Решение № 2-4374/2018 2-4374/2018~М-3256/2018 М-3256/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-4374/2018

2-4374/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2018 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Сальникова Д.Ю., при секретаре Баишевой А.С., с участием представителя истца ФИО6, представителя ответчика ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о признании договора заключенным и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с данным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (переименовано с ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк) приняло от ФИО3 заявление на выдачу дебетовой карты VISA INFINITE с предоставленным кредитом по форме овердрафт. Размещенные на официальном сайте ПАО Сбербанк условия использования карт вместе с Тарифами Банка и Памяткой держателя карт, в совокупности с данным заявлением Клиента составляют соответствующий договор на выпуск карты с условием овердрафта. Во исполнение заявления Клиента Банк выпустил ему дебетовую карту VISA INFINITE № с предоставлением кредита в форме «овердрафт» и передал ее держателю, что подтверждается мемориальным ордером № ОТ ДД.ММ.ГГГГ. Держателю карты в силу ст. 846 ГК РФ был открыт текущий счет № и ссудный счет № для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором. На сегодняшний день вышеназванное заявление Клиента утеряно, и Банк не может его предоставить в суд. Вместе с тем, в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, Высшего арбитражного суда РФ и сложившейся судебной практикой, договор не может быть признан незаключенным, в том случае если он сторонами исполнялся. Согласно п. 2.4 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно - платежный терминал, а также совершения иных операций. Возможность использования Карты определяется наличием логотипа платежной системы. Тарифы Банка для банковской карты VISA INFINITE предполагают установленный для данной карты лимит овердрафта не более 3000000 рублей, с платой за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта в размере 20 % годовых. В данном случае фактические действия Клиента, полностью подтверждают фактическое исполнение им сделки кредитования с использованием данной банковской карты Истца на оговоренных условиях. ДД.ММ.ГГГГ Клиент обращался в Банк с заявлением о перевыпуске данной банковской карты в связи с тем, что она пришла в негодность. Таким образом, поскольку договор кредитования с использованием банковской карты сторонами фактически исполнялся (банк предоставлял Клиенту банковскую карту н кредиты по ней, а ответчик принимал карту, предоставленные по ней кредиты и оплачивал их), то он не может быть признан незаключенным, а Клиент не может ссылаться на его пороки, поскольку его поведение давало основание полагаться Банку на действительность сделки. Согласно п. 4.7. Условий использования карт Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету. В соответствии с п. 15 Тарифов Банка по дебетовой карте VISA INFINITE с лимитом овердрафта не более 3000000 рублей, за несвоевременное погашение задолженности по Счету устанавливается неустойка в размере 40 % (п. 4.8 Условий использования карт, п. 16 Тарифов Банка). Ответчик производил платежи по кредиту ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 1 505 719 рублей 22 копейки, в том числе: 1033 422,49 руб. - сумма задолженности по возврату кредита; 472 296,73 руб. - сумма задолженности по уплате процентов. Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательства по возврату задолженности Ответчиком не исполнены. На основании ст. ст. 309, 310, 314, 428, 330, 809, 810, 811, 819, 850 ГК РФ, истец просит признать договор кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE № между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, заключенным; взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE № № в размере 1 505 719 рублей 22 копенки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 728,60 руб.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала, приобщив полную выписку движения денежных средств по картсчёту ответчика.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО7 исковые требования не признал, считает, что ответчик не был ознакомлен с условиями кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE, не знает о них и не подписывал заявление.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» приняло от ФИО3 выдало дебетовую карту VISA INFINITE № с предоставлением кредита в форме «овердрафт» и передал ее держателю, что подтверждается мемориальным ордером № ОТ ДД.ММ.ГГГГ.

Держателю карты в силу ст. 846 ГК РФ был открыт текущий счет № и ссудный счет № для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

04.08.2015г. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило свое полное наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Как указывает истец, на сегодняшний день вышеназванное заявление Клиента утеряно, и Банк не может его предоставить в суд.

Согласно п. 2.4 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно - платежный терминал, а также совершения иных операций. Возможность использования Карты определяется наличием логотипа платежной системы. Тарифы Банка для банковской карты VISA INFINITE предполагают установленный для данной карты лимит овердрафта не более 3000000 рублей, с платой за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта в размере 20 % годовых. В данном случае фактические действия Клиента, полностью подтверждают фактическое исполнение им сделки кредитования с использованием данной банковской карты Истца на оговоренных условиях.

Суд соглашается с доводами истца о том, что в данном случае фактические действия Клиента, полностью подтверждают фактическое исполнение им сделки кредитования с использованием данной банковской карты Истца на оговоренных условиях, как то, Клиент фактически получил банковскую карту, что подтверждается его подписью в мемориальном ордере содержащем указание на вид банковской карты, тарифы и условия использования которой содержатся на официальном сайте Банка, с которыми он имел возможность ознакомиться либо при получении карты.

Согласно выписке по счету банковской карты Клиент как осуществлял права по договору в виде получения кредитов, так и исполнял обязательства по нему, производя операции погашения кредита.

В таком случае, если стороны не согласовали какое-либо условие договора, относящееся к существенным, но затем совместными действиями по исполнению договора и его принятию устранили необходимость согласования такого условия, то договор считается заключенным.

Также, фактическое пользование потребителем услугами обязанной стороны следует считать в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ как акцепт абонентом оферты, предложенной стороной, оказывающей услуги (выполняющей работы). Поэтому данные отношения должны рассматриваться как договорные.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ Клиент обращался в Банк с заявлением о перевыпуске данной банковской карты в связи с тем, что она пришла в негодность.

Таким образом, поскольку договор кредитования с использованием банковской карты сторонами фактически исполнялся (банк предоставлял Клиенту банковскую карту н кредиты по ней, а ответчик принимал карту, предоставленные по ней кредиты и оплачивал их), то он не может быть признан незаключенным, а Клиент не может ссылаться на его пороки, поскольку его поведение давало основание полагаться Банку на действительность сделки.

Согласно п. 4.7 Условий использования карт Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 15 Тарифов Банка по дебетовой карте VISA INFINITE с лимитом овердрафта не более 3000000 рублей, за несвоевременное погашение задолженности по Счету устанавливается неустойка в размере 40 % (п. 4.8 Условий использования карт, п. 16 Тарифов Банка).

Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В настоящее время Заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма имеющейся у ответчика задолженности по договору кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету составляет 1505719,22 руб., в том числе: 1033422,49 руб. - сумма задолженности по возврату кредита; 472296,73 руб. - сумма задолженности по уплате процентов.

Ответчик правильность расчета задолженности не опроверг.

Представленные истцом доказательства суд считает относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными сделать вывод о существенном нарушении условий кредитных договоров ответчиком и неисполнении своих обязательств, наличии у него непогашенной задолженности перед истцом.

Учитывая изложенное, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, что нашло свое объективное подтверждение при рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 728,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Признать договор кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE № между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, заключенным.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитования с использованием банковской карты VISA INFINITE № № в размере 1 505 719,22 руб., в том числе: 1 033 422,49 руб. - сумма задолженности по возврату кредита, 472 296,73 руб. - сумма задолженности по уплате процентов; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 728,60 руб., а всего: 1 527 447 (один миллион пятьсот двадцать семь тысяч четыреста сорок семь) рублей 82 (восемьдесят две) копейки.

Апелляционная жалоба может быть подана в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья Д.Ю. Сальников

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

Сальников Д.Ю._________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь суда___________________________