Решение № 2-1705/2017 2-1705/2017~М-1575/2017 М-1575/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-1705/2017

Дело № 2-1705/2017

Изготовлено 01.12.2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 декабря 2017 года Кольский районный суд Мурманской области

в составе: председательствующего судьи Исаевой Ю.А.,

при секретаре Фицнер А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 163 000 рублей, а с учетом страхового взноса в общем размере 176 985 рублей, под 34,90% годовых, полная стоимость кредита 41,71%.

Заемщик обязался возвратить полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользованием им, в соответствии с условиями договора, между тем, допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 79 524 рубля 19 копеек.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 585 рублей 73 копейки, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик возражал против требований иска, указал, что представители Банка позвонили сами и предложили взять другой кредит, для того, чтобы погасить кредит 2011 года, и она согласилась, но денежные средства сразу не перевели в счет погашения предыдущего кредита, в то время как она добросовестно выплачивала причитающиеся платежи. Только после обращения с жалобой, платеж был осуществлен. Все переговоры были в телефонном режиме, поскольку филиал в г. Мурманске был закрыт. Полагает, что именно из-за бездействия сотрудников Банка возникла задолженность, которую она не обязана платить. Условия кредитного договора не читала, но брала неоднократно в данном банке кредиты и никаких проблем, не было.

Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком <дата> заключен Кредитный Договор № на сумму общую сумму 176 985 рублей, из которых 163 000 рублей сумма кредита и 13 985 рублей страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 34,90% годовых, полная стоимость кредита - 41,71% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Договор является смешанным и состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с разделом 1 Условий Договора по Договору Банк обязался предоставить клиенту деньги (кредит), а клиент обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно:

- нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использованию по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование текущего счета, то есть осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента (кредит в форме овердрафта). Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из лимитов Тарифного плана, предложенного Банком для клиента на дату активации карты. Клиент имеет право обратиться в Банк имеет право обратиться в Банк для изменения Лимита овердрафта в порядке и на условиях, установленных в п. 9 раздела 2 Договора.

Срок потребительского кредита – период времени от даты предоставленным кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом 2 Условий Договора проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процент каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную суму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 Договора (п.п. 1.2. раздела 2 Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Заявления Клиента, в последний день соответствующего процентного. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего процентного периода деньги в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денег на Счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном п. 1.5 (с учетом требований ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 14 раздела 2 Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа <дата>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в Графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Заявлением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку, что в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на его Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором (п. 2 Распоряжения).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных суду документов, со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен.

Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в договоре, Графике платежей, иных оформленных документах.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора, заемщиком допускались неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив указанную сумму кредита по кредитной карте, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается материалами дела.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданский кодекс Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 21 от 30.07.2012, и действующих с 07.08.2012, Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность по кредитному договору на 02.08.2017 составляет 79 524 рубля 19 копеек, из которых: сумма основного долга – 62 049 рублей 80 копеек; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 17 474 рубля 39 копеек.

Суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по данному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном выше размере.

Доводы ответчика о том, что в образовании задолженности виновны сотрудники Банка судом отклоняется, поскольку надлежащих доказательств тому, соответствующих требованиям законодательства, в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Кроме того, суд учитывает и то обстоятельство, что в п.п. 1.1. Заявления клиента по кредитному договору от <дата> есть раздел - просьба заявителя о погашении его ссудной задолженности по иным договора и в требуемой сумме. Вместе с тем данный раздел пустой, заявителем не заполнялся при оформлении кредита.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2 585 рублей 73 копейки в соответствии с представленными доказательствами фактической уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 79 524 рубля 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 585 рублей 73 копейки, а всего 82 109 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кольский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий

Ю.А. Исаева