Решение № 2-1816/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-1816/2018

Дело {Номер}


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

{Дата} г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Микишева А.Ю.,

при секретаре Пешниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ФИО1 В обоснование указано, что {Дата} между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> {Номер}, на основании которого на лицевой счет заемщика перечислены денежные средства 111627,91 руб. сроком возврата до {Дата}. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполняются. Образовалась задолженность, которая по состоянию на {Дата} составила 122329,31 руб.

Одновременно с подписанием договора потребительского кредита заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Страховая премия оплачена в полном объеме. В период действия договора наступил страховой случай, а именно {Дата} – установление инвалидности заемщику. Выплата страхового возмещения не произведена страховщиком.

Просит взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» страховую выплату по кредитному соглашению от {Дата} в размере 111627,91 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 3327,59 руб.; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от {Дата} в размере 10701,40 руб., расходы на оплату государственной пошлины 319 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Уведомлена своевременно и надлежащим образом. Причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился. Уведомлен своевременно и надлежащим образом. Представлен отзыв.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что на основании анкеты-заявления ФИО1 {Дата} предоставлен кредит 111627,91 руб. на 84 месяца (л.д.11-14).

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых.

С условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, Тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей заемщик ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении–анкете от {Дата}. Условия договора не оспорены.

{Дата} заемщик при оформлении договора о предоставлении кредита подписал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования. По тексту заявления заемщик сообщил сведения о состоянии своего здоровья, подтвердив, что на момент подписания заявления не является инвалидом I, II, III группы, и не имеет оснований для назначения группы инвалидности. О добровольном подписании заявления на присоединение к Программе, достоверности предоставленных сведений и соглашении с условиями страхования свидетельствует подпись заявителя (л.д.15).

{Дата} между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ОАО КБ «УБРиР» заключен договор коллективного страхования {Номер}, в соответствии с условиями которого застрахованными лицами являются заемщики кредита, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита (л.д.20-22).

Согласно ч.1 ст.9 Закона РФ {Номер} от {Дата} "Об организации страхового дела" Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу ч.2 ст.9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3.1.2 установление инвалидности I и II группы является страховым риском. Выплате подлежит страховая сумма на день наступления страхового случая (фактическая сумма непогашенного кредита, а также начисленные проценты за его пользование, комиссии, штрафы, пени), без превышения установленного размера страховой суммы в списке застрахованных лиц (п.3.2.2).

Согласно п.2.3.5 договора коллективного страхования страховщик принял обязательство по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая путем разового перечисления денежных средств на расчетный счет банка в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п.3.6 Договора.

Положениями ст.309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» сообщает о том, что необходимые документы представителем банка не были направлены страховщику. Это явилось причиной не исполнения со стороны страховщика обязательств по выплате страхового возмещения в установленные договором сроки.

{Дата} в адрес ПАО КБ «УБРиР» страховщиком направлен запрос на предоставление необходимых документов по факту установления инвалидности заемщику кредита (л.д.43): копию направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь – форма {Номер}; копию протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы; справку, подтверждающую факт установления инвалидности, или ее нотариально заверенную копию.

{Дата} страховщиком направлен повторный запрос в адрес банка на предоставление по указанному случаю копии направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь – форма {Номер}, и копии протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы (л.д.44).

Между тем, согласно ч.2 ст.939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Сведений о том, что страховщик обращался с соответствующим запросом к застрахованному лицу (дополнительному выгодоприобретателю), получив заявление банка о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (установления инвалидности застрахованному заемщику ФИО1) и выявив отсутствие медицинских документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что страховщик не принял решения по заявлению банка о выплате/отказе в выплате страхового возмещения в установленные договором сроки, ограничившись направлением запросов исключительно страхователю (ПАО КБ «УБРИР») (л.д.43,44).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что страховщик, установив факт отсутствия необходимых документов, не предпринял все надлежащие меры с целью проверки наступления страхового случая по поступившему заявлению. При этом факт непредставления страхователем или застрахованным лицом всех документов в соответствии с Правилами страхования сам по себе не является основанием для отказа в производстве выплаты страхового возмещения.

По запросу суда от {Дата} из Кировского областного территориального фонда обязательного медицинского страхования поступили сведения о том, какую медицинскую помощь за счет средств обязательного медицинского страхования на территории Кировской области получала ФИО1 за период с {Дата} по {Дата} (л.д.104-105).

Установлено, что диагноз «(Данные деперсонифицированы)», который явился причиной дальнейшего прохождения лечения и выдачи направления на МСЭ, впервые поставлен ФИО1 в {Дата} года.

По запросу суда предоставлено из ФКУ «ГУ МСЭ по Кировской области» Минтруда России Дело освидетельствования бюро {Номер}.13.43/2017 от {Дата} (копии дела приобщены к материалам гражданского дела).

Согласно направлению на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь {Номер} от {Дата} ФИО1 направлена на экспертизу с целью установления инвалидности, разработки индивидуальной программы реабилитации инвалида. С {Дата} по {Дата} проходила лечение в КОГБУЗ КОКОД.

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина от {Дата} следует, что процедура проводилась по направлению в ФКУ «ГУ МСЭ по Кировской области» Минтруда России, очно, первично.

В связи с общим заболеванием по результатам экспертизы установлена вторая группа инвалидности на срок до {Дата} с необходимостью очередного освидетельствования {Дата} (акт {Номер} от {Дата}).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт наступления страхового случая – установления II группы инвалидности застрахованному лицу, ФИО1 Исключения из страхового случая (л.д.70), о возможности существования которых заявлено представителем ответчика в отзыве на исковое заявление, не нашли своего подтверждения. Заболевание, ставшее причиной наступления страхового случая, выявлено у ФИО1 (заемщика) после заключения кредитного договора и присоединения заемщика к договору коллективного страхования.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.27,28), задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору на дату наступления страхового случая ({Дата}) составляла 112778,78 руб. По состоянию на {Дата} задолженность по кредиту составила 122329,31 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен и признан верным.

Учитывая, что ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» нарушил условия заключенного с банком договора от {Дата}, не исполнив возложенные обязательство по выплате страхового возмещения без имеющихся оснований, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка в части взыскания со страховщика страхового возмещения в размере 111627,91 руб. Удовлетворяя требования банка в заявленном размере, суд учитывает то обстоятельство, что договором страхования предусмотрен лимит ответственности в пределах суммы из списка застрахованных лиц (в отношении заемщика ФИО1 – 111627,91 руб.).

В связи с невыплатой заемщиком платежей в счет погашения возникшей задолженности по кредитным обязательствам суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца в части досрочного погашения ФИО1 имеющейся задолженности. В связи с доказанностью наступления страхового случая с ответчика ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в размере 10701,40 руб., то есть разница между суммой задолженности по состоянию на {Дата} и страховой выплатой.

На основании ст.ст.88, 98 ГПК РФ судебные расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ООО «СК «РГС-Жизнь» в сумме 3327,59 руб., с ответчика ФИО1 – в сумме 319 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194,198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату 111627,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3327,59 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредиту 10701,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины 319 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья Микишев А.Ю.

Решение суда в окончательной форме принято {Дата}.