Решение № 2-1321/2024 2-1321/2024~М-40/2024 М-40/2024 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-1321/2024

Дело №2–1321/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Волжский

Волгоградская область «28» февраля 2024 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Максимова Д.Н.,

при секретаре Мелешиной К.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указала, что 15 июня 2022 года между ПАО «Совкомбанк», ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме 353 649 рублей 08 копеек, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), под 28,4% годовых, сроком на 96 месяцев, а ответчик обязалась возвратить сумму займа, уплатить причитающиеся проценты за пользование им. В обеспечение заемщиком принятых на себя обязательств, между ПАО «Совкомбанк», ФИО1, ФИО2 заключен договора залога (ипотеки) №... от "."..г., по условиям которого предметом залога является: квартира, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №..., принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно: по 2/3 доли в праве ФИО1, по 1/3 доли в праве ФИО2 В период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 135 208 рублей 72 копеек. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога, на момент заключения договора составляет 2 845 000 рублей. Однако, ответчики не надлежащим образом производят погашения займа, допуская просрочки в оплате. По состоянию на "."..г. общая сумма задолженности заемщика перед истцом составила 384 440 рублей 76 копеек, из которых: иные комиссии – 7 104 рублей 60 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 37 823 рублей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность – 337 733 рублей 81 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 511 рублей 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 155 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 515 рублей 86 копеек. ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор №... между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 384 440 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 044 рублей 41 копеек; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 59,6кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 845 000 рублей, принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно: по 2/3 доли в праве ФИО1, по 1/3 доли в праве ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть данное дело в отсутствие свое представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк», ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме 353 649 рублей 08 копеек, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), под 28,4% годовых, сроком на 96 месяцев.

В обеспечение заемщиками принятых на себя обязательств, между ПАО «Совкомбанк», ФИО1, ФИО2 заключен договора залога (ипотеки) №... от "."..г., по условиям которого предметом залога является: квартира, общей площадью 59,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №..., принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно: по 2/3 доли в праве ФИО1, по 1/3 доли в праве ФИО2 (оценочная стоимость предмета залога составляет 2 845 000 рублей).

Согласно п.4.1.8 договора залога №... от "."..г., целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 2.1.1 кредитного договора №....

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 59,6кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №..., принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно: по 2/3 доли в праве ФИО1, по 1/3 доли в праве ФИО2

ПАО «Совкомбанк» выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчикам кредит в размере 353 649 рублей 08 копеек.

В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в замере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение обязательств по договору заемщик своевременно не вносил ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом, допускал просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

По состоянию на "."..г. общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составила 384 440 рублей 76 копеек, из которых: иные комиссии – 7 104 рублей 60 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 37 823 рублей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность – 337 733 рублей 81 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 511 рублей 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 155 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 515 рублей 86 копеек.

ПАО «Совкомбанк» "."..г. направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиками оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не предоставлено.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора №... от "."..г., заключенному между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2 нарушили условия кредитного договора, в связи с неисполнением своих обязательств по договору по погашению кредита или уплате процентов, то банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

В соответствии со ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ, доказательств в опровержение доводов истца ФИО1, ФИО2, погашения долга по кредитному договору не представили, представленный расчет задолженности по кредитному договору не оспорили.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и считает, что в связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату суммы задолженности, у банка имелись основания для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков, считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 384 440 рублей 76 копеек, из которых: иные комиссии – 7 104 рублей 60 копеек, комиссия за смс- информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 37 823 рублей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность – 337 733 рублей 81 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 511 рублей 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 155 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 515 рублей 86 копеек.

С ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 337 733 рублей 81 копеек с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, от суммы просроченной задолженности в размере 337 733 рублей 81 копеек за каждый календарный день просрочки с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательств по кредитному договору в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 845 000 рублей.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от "."..г. N 102-ФЗ обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьёй 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, по требованию залогодержателя.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, в нарушении которого ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, на основании вышеприведённых норм закона исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременная уплата суммы кредита, в соответствии с положениями ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по требованию залогодержателя.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно договора залога стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 845 000 рублей, поэтому суд определяет начальную продажную стоимость в размере 2 845 000 рублей, определить способ реализации с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 044 рублей 41 копеек. Размер государственной пошлины установлен п.5 ч.1 ст.333.19 НК РФ. Расходы подтверждены платежным поручением №... от "."..г..

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194–198, Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... заключенный "."..г. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<...>), ФИО2 (<...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... заключенному "."..г. по состоянию на "."..г. в размере 384 440 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 044 рублей 41 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<...>), ФИО2 (<...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №...) проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 337 733 рублей 81 копеек с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<...>), ФИО2 (<...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №...) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, от суммы просроченной задолженности в размере 337 733 рублей 81 копеек за каждый календарный день просрочки с "."..г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 59,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., путём продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 2 845 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Волжский городской суд Волгоградской области.

Судья–подпись

Справка: в окончательной форме решение принято 06 марта 2024 года.

Судья–подпись

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №2-1321/2024

УИД 34RS0011-01-2024-000105-31