Решение № 2-97/2019 2-97/2019~М-49/2019 М-49/2019 от 24 апреля 2019 г. по делу № 2-97/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киренск 24 апреля 2019 года

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых Д.А., при секретаре Тетериной Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-97/2019 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Иск ФИО1 мотивировал тем, что 22.02.2012 года между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный контракт № 1282-Р-580383489, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредитный лимит на сумму 21 000 руб. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и он как заемщик не мог повлиять на их содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор на заведомо не выгодных ему условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Исходя из норм ст. 56 ГПК РФ на него возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения его прав как заемщика. В связи с начислением незаконных платежей истцом подано заявление об истребовании документов, т.к. у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ. Таким образом, для предъявления банку претензий по договору и возможного последующего разбирательства истцу необходимо получить копии следующих документов: копию Индивидуальных и общих условий кредитного контракта, копию приложений и тарифов к данному договору, копию расширенной выписки по лицевому счету, открытому в соответствии с указанным договором, для перерасчета ранее уплаченных денежных средств для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ. Поскольку истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания Закона РФ «О защите прав потребителей» истцу должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, т.к. обращаясь в банк с претензией он настаивал на получение таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусматривающее действие российского законодательства. На личное обращение истца в ПАО «Сбербанк России» о предоставлении копий документов, сотрудник Банка отказал, не объяснив причину отказа. На отправленное 24.11.2018г. почтовым заказным письмом заявление о предоставлении копий документов, а именно: копию договора о кредитной карте, копию приложений к договору, по настоящее время ответа не получил и копии документов не предоставил. Ответчиком были нарушены положения ч. 2 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», где указано, что сведения должны быть предоставлены субъекту персональных данных в доступной форме. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврат кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Ссылаясь на ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 35, 131, 132 ГПК РФ истец просил суд обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по кредитному договору заемщика ФИО1, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», а именно: копию Индивидуальных и общих условий кредитного договора контракта, копию приложений и тарифов к данному договору, копию расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В иске истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил возражения, согласно которым 22.05.2012 года между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (в связи с регистрацией новой редакции Устава для приведения в соответствие требованиям закона ОАО «Сбербанк России» переименован в ПАО Сбербанк) заключен договор, который состоит из следующих документов: заявление на получение кредитной карты, поданное ФИО1 в ОАО «Сбербанк России», Тарифов Сбербанка России. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования кредитной карты ОА «Сбербанк России» и Тарифах Банка, об ознакомлении с которыми ФИО1 свидетельствует его личная подпись на заявлении. Экземпляр Условий пользования кредитной картой ОАО «Сбербанк России». Кроме того, эти условия размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк, а также размещены в отделениях ПАО Сбербанк, с чем заемщик также был ознакомлен. С учетом ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Также истцом не представлены доказательства о получении банком претензии, поскольку согласно квитанции ФГУП «Почта России» № 058291 от 24.11.2018г. и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 19621129039603 нельзя установить, что истцом направлено именно заявление о предоставлении копии документов. Истцом не представлены доказательства об обращении с данным заявлением лично или через своего представителя в филиалы ПАО Сбербанк за предоставлением запрашиваемых документов. Заявлений о предоставлении копий документов от истца в адрес ПАО Сбербанк не поступало, истец лично или через представителя в филиалы ПАО Сбербанк за предоставлением выписки/отчета по счету карты не обращался. Кроме того, законодательством не предусмотрена обязанность Банка предоставлять копии кредитных документов бесплатно, стоимость данной услуги регламентируется на операции по кредитованию ПА Сбербанк. Данная сумма является платой за оказание самостоятельной услуги и соответствует требованиям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Тарифы на операции по кредитованию, как и Условия использования кредитной карты ПАО Сбербанк являются общедоступными: размещены на стендах во внутренних структурных подразделениях ПАО Сбербанк, также на официальном сайте ПАО Сбербанк. Таким образом, вся необходимая информация о предоставленном кредите до клиента доведена и им получена, что делает доводы истца о нарушении ст. 10 ФЗ «Защите прав потребителей» несостоятельными. Истцом не предоставлены доказательства невозможности самостоятельного получения информации по его кредиту, имеет место злоупотребления правом со стороны истца. На основании изложенного представитель банка просил в удовлетворении исковых требований отказать.

При рассмотрении дела судом установлены следующие обстоятельства.

22 мая 2012 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор на обслуживание кредитной карты. Заявление истца о предоставлении копий документов в адрес ответчика не поступало, истец лично или через представителя в филиалы ПАО Сбербанк за предоставлением выписки, отчета по счету карты не обращался.

При разрешении данного дела суд руководствовался следующими законами.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992г. «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно вышеуказанным положениям Закона потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

На основании п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, исходя из установленных по делу обстоятельств, оценив представленные доказательства, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, приходит к выводу, что исполнитель обязан предоставить информацию при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора. Однако, в данном случае, выбор истцом как потребителем услуги был произведен, договор на обслуживание кредитной карты заключен, истец испрашивает у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а просит выдать копии документов по исполнению указанного договора, что не связано с выбором услуги. Истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав, а именно, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до него доведена в силу закона, а также то, что ответчик отказал в предоставлении потребителю запрашиваемой информации и документов при личном обращении. Предоставление информации относительно договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты и операций по счету клиента по простому письменному запросу противоречит ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ.

Направление такого рода документов по почте может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений ст. 857 ГК РФ. При этом необходимо отметить, что истец не лишен возможности лично обратиться в филиал либо иное структурное подразделение ответчика с заявлением о предоставлении необходимой информации, либо посредством своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом. Таким образом, истцом не представлено доказательств тому, что при обращении им самим или его представителем в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была предоставлена или в ее предоставлении было отказано.

Представленные истцом доказательства в виде оригинала заявления о предоставлении документов и незаверенной копии квитанции об отправке почтовой корреспонденции не свидетельствуют о том, что именно это заявление было направлено истцом в адрес ответчика, поскольку в квитанции не имеется сведений о направленном документе. Банк получение такого запроса отрицает. При таких обстоятельствах не имеется оснований утверждать, что истец направил ответчику, а ответчик получил и не ответил на запрос истца о предоставлении документов.

При отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении информации, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Согласно статье 11 ГК РФ, суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

При указанных обстоятельствах суд считает, что истцом не представлено суду доказательств нарушения его прав ответчиком.

Недоказанность обстоятельств, на которые ссылается истец, как на основание своих требований, является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Оценив исследованные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, с учетом относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, с учетом с учетом отсутствие доказательств нарушения права истца на получение информации, гарантированного положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк об истребовании документов.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Киренский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий

.........................................................

Подлинник находится в материалах

гражданского дела № 2-97/2019 Киренского

районного суда Иркутской области

Мотивированное решение суда изготовлено 26.04.2019г.