Решение № 2-560/2017 2-560/2017~М-316/2017 М-316/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-560/2017

Дело№2-560/2017

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

25 мая 2017 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

Председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

При секретаре Меньшиковой Н.Б.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании просроченной задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (Займе)», предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых:

-сумма основного долга <данные изъяты> –просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов <данные изъяты> – просроченные проценты;

-сумма штрафов <данные изъяты> –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий <данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты.

По иску просят взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> –просроченная задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> – просроченные проценты;

-<данные изъяты> –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий <данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты;

Государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В подтверждение заявленных требований истец представил суду копию Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, копию Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк об изменении тарифных планов с приложением № к приказу, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.28-34).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что минимальный платеж– это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить на погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Ежемесячно ответчику направлялась счет-выписка, документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках оплаты.

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее. С этого момента между сторонами заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на предложенных банком условиях, с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> в соответствии с Тарифным планом Кредитная карта продукт Тинькофф ФИО2 1.0 RUR.

Согласно указанному тарифному плану, базовая процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых; плата за обслуживание основной карты составляет <данные изъяты>; комиссия за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты> % плюс <данные изъяты>; штраф за неуплату минимального платежа первый раз <данные изъяты>, второй раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий раз подряд <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту при своевременном внесении минимального платежа – <данные изъяты>% в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> % в день, плата за предоставление услуги «СМС- банк » - <данные изъяты>; плата за подключение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности ; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты>; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>.

Таким образом, договор кредитной карты между сторонами заключен в письменной форме путем акцепта Банком письменной оферты ответчика. С информацией по договору, а именно: Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, ответчик была ознакомлена до подписания заявления, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента (п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт »).

Согласно пункта 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнило в полном объеме.

Согласно выписке по номеру договора № первое снятие денежных средств ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату истцу денежных средств, прекратив выплаты с февраля 2016 года, в связи с чем у ответчика перед банком возникла задолженность.

На основании пункта 9.1 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор в одностороннем порядке, направив ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента получения. Согласно данному расчету задолженность составляет <данные изъяты>, из них кредитная задолженность <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, иные платы и штрафы <данные изъяты>.

Однако, в течение установленного срока, ФИО1 не погасила имеющуюся задолженность.

30 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка №1 Конаковского района Тверской области был выдан судебный приказ №2-1053/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением от 14 декабря 2016 года мирового судьи судебного участка №1 Конаковского района Тверской области судебный приказ №2-1053/2016 был отменен.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Тарифным планом и принимается судом. Ответчиком не представлено возражений относительно расчета взыскиваемых сумм. Представленными истцом доказательствами подтверждается заключение между сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, исполнение Банком обязательств по договору и неисполнение ответчиком условий заключенного договора по возврату денежных средств, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования истца в полном объеме.

Надлежит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере <данные изъяты>, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; просроченных процентов в размере <данные изъяты>;

штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Госпошлина рассчитана истцом верно, исходя из положений абз. 4 пп.1 п.1 ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ. Поскольку исковые требований удовлетворены в полном объеме, расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» – адрес: <адрес>, ОГРН №, ИНН №, просроченную задолженность в размере <данные изъяты> по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; просроченных процентов в размере <данные изъяты>; штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» – адрес: <адрес>, ОГРН №, ИНН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2017 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец