Решение № 2-1109/2018 2-1109/2018~М-1252/2018 М-1252/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1109/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту по следующим основаниям.

11 января 2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. под 16% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 марта 2018 года, на 22 августа 2018 года продолжительность просрочки составляет 163 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6851,01 руб.

По состоянию на 22 августа 2018 года общая задолженность ответчика переда банком составляет 62738,7 руб., из них:

- просроченная ссуда – 54 808,17 руб.,

- просроченные проценты – 2 772,2 руб.,

- проценты по просроченной ссуде – 347,2 руб.,

- неустойка по ссудному договору – 4 263,98 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 398,15 руб.,

- штраф за просроченный платеж – 0 руб.,

- комиссия за смс-информирование – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик указанное требование не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Представить кредитный договор № от 11 января 2018 года не представляется возможным вследствие его утраты, однако подтверждением заключения указанного кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно: внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В свою очередь ПАО «Совкомбанк» подтверждает выдачу кредитных денежных средств мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 января 2018 года в размере 62 738,7 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 082,16 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом материале содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о согласии на принятие по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

По указанному в исковом заявлении адресу судом направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела, которые возвратились в адрес суда.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк при наличии свободных ресурсов предлагает заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков (в случае получения согласия заемщика).

Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептирует заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 3.2 Условий).

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что акцепт заявления-оферты совершается путем открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет, в случае отказа заемщику от открытия счета путем перечисления денежных средств на счет в другом банке.

В силу п. 3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика (в случае письменного согласия на подключение к указанной программе).

Согласно п. 5.2.1 банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа. Просрочка по внесению платежей считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 дней.

Пунктом 6.1 Условий предусмотрено, что в случае нарушений срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления оферты. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, установленном в размере «Б» заявления-оферты.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п. 1), срок кредита – 24 месяца с правом досрочного возврата, срок возврата кредита – 13 января 2020 года (п. 2), размер процентной ставки – 16% годовых (п. 4), размер ежемесячного платежа – 2907,49 руб., срок платежа по кредиту – 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее 13 января 2020 года в сумме 2907,31 руб., сумма, направленная на погашение процентов составляет 10379,58 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 69779,58 руб. (п. 6). Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12).

ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца под 16% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 2907,49 руб.

ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными банком, согласилась с указанными условиями, обязалась неукоснительно их соблюдать.

Поскольку банком был открыт счет на имя ответчика, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 считается заключенным.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 11 января 2018 года, перечислив на ссудный счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от 11 января 2018 года и выпиской по счету №.

Как следует из представленных документов, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 августа 2018 года составила 62738,7 руб., из которых: просроченная ссуда – 54808,17 руб., просроченные проценты – 2772,2 руб., проценты по просроченной ссуде – 347,2 руб., неустойка по ссудному договору – 4263,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 398,15 руб.

Наличие просроченной задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает, что в данном случае размер неустойки соразмерен сумме основного долга.

В связи с наличием просроченной задолженности истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (реестр писем от 07 июня 2018 года), в котором предложено в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 58830,99 руб. Разъяснено, что в случае неисполнения требования банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Указанное требование ответчиком было проигнорировано.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 62738,7 руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 7 от 23 августа 2018 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2082,16 руб., которая с учетом удовлетворения заявленных истцом требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 января 2018 года в сумме 62738 (шестьдесят две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 70 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда – 54808 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемь) рублей 17 копеек,

- просроченные проценты – 2772 (две тысячи семьсот семьдесят два) рубля 20 копеек,

- проценты по просроченной ссуде – 347 (триста сорок семь) рублей 20 копеек,

- неустойка по ссудному договору – 4263 (четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля 98 копеек,

- неустойка на просроченную ссуду – 398 (триста девяносто восемь) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2082 (две тысячи восемьдесят два) рубля 16 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: