Решение № 2-1143/2021 2-1143/2021~М-1029/2021 М-1029/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-1143/2021

УИД 26RS0№-76

2-1143/2021 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года <адрес>

Предгорный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по ФИО2 кредитования и по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском к ФИО1 о взыскании долга по ФИО2 кредитования в размере 189109,43 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4982,19 рублей. В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - ФИО2, Ответчик,) был заключен ФИО2 кредитования N 19/1601/00000/103376 (далее - Кредитный ФИО2), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 142529.5 руб. (Сто сорок две тысячи пятьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек) (далее - Кредит) сроком до востребования, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2 установленных ФИО2.

В соответствии с ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно ФИО2 (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в ФИО2, ФИО2 подтвердил, что им до заключения ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках ФИО2 услугах, включая ФИО2 получения кредита, сумму и ФИО2 возврата задолженности по ФИО2, а также то, что он согласен со всеми положениями ФИО2 и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по ФИО2, предоставив ФИО2 Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному ФИО2.

В соответствии с ФИО2 обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с ФИО2 и Графиком погашения. Для этих в каждый процентный период ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ФИО2) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ФИО2 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по ФИО2 исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 ежемесячно ФИО2 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по ФИО2 путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с ФИО2 в целях обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по ФИО2, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО2 в установленном ФИО2 порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО2 составляет 189109.43 руб. (с учетом ранее произведенных плате погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

142529.5руб (Сто сорок две тысячи пятьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек (задолженность по основному долгу) +

46579.93руб (Сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят девять рублей девяносто три копейки (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

= 189109.43 руб. (Сто восемьдесят девять тысяч сто девять рублей сорок три копейки).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 ст. 132 ГПК РФ ФИО2 был направлен пакет документов (копия искового заявления с приложениями) в адрес Ответчика.

Обратившись в суд просили:

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189109.43 руб. (Сто восемьдесят девять тысяч сто девять рублей сорок три копейки), в том числе:

142529.5руб (Сто сорок две тысячи пятьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек) (задолженность по основному долгу) +

46579.93руб (Сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят девять рублей девяносто три копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 4982.19руб (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят два рубля девятнадцать копеек) рублей.

В свою очередь ФИО1 не оспаривая факта заключения между ней и ПАО КБ «Восточный» кредитного ФИО2 и наличие просрочки, обратилась в суд со встречным иском, в котором просит расторгнуть ФИО2 заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО КБ «Восточный».

В обоснование заявленных требований ссылается на то что сумма долга за пользование кредита увеличилась настолько, что, на момент заключения ФИО2, ФИО5 не мог этого предположить. Если бы знала и могла предвидеть такое увеличение задолженности, то не согласилась заключить ФИО2 на таких кабальных ФИО2. И если ФИО2 не расторгнуть, то получается, она всю жизнь будет увеличивать доход Истца, т.к. на таких кабальных ФИО2 она никогда не сможет погасить свой основной долг.

Если данный ФИО2 не будет, расторгнут, то ФИО1 будет выплачивать Истцу пожизненно. Таким образом, Ответчик вынужден требовать расторжения ФИО2 в судебном порядке.

Указывает, что на существенное нарушение условий ФИО2 ссылается и Банк в первоначальном иске. График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного ФИО2 необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно порядок, суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика ФИО2, является существенным нарушением кредитного ФИО2, вследствие чего, кредитный ФИО2 подлежит расторжению.

Истцом было выставлено Ответчику заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2. В кредитных отношениях, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения ФИО2 со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если ФИО2 предусмотрено возвращение кредита по частям. В связи с чем, считают, что в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в этом случае ФИО2 считается расторгнутым.

Требование ответчика о досрочном возврате всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом без одновременного требования о расторжении кредитного ФИО2 является типичным злоупотреблением правом банка, являющего экономически сильной стороной в данных правоотношениях на судебную защиту.

Просила суд:

Расторгнуть кредитный ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1;

Обязать Истца пересчитать сумму взыскиваемой задолженности с учетом положений п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии со ставкой ЦБ РФ, с учетом внесенных ответчиком сумм, и предоставить полный и достоверный расчет размера взыскиваемой задолженности.

В судебное заседание представитель истца-ответчика - ПАО КБ «Восточный» не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме. Исходя из возражений на встречное исковое заявление, представитель ПАО КБ «Восточный» просит в их удовлетворении отказать.

Ответчик-истец ФИО1 и ее представитель Пак Л.О., в судебное заседание, будучи извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом не явились, согласно поступившего ходатайства просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие представителя истца-ответчика ПАО КБ «Восточный», ответчика-истца ФИО1 и ее представителя Пак Л.О.

Исследовав исковое заявление, возражения на исковое заявление, встречное исковое заявление, суд приходит к следующему:

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) к кредитному ФИО2 применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении ФИО2 займа.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа. Если иное не предусмотрено ФИО2 займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма ФИО2 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО2 (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий ФИО2 считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО2. Стороны могут заключить ФИО2, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить ФИО2, в котором содержатся элементы различных ФИО2, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный ФИО2). К отношениям сторон по смешанному ФИО2 применяются в соответствующих частях правила о ФИО2, элементы которых содержатся в смешанном ФИО2, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного ФИО2. ФИО2 определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего ФИО2 предписано законом или иными правовыми актами

В силу ст. 422 ГК РФ ФИО2 должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Принцип свободы ФИО2 означает возможность для участников гражданских правоотношений по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять ФИО2 таких отношений.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО2 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на ФИО2, предусмотренных ФИО2, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных ФИО2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, в случаях, когда ФИО2 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или ФИО2.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен ФИО2 кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере – 150 000 руб., сроком до востребования, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО2 установленных ФИО2. За пользование кредитом ФИО2 уплачивает кредитору проценты ПСК 27,434 % годовых в течение периода со дня предоставления кредита до дня полного возврата кредита.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

ФИО2 свои обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита в полном объеме не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 189109.43 руб. (Сто восемьдесят девять тысяч сто девять рублей сорок три копейки), в том числе:

142529.5руб (Сто сорок две тысячи пятьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек) (задолженность по основному долгу), 46579.93руб (Сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят девять рублей девяносто три копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита, что дает суду основания полагать об отсутствии таковых.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом не установлено нарушения истцом при расчете задолженности п. 20 ст. 5 ФЗ « О потребительском кредите (займе)», при таких обстоятельствах, суд признает расчет задолженности, представленный истцом, соответствующим обстоятельствам дела и фактической сумме задолженности, ответчиком самостоятельного расчета задолженности не представлено.

Все ФИО2 кредитного ФИО2, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей доведены до сведения ФИО2 при заключении кредитного ФИО2, ответчик согласился с предложенными банком ФИО2, что подтверждается его подписью в кредитном ФИО2, анкете заявлении на получение потребительского кредита.

Во встречных исковых требования ФИО1 ставит вопрос о расторжении ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ней и ПАО КБ «Восточный».

Рассматривая заявленные встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» суд находит их не подлежащими удовлетворению в силу следующего:

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе ФИО2 и определении любых, не противоречащих законодательству условий ФИО2.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, ФИО2 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении ФИО2. Понуждение к заключению ФИО2 не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить ФИО2 предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить ФИО2, в котором содержатся элементы различных ФИО2, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный ФИО2). К отношениям сторон по смешанному ФИО2 применяются в соответствующих частях правила о ФИО2, элементы которых содержатся в смешанном ФИО2, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного ФИО2. ФИО2 определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего ФИО2 предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ ФИО2 должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 432 ГК РФ, ФИО2 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным ФИО2. Существенными являются ФИО2 о предмете ФИО2, ФИО2, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО2 данного вида, а также все те ФИО2, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение ФИО2 возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 (часть 1). По требованию одной из сторон ФИО2 может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении ФИО2 другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или ФИО2. Существенным признается нарушение ФИО2 одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении ФИО2 (часть 2). Существенными ФИО2 кредитного ФИО2 являются ФИО2 о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления ФИО2, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Материалами дела установлено, что ФИО2 кредитования от ДД.ММ.ГГГГ содержит информацию о кредите: вид кредита, лимит кредитования, процентную ставку, полную стоимость кредита, дату выдачи кредита, срок, дату платежа, продолжительность платежного периода. Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге предоставлена ФИО2 в полном объеме до заключения кредитного ФИО2.

Согласно представленных суду письменных материалов Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения ФИО2 кредитования, путем указания ПСК в тексте кредитного ФИО2. При этом ПСК, вытекающая из ФИО2 кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по ФИО2 о предоставлении кредита не устанавливается.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате месячного платежа, чем нарушал ФИО2.

Правовые основания для расторжения указанного ФИО2 по инициативе ФИО1 отсутствуют, так как расторжение кредитного ФИО2 по инициативе ФИО2, нарушившего ФИО2, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы ФИО2 извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным ФИО2 не предусмотрена возможность расторжения кредитного ФИО2 (займа) по требованию ФИО2, если ФИО2 кредитного ФИО2 исполнены кредитором в полном объеме.

На основании изложенного суд приходит к однозначному выводу об отказе в заявленных требованиях о расторжения кредитного ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворены, то уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4982,19 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика – истца ФИО1, в связи с удовлетворением заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по ФИО2 кредитования, удовлетворить.

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного ФИО2, перерасчете задолженности, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» просроченную задолженность по кредитному ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 189109,43 руб. (Сто восемьдесят девять тысяч сто девять рублей сорок три копейки), в том числе:

142529,5руб (Сто сорок две тысячи пятьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек) (задолженность по основному долгу);

46579,93руб (Сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят девять рублей девяносто три копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 4982,19руб (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят два рубля девятнадцать копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья