Решение № 2-1209/2017 2-1209/2017(2-7198/2016;)~М-5947/2016 2-7198/2016 М-5947/2016 от 21 февраля 2017 г. по делу № 2-1209/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

22 февраля 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.,

при секретаре Афониной С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С. Imperia», тарифах по картам «Р. С. Imperia», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

Банк, ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам, тем самым, заключил договор о карте. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту. Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты. В период с 25.10.2014г. по 31.10.2015г. ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещал сумму минимальных платежей на счете, что также подтверждается выпиской из счета карты №. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 21.12.2015г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1 035 855,99 рублей и сроке ее погашения ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. За период с 22.01.2016г. по 10.10.2016г. неустойка составляет 272 431,18 руб. В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 308 287 руб. 17 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил заявление о рассмотрении в свое отсутствие, не возражал дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты меры надлежащего извещения. Однако судебные извещения ответчик не получает, они возвращены в суд.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С. Imperia», тарифах по картам «Р. С. Imperia», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

При подписании заявления ФИО1 указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

На основании вышеуказанного предложения клиента, 25.10.2014г. банком ответчику был открыт счет карты №, таким образом, были совершены действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам, тем самым, заключен договор о карте №.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте, условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте. Таким образом, договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Р. С.».

Карта ответчиком получена и активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.43-50).

Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 7.1. Условий Клиент вправе совершать расходные операции в пределах платежного лимита.

С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 43-50).

В соответствии с разделом 12 условий погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода и баланс на конец расчетного периода; сумма минимального платежа на дату его оплаты; дату окончании льготного периода; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

По окончанию каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию (п.12.1, 12.4 условий).

Согласно п. 6.6 условий клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства со Счета в погашение по Договору о Карте.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Заемщиком банку до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии Задолженности Минимальный платеж равен нулю. Посте выставления ЗСВ Заемщик должен погасить Задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления ЗСВ.

Исполнение Заёмщиком обязательств по Договору, связанных с погашением Задолженности осуществляется путем размещения на Счете денежных средств (не в результате предоставления Банком Кредита), и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередного списания денежных средств со счета, определённой Договором о карте).

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.43-56).

В связи с чем банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1 035 855,99 руб. и сроке ее погашения 21.12.2015г. (л.д.51-53)

В соответствии с п.14.5 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из выпиской из лицевого счета (л.д.43-50).

За период с даты выставления заключительной счет-выписки по дату подачи иска ответчиком денежные средства на счете не размещались.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и составляет в соответствии с расчетом 1 308 287,17 руб., в том числе: 999 597,71 руб. – сумма основного долга, 36 258,28 руб. – сумма процентов по кредиту, 272 431, 18 - неустойка (л.д.5-7).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из п. 12 условий, за нарушение сроков оплаты сумм, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности.

Согласно расчета, представленного истцом, за период с 22.01.2016г. по 10.10.2016г. неустойка составляет 272 431, 18 руб.,

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 308 287,17 руб., в том числе: 999 597,71 руб. – сумма основного долга, 36 258,28 руб. – сумма процентов по кредиту, 272 431, 18 - неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца АО «Банк Р. С.» подлежат расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 14 741 руб.(л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № от 22.10.2014г. в размере 1 308 287,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 741 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись)