Решение № 2-312/2024 2-312/2024~М-266/2024 М-266/2024 от 8 августа 2024 г. по делу № 2-312/2024

Дело № 2-312/2024

УИД № 34RS0039-01-2024-000366-92


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Старая Полтавка 9 августа 2024 г.

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Старополтавского районного суда Волгоградской области Строгановой С.И.,

при секретаре судебного заседания Михайловой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело № 2-312/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сыргабаевой Баян Коптилеуовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Сыргабаевой Баян Коптилеуовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска в заявлении истец указал, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и Сыргабаева Баян Коптилеуовна (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор <***> от 04.04.2012 (далее - договор) на сумму 113 860.00 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей - сумма к выдаче, 13 860.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860.00 рублей на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 860,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 542, 40 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91, 121 дней - 800 рублей.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.03.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.04.2014 по 20.03.2015 в размере 16 269,84 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 30.05.2024 задолженность заемщика по договору составляет 106 370,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 72 619,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 581,17 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 16 269,84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 900,00 рублей.

Просит суд взыскать с заемщика Сыргабаевой Баян Коптилеуовны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 04.04.2012 в размере 106 370,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 72 619,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 581,17 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 16 269,84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 900,00 рублей. Взыскать с Сыргабаевой Баян Коптилеуовны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 327,42 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не прибыл, просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, и ее представитель ФИО3, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ФИО3 просил применить последствия пропуска истцом исковой давности по делу № 2-312/2024 в отношении заявленных требований и отказать в их удовлетворении.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <***> от 04.04.2012 на сумму 113 860,00 рублей, в том числе: 100 000,00 рублей - сумма к выдаче, 13 860,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской о том, что денежные средства в размере 100 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-16).

Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 13 860,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-16).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, а также условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 18-25).

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора (л.д.18-18 оборотная сторона).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 14-16).

22 августа 2019 г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 52 Старополтавского судебного района Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 47).

22 августа 2019 г. мировой судья судебного участка № 52 Старополтавского судебного района Волгоградской области вынес судебный приказ о взыскании с Сыргабаевой Баян Коптилеуовны задолженности по кредитному договору <***> от 4 апреля 2012 г. за период с 12.09.2013 по 18.06.2019 в размере 106 370,75 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1663,71 рублей, а всего 108 034,46 рублей (л.д. 47).

2 сентября 2019 г. судебный приказ № 2-52-1085/2019, вынесенный 22 августа 2019 г. в отношении ФИО2 был отменен (л.д. 48).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.05.2024 задолженность заемщика по договору составляет 106 370,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 72 619,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 581,17 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 16 269,84 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 900,00 рублей (л.д. 28-29).

До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

Возражая против иска, представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО3, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст.196 ГПК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно чч. 1, 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что порядок возврата кредитных средств в спорных правоотношениях сторонами определен в кредитном договоре <***> от 04.04.2012, где указано, что срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 542,40 рублей.

Из выписки по счету, которая отражает все движения денежных средств следует, что денежная сумма в размере 100 000 рублей выдана заемщику 04.04.2012 (л.д. 14-16).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно графику платежей по кредитном у договору <***>, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.03.2015, количество платежей 36, дата погашения всей суммы займа по договору определена 20.03.2015, следовательно, с 21.03.2015 кредитор должен был знать о нарушении своего права, так как обязательства до этого времени не были исполнены.

Учитывая данные обстоятельства, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 21.03.2018.

В суд с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось лишь 02.07.2024, то есть по истечению срока исковой давности. Ранее рассмотренное мировым судьей заявление о выдаче судебного приказа также было подано за пределами срока исковой давности, а именно 22 августа 2019 г.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд признает доводы представителя ответчика ФИО3 о пропуске истцом срока исковой давности, подлежащим удовлетворению, а требования банка к ответчику о взыскании задолженности по договору займа - не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворения иска отказано, государственная пошлина не подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сыргабаевой Баян Коптилеуовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Судья Строганова С.И.