Решение № 2-1910/2024 2-1910/2024~М-843/2024 М-843/2024 от 18 июня 2024 г. по делу № 2-1910/2024

УИД 31RS0016-01-2024-001455-59 дело № 2-1910/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2024 года г. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.,

при секретаре Хомяковой Л.Б.

без участия сторон

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Н. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, сославшись на следующие обстоятельства.

06.10.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и Н. был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты> (далее — Договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, (далее – Заявление)

Согласно договору о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя каргу «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В период пользования картой клиентом, были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

06.01.2015 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 149577,18 руб. не позднее 05.02.2015, однако требование Банка клиентом не исполнено.

Истец на основании ст. ст. 309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, а также ст.ст.32, 194-198 просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности 149577,18 руб. за период с 06.11.2011 г.по 12.02.2024г.по договору № <данные изъяты> и госпошлину в размере 4194.54 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы адвокату Покутному С.А.

От ответчика Н.. поступило в суд возражение, в котором она не признает исковые требования истца в связи с пропуском срока исковой давности.

Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав, так как согласно расчету сумм задолженности, приложенного к исковому заявлению, последний платеж был внесен ответчиком 06.07.2014 года. Следовательно, полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться с момента невнесения очередного ежемесячного платежа - 06.08.2014 г. Считает, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, который истек 06.08.2017 года, то есть более чем 5 лет назад.

Просит суд применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 06.10.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Н. был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты>.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

По условиям договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл клиенту банковский счет № <данные изъяты>, тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента Н.. банковскую карту "Классика", осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть Достигнуто соглашение.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными -частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, клиент Н. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом, были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента № <данные изъяты>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Из материалов дела следует, что 06.01.2015 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 149577,18 руб. не позднее 05.02.2015, однако требование Банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 12.02.2024 года и составляет 149577,18 руб.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С даты вступления в силу Федерального закона от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ (то есть с 1 сентября 2013 г.), которым был внесен ряд изменений в положения ГК РФ об исковой давности, течение срока исковой давности прерывается исключительно совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, 15.04.2020 г. Банк г. обратился в мировой суд Западного округа г. Белгорода мировому судебного участка №5 с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом от 17.04.2020 г. с должника Н.. была взыскана задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> по состоянию на 05.02.2015 г. за период с 06.10.2011 г. по 05.02.2015 г. в размере 149977,18 руб. и 2095,77 руб. госпошлина.

Согласно возражениям ответчика от 15.05.2020 г. мировым судьей судебного участка № 8 Западного округа г.Белгорода 22 мая 2020г. судебный приказ был отменен.

С исковым заявлением банк обратился в суд 12.02.2024г.

Учитывая приведенные обстоятельства, судом установлено, что за выдачей судебного приказа банк обратился за пределами срока исковой давности, который истек 05.02.2018 г., что не согласуется с положениями ст. 196 ГПК РФ.

Истец ссылается, что указанная задолженность в размере 149977,18 руб. образовалась с 06.10.2011 г по 12.02.2024 г. последний платеж по карте был осуществлен ответчиком (заемщиком) 05.08.2014г. (в материалах дел имеются расчеты задолженности и выписки и по лицевому счету заемщика).

Однако согласно расчету, имеющемуся в материалах дела, задолженность рассчитана за период с и 06.22.2022г. по 06.11.2015г., а сведений о движении денежных средств по карте за период с 06.11.2015г. по 12.02.2024г. материалы дела не содержат

Кроме того, ответчик утверждает, что о нарушении своего права истцу стало известно 05.08.2014 г.

Никаких действий, свидетельствующих о признании долга по кредиту после указанной даты, ответчик не совершал.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанным требованием к ответчику. Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Н.. о взыскании задолженности по кредитному договору и уплаченной госпошлины следует отказать.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, на основании названных правовых норм, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ:

Отказать в связи с истечением срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к Н. о взыскании задолженности за период с 06.10.2011 по 12.02.2024 по Договору № <данные изъяты> от 06.10.2011 в размере 149577,18 руб., а также о взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме 4191 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья А.А. Супрун

Мотивированный текст решения изготовлен 15 июля 2024 года.

Судья А.А. Супрун