Решение № 2-1293/2019 2-1293/2019~М-58/2019 М-58/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-1293/2019

Дело (№)
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2019 года г. Нижний Новгород

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Беловой Л.А, при секретаре Афанасьевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Ильину АА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском.

В обоснование исковых требований указал, что (ДД.ММ.ГГГГ.), между Ильиным А.А и государственным предприятием Нижегородской области» Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» был заключен договор займа (№), в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 399 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 10,75% годовых, для целевого использования: приобретения в личную собственность в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: г.(адрес обезличен) (адрес обезличен); состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,60 кв. м.;

На основании Договора купли-продажи квартиры №(№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право собственности Заемщика на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ДД.ММ.ГГГГ.), сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке» является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.5. Кредитного договора), составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - государственное предприятие Нижегородской области» Нижегородский ипотечный корпоративный альянс». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.01.2010г. Права (требования) по закладной были переданы Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.). Указанные требования Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.Задолженность Ответчика по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет 1 187 795руб.02 коп., в том числе: 1 120 129,79руб. - задолженность по основному долгу; 56 349,78руб. -задолженность по процентам; 11 315,45 руб. - задолженность по пени. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) предмет ипотеки был оценен в размере 2 058 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом (№)-АИ/АТБ-С/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (ОГРН (№)). На основании данного Отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 646 400руб. 00 коп. (80% рыночной цены).

На основании изложенного, с учетом уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ исковых требований, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» сумму задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), в размере 1 104 949,03руб. в т.ч.: 1 090 270,98руб. - задолженность по основному долгу; 14 284,37руб. - задолженность по процентам, 393,68руб.- пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.(адрес обезличен) (адрес обезличен), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 646 400 руб. 00 коп.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» расходы по оплате госпошлины в сумме 20 138 руб. 98 коп.

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседание исковые требования поддерживала в полном объеме.

ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, считает, что заемщиком допущена просрочка платежей по уважительной причине, в настоящее время вся просроченная задолженность погашена, считает, что нет оснований для расторжения кредитного договора и взыскании всей кредитной задолженности.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее везде в редакции Кодекса, действовавшей в спорный период) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном

пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.), между ФИО1 и государственным предприятием Нижегородской области» Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» был заключен договор займа (№), в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 399 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 10,75% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: г.(адрес обезличен) (адрес обезличен).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право собственности Заемщика на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с (ДД.ММ.ГГГГ.) сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии с п. 1.3 кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является залог (ипотека) квартиры.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - государственному предприятию Нижегородской области» Нижегородский ипотечный корпоративный альянс».

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (ДД.ММ.ГГГГ.) В настоящее время текущим владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1».

Согласно условиям договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Как указывал истец в обоснование заявленных требований, ответчик вносил платежи в счет погашения задолженности с нарушением условий кредитного договора, производя платежи несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно п. 4.4.1 договора, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленными в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности банк вправе начислять неустойки (пени) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки (п.п. 5.2., 5.3 кредитного договора).

В адрес ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.) направлено Требование о досрочном погашении кредита в связи с невыполнением условий кредитного договора в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.)

Однако действий по полному погашению кредита со стороны ФИО1 в указанный срок выполнено не было.

Задолженность Ответчика по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляла 1 104 949,03руб. в т.ч.: 1 090 270,98руб. - задолженность по основному долгу; 14 284,37руб. - задолженность по процентам, 393,68руб.- пени.

В судебном заседании установлено, что за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 частично погашен основной долг, проценты и проценты на просроченный основной долг и на просроченные проценты на сумму 112 000руб., тем самым по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) просроченная задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), отсутствует.

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего дела по состоянию на 14.02.2019г просроченный основной долг по кредитному договору, задолженность по процентам погашен, по пеням составляет 393,68руб.

Учитывая, что ФИО1 добровольно оплачена образовавшаяся задолженность, при этом срок действия договора не закончился, период просрочки ежемесячных платежей не значителен, он намерен ежемесячно исполнять надлежащим образом свои обязанности по внесению платежей по погашению кредита, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должников за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

С учетом установленных выше обстоятельств, предусмотренных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, учитывая установленные фактические обстоятельства дела и приведенные правовые нормы, не имеется.

Поскольку в удовлетворении заявленных истцом исковых требованиях отказано, требование о взыскании оплаченной государственной пошлины в силу положений ст. 98 ГПК РФ удовлетворению также не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Ильину АА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна.

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья Л.А. Белова

Подлинник решения суда находится в материалах гражданского дела (№) в Канавинском районном суде г.Н.Новгорода

Секретарь: Д.А. Афанасьева