлежащее на праве собственности Беля ФИО18;

- земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, №, принадлежащий на праве собственности Беля ФИО19.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ, а так же положений договоров залога недвижимости, банк приобретает право в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили.

На основании изложенного, первоначально истец просил суд:

1) Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

2) Взыскать солидарно с ответчиков Беля ФИО20, Беля ФИО21 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере <данные изъяты> рубля 40 копеек, в том числе:

- сумму задолженности по возврату кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

- сумму задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

- сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей;

3) Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальная жилая застройка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №,

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: №, этажность: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>,

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования) общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: <данные изъяты> кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>,

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования), общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>.

Начальную продажную цену установить в размере <данные изъяты>, установленную договором залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ.

4) Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога:

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, литер: Р.

этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, <данные изъяты> определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: № Этажность: 1. Кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, пер. Довженко, 11-а, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, <данные изъяты> определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

5) Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» - ФИО2 уточнил исковые требования, окончательно просил суд:

1) Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и Беля ФИО22;

2) Взыскать солидарно с ответчиков Беля ФИО23, Беля ФИО24 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумму задолженности по возврату кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку;

- сумму задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку;

- сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

3) Обратить взыскание на все имущество, являющееся предметом залога, указанное в исковом заявлении, определив начальную продажную стоимость каждого объекта недвижимости в размере 80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной оценочной экспертизы;

4) Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании ответчики Беля В.М., Беля С.В., представитель ответчика Беля С.В. – адвокат Тулян Р.Э. с исковыми требованиями истца не согласились. Просили суд не обращать взыскание на жилой дом, земельный участок, хозяйственные строения, расположенные по адресу: <адрес>, а также не обращать взыскание на нежилое здание и земельный участок по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, <данные изъяты>, в связи с тем, что указанный жилой дом является единственным местом жительства ответчиков и требования истца не соразмерны стоимости всего заложенного имущества. Также просили суд уменьшить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Беля ФИО25 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей на потребительские цели.

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты по ставке 18% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Беля ФИО26 было заключено дополнительное соглашение № к указанному кредитному договору, согласно которому п. 1.2 кредитного договора изложен в новой редакции, а именно срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита производится согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № к договору. Пункт 1.4 кредитного договора изложен в новой редакции, а именно полная стоимость кредита составляет 15,66% годовых.

Факт заключения и условия кредитного договора сторонами не оспариваются.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и выдал заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, в нарушение Графика платежей, заемщик Беля В.М. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности, из которого следует, что ответчик не вносит предусмотренные графиком погашения задолженности ежемесячные платежи, начиная с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

Пунктом 3.4 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита.

Пунктом 3.5 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 36,5% годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Из материалов дела также следует, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ответчиком Беля С.В.

В соответствии с п. 1.3. данного договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальная жилая застройка, площадью ДД.ММ.ГГГГ кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №,

- жилой дом, общей площадью ДД.ММ.ГГГГ.м., инвентарный №. Литер: № этажность: № кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>,

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования) общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: №, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>,

- хозяйственное строение или сооружение (строение или сооружение вспомогательного использования), общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: 1, кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>.

Также, исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ответчиком Беля С.В.

В соответствии с п. 1.3 договора залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является:

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, литер: <данные изъяты>

этажность: 2, кадастровый (или условный) №/№, расположенное по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, дом № №

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, №

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: № Этажность: 1. Кадастровый (или условный) №/№ расположенное по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты> №

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, №

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Беля С.В. заключен договор поручительства № – №, согласно которому поручитель Беля С.М. обязалась отвечать перед банком солидарно с заемщиком Беля В.М. за исполнение заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.

Факт заключения и условия указанных договоров залога и договора поручительства сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору <***> от 29.04.2014 г.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Кроме того, в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Истцом ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес ответчиков Беля С.В., Беля В.М. было направлено уведомление, в котором отражено намерение банка расторгнуть кредитный договор и требование о необходимости погасить сумму задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что заемщиком Беля В.М. не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, пени на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, суд считает необходимым в порядке статьи 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Беля В.М.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составляет всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: - сумма задолженности по возврату кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; - сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку; - сумма задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку; - сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данный размер задолженности подтверждается письменным расчетом, представленным истцом. Ответчиками каких-либо мотивированных возражений по данному письменному расчету задолженности не приведено. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При производстве по делу по ходатайству ответчиков была назначена судебная оценочная экспертиза предметов залога.

Согласно заключению №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному Центром судебных экспертиз по <адрес>:

1. Рыночная стоимость на дату оценки недвижимого имущества составляет:

- земельного участка категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальная жилая застройка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, участок № рублей;

- жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №. Литер: №, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> - <данные изъяты> рублей.

В стоимость жилого дома включены, в том числе:

- хозяйственное строение или сооружение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> рыночной стоимостью <данные изъяты> рублей;

- хозяйственного строения или сооружения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> рыночной стоимостью <данные изъяты> рублей.

2. Рыночная стоимость на дату оценки недвижимого имущества составляет:

- нежилого здания, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, лит. Р.,

кадастровый (или условный) №/№, расположенного по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес> - <данные изъяты> рублей;

- земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приемные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (<данные изъяты> и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес> – <данные изъяты> рублей;

3. Рыночная стоимость на дату оценки недвижимого имущества составляет:

- нежилого здания, общей площадью <данные изъяты> кв.м., лит. Б№, кадастровый (или условный) №/№, расположенного по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес> - <данные изъяты> рублей;

- земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – отдельно стоящие и встроенные приемные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (<данные изъяты> и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, № – <данные изъяты> рублей.

С указанным заключением эксперта суд согласен. Сторонами данное заключение эксперта не оспорено.

С учетом изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на указанное имущество, являющееся предметом залога, определив начальную продажную стоимость каждого из указанных объектов недвижимости в размере 80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной оценочной экспертизы.

Оснований для частичного обращения взыскания на заложенное имущество, о чем просят ответчики, не имеется, так как залог в отношении каждого спорного объекта недвижимости возник на основании договора. Заключение договоров залога в отношении нескольких объектов недвижимости гарантирует кредитору наиболее своевременное и полное исполнение кредитного обязательства заемщика. Учитывая, что стороны самостоятельно выразили свою волю на обеспечение исполнения кредитного обязательства путем заключения договоров залога в отношении нескольких объектов недвижимости, то оснований для обращения взыскания лишь на некоторые объекты недвижимости, суд не находить.

Кроме того, полное исполнение кредитного обязательства путем реализации одного или нескольких предметов залога, прекращает залог в отношении остальных объектов недвижимости.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, согласно ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

Доводы ответчиков о том, что жилой дом по адресу: <адрес> является единственным местом их жительства, основанием для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данное имущество не являются.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 17 января 2012 года № 13-О-О, абзац второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на жилое помещение - при условии, что такое жилое помещение было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на жилой дом возможно как в случае, когда такой жилой дом заложен по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Из содержания ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, если такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке, - то независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит).

Как указано, залог спорного жилого дома по адресу: <адрес> возник в силу договора, а не в силу закона, в связи с этим, на данный жилой дом возможно обратить взыскание независимо от того, на какие цели предоставлен заем.

В судебном заседании ответчики Беля В.М., Беля С.В. просили суд снизить размер неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Ответственность в виде уплаты процентов за неисполнение либо ненадлежащее исполнение кредитного обязательства, в размере 36,5% годовых предусмотрены п.п. 3.4 и 3.5 кредитного договора.

С кредитным договором заемщик Беля В.М. и поручитель Беля С.В. были ознакомлены, каких-либо возражений относительно данного договора не заявляли.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчики не представили.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, срок, в течение которого ответчик Беля В.М. не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, значительную сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, заявленный истцом, соразмерен допущенным нарушениям.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и взыскания с ответчиков неустойки в ином, меньшем, размере, суд не находит.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 43189 рублей 11 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК.

Таким образом, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к Беля ФИО27, Беля ФИО28 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Беля ФИО29.

Взыскать солидарно с ответчиков Беля ФИО30, Беля ФИО31 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

- сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку;

- сумму задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку;

- сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости №з от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Беля ФИО32, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - индивидуальная жилая застройка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов;

- жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., литер: № этажность: 1, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов, включая:

1) хозяйственное строение или сооружение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, адрес: <адрес>, определив начальную продажную цену данного строения в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов,

2) хозяйственное строение или сооружение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этажность: <данные изъяты> кадастровый (или условный) №, адрес (местоположение): <адрес>, определив начальную продажную цену данного строения в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости №з от <данные изъяты> г., принадлежащее на праве собственности Беля ФИО33, а именно:

- нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, литер: №

Этажность: 2, Кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, пер. Довженко, <адрес>, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов,

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (<данные изъяты>.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, № определив начальную продажную цену данного земельного участка в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов;

- нежилое здание, общей площадью № кв.м., Литер: №, этажность: 1, кадастровый (или условный) №/№, расположенное по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, №, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов,

- земельный участок, площадью <данные изъяты>.м., категория земель: земли населенных пунктов - отдельно стоящие и встроенные приёмные пункты и мастерские по мелкому бытовому ремонту (ремонт обуви, одежды, зонтов, часов и т.п.), кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, пер. <данные изъяты>, №а, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Беля ФИО34, Беля ФИО35 в пользу ПАО КБ "Центр-инвест" расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: