Решение № 2-357/2017 2-357/2017~М-150/2017 М-150/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-357/2017

дело № 2-357/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2017 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Лопатиной К.Ч.

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителей ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда и вынужденных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с данным иском. Требования мотивированы тем, что 24 мая 2011 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от 24.05.2011 года, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 390 000 рублей под 14,75% годовых на приобретение квартиры на срок 120 месяцев. Истцом по договору были уплачены проценты на общую сумму 254 102 рубля 64 копейки, которые были рассчитаны из предоставленной суммы кредита 390 000 рублей, процентной ставки 14,75% годовых и периода кредитования 120 месяцев. Свои обязательства перед ответчиком истец исполнила досрочно. Таким образом, период кредитования уменьшился, в связи с чем, плата за пользование кредитом также должна быть снижена. При пользовании суммой кредита 390 000 рублей при процентной ставке 14,75% годовых размер процентов составит 185 250 рублей 42 копейки.

Исходя из расчетов: 358 549, 87:120 (месяцев)=2987 рублей 91 копейка; 2987,91 х 62 (месяца пользования кредитом) = 185250 рублей, 42 копейки; 254102, 64 - 185 250,42= 68852 рубля 22 копейки, где 2987 рублей 91 копейка % в месяц; 358549 рублей 87 копеек - уплаченные %, которые истец должна была заплатить банку за весь период пользования кредитом; 254102 рубля 64 копейки - % уплаченные истцом банку; 185250 рублей 42 копейки - %, которые истец должна была заплатить за период пользования кредитом; 68852 рубля 22 копейки - разница в %, которую банк должен вернуть истцу. Таким образом, переплата по процентам за период времени с 24 мая 2011 года по 25 июля 2016 года составила 68852 рубля 22 копейки (254102 рубля 64 копейки - 186250 рублей 42 копейки).

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемой заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Статья 30 Закона «О банках и банковской деятельности» также предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам.

Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенной кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Увеличение процентной ставки по договору в одностороннем порядке в рассматриваемом случае не допустимо, что применительно к ст. 10 ГК РФ, является злоупотреблением правом и, соответственно, нарушает её права, как потребителя финансовой услуги. Фактическое изменение существенного условия кредитного договора в виде одностороннего увеличения процентной ставки по кредиту, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (статья 395 ГК РФ).

Исходя из расчетов: 254102,64 х 8,25% : 360 х 158 дней (с 23.09.2016 г. по 27.02.2017 г.)= 9200 рублей 63 копейки, где 254102 рубля 64 копейки - выплаченные % банку; 8,25 % - ставка рефинансирования; 360 - (год); 158 - дни с момента отправления заявления ответчику по день обращения в суд. Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами, сотрудниками банка, умышленно были нарушены её права, как потребителя банковских услуг, в связи с чем, ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10000 рублей. Ссылаясь на изложенное, ФИО4 просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в её пользу сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере 68852 рубля 22 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствам в размере 9200 рублей 63 копейки; штраф в размере 50% от суммы, присужденной в её пользу, моральный вред в размере 10000 рублей; вынужденные расходы в размере 10000 рублей.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма. Суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, с участием представителя истца.

Представитель истца ФИО1 суду пояснила, что поддерживает исковое заявление по доводам, в нем изложенным. Считает, что права истца нарушены ответчиком, поскольку ФИО4 досрочно погасила кредит, взятый у ответчика. Кредит ей предоставлялся на срок 120 месяцев, а был погашен ею через 62 месяца, а потому считает, что ответчик при досрочном полном погашении кредита должен был произвести ей перерасчет процентов, поскольку период кредитования уменьшился. Считает, что истец должна была выплатить ответчику за 62 месяца пользования кредитом в счет суммы основного долга 236453 рубля 23 копейки, в счет процентов за 62 месяца пользования кредитом 225731 рубль 88 копеек, а всего 462185 рублей 11 копеек. Поскольку истец фактически выплатила ответчику 616000 рублей, то считает, что сумма необоснованно удержанных денежных средств составляет 154200 рублей 97 копеек, которые просит взыскать с ответчика в пользу истца. Также просит взыскать в пользу истца с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами 5583 рубля 36 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, моральный вред в размере 10000 рублей; вынужденные расходы в размере 10000 рублей. Суммы необоснованно удержанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами посчитаны ею в судебном заседании, расчета данных сумм нет.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку аннуитетный платеж не предполагает авансового порядка оплаты процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору, так как проценты, входящие в состав аннуитетного платежа, начисляются ежедневно на остаток основного долга и уплачиваются заемщиком ежемесячно за истекший расчетный период. Таким образом, проценты за пользование заемщиком денежными средствами в соответствии с условиями кредитных договоров начислены ПАО «Сбербанк России» и уплачены заемщиком исключительно за период фактического пользования кредитом. Расчет излишне уплаченных процентов, предоставленный в иске истцом в обоснование исковых требований, противоречит условиям Кредитного договора, а также Положению ЦБ РФ У-П, поскольку в расчете не учтено положение о том, что проценты начисляются ежедневно; приведенный расчет не соответствует положениям Кредитного договора, согласно которого проценты по Кредитному договору начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательства по погашению кредита, при этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце (году); не учтено что количество календарных дней в каждом месяце не является равным (28/29; 30; 31 день); не учтено что проценты начисляются на остаток долга, который, в свою очередь, уменьшается за счет части аннуитетного платежа, которая направляется на погашение долга.

Представитель ответчика ФИО3 суду пояснила, что при заключении кредитного договора истцу определена была процентная ставка 14,75% годовых, после регистрации ипотеки процентная ставка ей была снижена до 13,50%, соответственно, был сделан перерасчет, уменьшилась сумма процентов за пользование денежными средствами и сумма ежемесячных платежей. Кроме того, истцом дважды вносилась сумма в счет частичного досрочного погашения кредита и каждый раз ей производился перерасчет, уменьшалась сумма основного долга и процентов, подлежащих выплате ежемесячно. Каждый раз истцу выдавался на руки новый график. Истец обязана по договору возвратить банку сумму кредита полностью, 390000 рублей, а не 236453 рубля 23 копейки, как считает представитель истца. Считает, что Банком верно произведен расчет за пользование денежными средствами по кредитному договору, оснований, предусмотренных законом либо договором, для перерасчета процентов при полном досрочном погашении кредита не имеется, просит в удовлетворении требований истцу отказать.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставление кредита является финансовой услугой. В связи с чем, на отношения между гражданином- потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона РФ « О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита. В случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе требовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

По смыслу п.1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

Судом установлено, 24 мая 2011 года между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора № от 24 мая 2011 года банк предоставил истцу кредит по программе «Ипотека» в сумме 390 000 рублей под 14,75% годовых на приобретение квартиры на срок 120 месяцев.

24.07.2016 года истец в полном объеме досрочно выполнил свои обязательства перед банком по погашению суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по кредитному договору, что подтверждается представленной истцом справкой об отсутствии задолженности по кредитному договору № по состоянию на 28 июля 2016 года, представленным со стороны банка расчетом по кредитному договору.

Как следует из искового заявления, истец указывает, что со стороны ответчика неверно рассчитаны проценты в связи с досрочным погашением кредитных обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, что повлекло за собой переплату процентов, так как проценты за пользование кредитом, рассчитаны стороной ответчика по кредитному договору исходя из периода действия договора, то есть за 120 месяцев.

Как следует из кредитного договора, его условия содержат стандартные условия, по которым кредитные средства подлежали возврату.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1 и 4.2.2 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц, между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Аннуитетный платеж не предполагает авансового порядка оплаты процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору. Проценты, входящие в состав аннуитетного платежа, начисляются ежедневно на остаток основного долга и уплачиваются заемщиком ежемесячно за истекший расчетный период.

Из указанного следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору № от 24.05.2011 года.

Кроме того, п. 1.4. кредитного договора подписанного сторонами было установлено, что аннуитетные платежи - равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом. Аннуитетный платеж складывается из двух составляющих: суммы, направляемой на погашение основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитными средствами.

В судебном заседании представителями ответчика указывалось, что при предоставлении кредита по кредитному договору № от 24.05.2011 года в размере 390 000 рублей на срок 120 месяцев (расчетных периодов) по ставке 14,75 % годовых, размер аннуитетного платежа составил 6 232 рубля 49 копеек. Размер платежа, принимая во внимание срок кредитования, рассчитан таким образом, что на погашение процентов направляются денежные средства в размере, начиная с 6232 рублей 49 копеек, рассчитанные по ставке 14,75% за 30 календарных дней пользования кредитом; на погашение суммы основного долга направляются денежные средства в размере, начиная с 1346 рублей 81 копейка (первый расчетный период). С сентября 2011 года процентная ставка для истца снизилась до 13,50% и ежемесячный платеж стал равным 5948 рублей 91 копейка.

Согласно п. 4.4 кредитных договоров при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В судебном заседании представителями ответчика также указывалось, что в целях расчета ежемесячной суммы процентов по кредиту в месяц необходимо остаток ссудной задолженности умножить на ставку кредитования в процентах, разделить на количество дней в году (365 или 366 соответственно) и умножить на количество дней в месяц (28, 29, 30, 31 соответственно).

Указанный расчет процентов за пользование кредитом в каждом расчетном периоде в соответствии с Графиками платежей представлен в материалы дела стороной ответчика в сравнительных расчетах по кредитному договору № от 24.05.2011 года.

Согласно п.п. 3.5., 3.6. Положения ЦБ от 26.06.1998 №-П предусмотрено, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Банк обеспечивает программным путем ежедневное начисление процентов по каждому договору нарастающим итогом с даты последнего отражения в бухгалтерском учете банка суммы начисленных процентов.

При начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). В рамках аннуитетного платежа проценты начисляются на остаток основного долга; часть погашаемого кредита рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Как следует из материалов дела, а также представленных стороной ответчика расчетов к указанному кредитному договору, стороной ответчика были начислены, а стороной истца оплачены проценты за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа исключительно за фактический период пользования кредитом, а не за будущее время, как указывается стороной истца.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком в сроки, определенные Графиком платежей, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В рамках аннуитетного платежа часть погашаемого основного долга рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период. При расчетах по кредитному договору путем внесения аннуитетных платежей сумма кредита (основного долга) уменьшается с каждым платежным периодом за счет той части аннуитетного платежа, которая идет на его погашение. Одновременно с этим уменьшается сумма процентов, поскольку проценты начисляются на сумму основного долга, полученную в результате погашения в предыдущий расчетный период.

Из вышеуказанного следует, что по мере уменьшения суммы долга по кредиту размер начисляемых процентов пропорционально снижается.

Таким образом, при определении размера аннуитетного платежа срок, на который предоставляется кредит, влияет непосредственно на размер погашаемого основного долга в составе такого платежа и, соответственно, на размер ежемесячного (аннуитетного) платежа.

В судебном заседании представителями ответчика указывалось, что расчет излишне уплаченных процентов, предоставленный в иске истцом в обоснование исковых требований, противоречит условиям Кредитного договора, а также Положению ЦБ РФ У-П, поскольку в расчете не учтено положение о том, что проценты начисляются ежедневно; приведенные расчеты не соответствуют положениям Кредитных договоров, согласно которым проценты по Кредитному договору начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательства по погашению кредита, при этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце (году); не учтено что количество календарных дней в каждом месяце не является равным (28/29; 30; 31 день); не учтено что проценты начисляются на остаток долга, который, в свою очередь, уменьшается за счет части аннуитетного платежа, которая направляется на погашение долга.

В судебное заседание представителем стороны ответчика представлен расчет по кредитному договору, а именно расчет процентов в составе аннуитетного платежа по методике, установленной Положением ЦБ РФ У-П и условиями кредитного договора, где размер процентов за пользование кредитными средствами полностью соответствует размеру, определенному в Графике платежей, где отражены дата и размер ежемесячного аннуитетного платежа, структура ежемесячного платежа, согласно которой сумма процентов рассчитывается исходя из непогашенной суммы основного долга и времени, оставшегося до ее погашения.

Также подробный расчет начисленных процентов по каждому расчетному периоду в соответствии с условиями кредитного договора в представленных стороной ответчика Сравнительных расчетах.

Из указанного следует, что со стороны банка законно и обоснованно были начислены проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору на остаток ссудной задолженности по кредиту за фактическое количество дней, в течение которых Заемщик пользовался кредитными средствами. Основания для пересчета процентов за пользование денежными средствами в составе аннуитетного платежа отсутствуют.

Как установлено судом, ФИО4 пользовалась предоставленными денежными средствами по кредитному договору № от 24.05.2011 года в период с даты предоставления денежных средств по дату досрочного погашения кредита - 24.07.2016 года. При этом, согласно представленного ответчиком расчета, ФИО4 пользовалась в каждый из 62 расчетных периодов денежными средствами, размер которых уменьшался каждый расчетный период за счет произведенных погашений в рамках уплаченных аннуитетных платежей, а также за счет частичного досрочного погашения кредита.

При расчете по кредитному договору путем внесения аннуитетных платежей сумма кредита (основного долга) уменьшается с каждым платежным периодом за счет той части аннуитетного платежа, которая идет на его погашение. Одновременно с этим уменьшается сумма процентов, поскольку проценты начисляются на сумму основного долга, полученную в результате погашения в предыдущий расчетный период. То есть, по мере уменьшения суммы долга по кредиту размер начисляемых процентов пропорционально снижается.

Таким образом, учитывая, что фактическое начисление процентов за пользование кредитом осуществлялось в полном соответствии с условиями кредитного договора, предъявляемое стороной истца требование о перерасчете уплаченных ею процентов является по существу требованием об изменении существенных условий Кредитного договора (размера и порядка уплаты процентов за пользование кредитом).

При таких обстоятельствах, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с учетом требований действующего законодательства, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ФИО4 о взыскании переплаченных процентов по кредитному договору № от 24.05.2011 года и производных от этого требований, а именно взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и штрафа, отказать, поскольку в результате досрочного погашения истцом указанного кредита, ответчиком были получены фактически понесенные расходы, состоящие в сумме предоставленных денежных средств по кредиту, а также проценты, начисленные за период пользования суммой денежных средств с учетом произведенных погашений в каждый из расчетных периодов.

Кроме того, из вышеизложенного и с учетом фактически установленных обстоятельств по делу, следует, что проценты за пользование истцом денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора начислены со стороны банка и уплачены ФИО4 исключительно за период фактического пользования кредитом, а не за весь кредитный период. В связи с чем, основания для пересчета процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в соответствии с условиями кредитного договора, в составе аннуитетного платежа отсутствуют. При этом, истцом исполнялись обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, а проценты уплачены за период фактического возврата кредита, в связи с чем, с учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, процентов, штрафа, морального вреда и вынужденных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в месячный срок.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 12 мая 2017 года.

Председательствующий: Т.А. Фатюшина.