Решение № 2-1257/2023 2-62/2024 2-62/2024(2-1257/2023;)~М-1210/2023 М-1210/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-1257/2023

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 января 2024 года с. Большая Глушица Самарская область

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-62/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в Большеглушицкий районный суд Самарской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, и просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 322 644,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 33 797,02 руб., просроченный основной долг - 288 847,63 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6426,45 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 302 994,01 руб. на срок 60 месяцев под 18.9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5648,72 руб., последний платеж в размере 7806,04 руб., платежная дата 23 число месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО3 был предварительно ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Однако, ФИО3 обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 322 644,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 33 797,02 руб., просроченный основной долг - 288 847,63 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6426,45 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, предполагаемыми наследниками являются ответчики ФИО1, ФИО2

ФИО3 неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, в связи с чем, в соответствие с условиями кредитного договора ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком, а также о расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени данные требования ответчиками не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, заявленные требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики были надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

На основании статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 160 ч. 2 ГК РФ, допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручно подписи допускается в случае и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ч. 5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ" Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или не квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми нормами, актами или соглашениями.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 302 994,01 руб. на срок 60 месяцев под 18.9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5648,72 руб., последний платеж в размере 7806,04 руб., платежная дата 23 число месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО3 был предварительно ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Однако, ФИО3 обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 322 644,65 руб., в том числе: просроченные проценты - 33 797,02 руб., просроченный основной долг - 288 847,63 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6426,45 руб.

Расчет суммы долга ответчиками не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

ФИО3 неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, в связи с чем, в соответствие с условиями кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком, а также о расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени данные требования заемщиком не исполнены.

На основании частям 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно наследственного дела №, открытого нотариусом ФИО4 после смерти ФИО3, наследником заемщика ФИО3 является его супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которой ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес: <адрес> кадастровая стоимость на дату смерти <данные изъяты> (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ); <данные изъяты> доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, рег.знак №, рыночная стоимость на дату смерти <данные изъяты>. (заключение о рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ); права на денежные средства, находящиеся в <данные изъяты> остаток денежных средств на дату смерти: <данные изъяты>. (выписка по счету от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик ФИО1, сын заемщика ФИО3 отказался от наследства своего отца, о чем написал заявление нотариусу от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследственной массы вошли: денежные вклады в <данные изъяты> в сумме <данные изъяты><данные изъяты> доля от автомобиля <данные изъяты>, рег.знак №, рыночная стоимость <данные изъяты>. (<данные изъяты>.); <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес: <адрес>, кадастровая стоимость <данные изъяты>. (<данные изъяты>.).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 61 вышеуказанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследство, открывшееся со смертью заемщика ФИО3, супруга последнего ФИО2 приняла.

При таких обстоятельствах обязательство по возврату долга ФИО3 должно быть возложено на его наследника - супругу ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, как наследнику принявшей наследство.

Учитывая, что в данном случае размеры заявленной кредитором задолженности составляет 322 644,65 руб., что не соответствует стоимости принятого ответчиком ФИО2 наследства, состоящего из стоимости <данные изъяты> доли земельного участка - <данные изъяты> руб., <данные изъяты> доли автомобиля - <данные изъяты> руб., вкладов <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), суд считает подлежащим к взысканию с ФИО2 в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ со стороны Банка допускается путем предъявления требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению частично, поскольку установлено, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, в связи с чем, были начислены проценты и банк имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности. Представленный расчет ответчиком не оспаривался, не доверять расчету у суда оснований не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, подписанного сторонами.

Кроме того, суду ответчиком не представлено каких-либо доказательств о том, что истцом неправомерно начислены проценты ответчику, напротив судом было установлено, что просроченные проценты связаны с неуплатой основного долга, начислены за период просрочки до расторжения договора, что не противоречит как положениям ГК РФ, так и Общих условий кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждено материалами дела.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает оснований для снижения начисленных процентов, не являющихся неустойкой.

При таких обстоятельствах, суд считает, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, в пределах суммы причитающегося наследства в размере 161 101,88 руб., с ответчика, принявшего наследство - ФИО2 Исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку он отказался от принятия наследства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ФИО2 подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 4422 руб.

На основании ст. 310, 810-811 ГК РФ и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС: №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: <***>, ОГРН: <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 161 101 рубль 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4422 рубля, а всего сумму 165 523 рубля 88 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО3

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к ФИО1 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья