Решение № 2-414/2019 2-414/2019~М-305/2019 М-305/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-414/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» июля 2019 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе председательствующего Насыровой Д.М.

при секретаре Тафтеевой М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС»(Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» об обязании зачесть уплаченные платежи, по встречному иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом его уточнения к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» об обязании зачесть уплаченные в счет погашения кредитного договора № от 12.12.2016 г. на сумму <данные изъяты> перечисленных в ООО «РИФ»; <данные изъяты> в ООО МКК «ТИАРА», всего <данные изъяты>, признав их внесенными в счет оплаты кредита, указав в обоснование иска, что указанный кредит погашен в полном объеме. Денежные средства по кредитному договору перечислялись платежным агентом ООО «Русские финансы» в организации ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА», которые являлись правопреемником Банка «СИБЭС»(АО). Считает, что указанные суммы подлежат зачету в счет погашения задолженности по кредиту.

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд со встречным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, суммы просроченной задолженности по процентам – <данные изъяты>, задолженности по начисленной и неоплаченной неустойке - <данные изъяты>, о взыскании неустойки начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 132838 рублей 75 копеек сроком на 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 46,78 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,00 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В судебное заседание истец не явилась, была извещена. Участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, уточнила, что все платежи вносились в счет исполнения договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в счет исполнения которого просит учесть внесенные платежи.

Представитель ответчика - Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя, представили письменные возражения на иск ФИО1, указав на необоснованность его доводов и на наличие задолженности истца перед банком.

Представители ответчиков, привлеченные судом по первоначальному иску - ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» в судебное заседание не явились, были извещены, просят провести судебные заседания в отсутствие их представителей. Представитель ООО «РИФ» в отзыве на иск ФИО1 указал, что в период с 27 апреля по ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» на основании договора уступки права требования являлось надлежащим кредитором, всего от истца поступила денежная сумма в размере 24000 рублей, в связи с чем полагают, что Банк «СИБЭС» предоставил недостоверную информацию в бюро кредитных историй. Представитель ООО МКК «ТИАРА» просит провести судебное заседание в его отсутствие, в отзыве указали о том, что они на основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ являлись надлежащими кредиторами и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получили денежные средства от истца в размере 72000 рублей.

Представитель третьего лица – ООО МКК «Русские финансы» в судебное заседание не явился, был извещен, просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя, указали что в качестве платежного агента получали денежные средства от истца, с ДД.ММ.ГГГГ поступившие денежные средства перечислялись в ООО «РИФ», с ДД.ММ.ГГГГ – в ООО МКК «ТИАРА».

Представитель третьего лица – ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, был извещен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению в части, встречный иск Банка «СИБЭС» (АО) к ФИО1 подлежащими отклонению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> на 24 месяца (по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по договору была установлена в следующем размере: в период с даты представления кредита по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 46,78 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,00 % годовых.

Истцом факт представления денежных средств по кредитному договору не оспаривается.

Разделами 6,8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами с количеством платежей- 24, в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № к договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № к настоящему договору (раздел 8.1 кредитного договора).

Согласно п.13 договора, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав требования кредитором иным третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися некредитными финансовыми организациями и (или) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно разделу 26 договора, лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика - ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО).

Банком «СИБЭС» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнены: кредитные средства перечислены заемщику, в свою очередь заемщик ФИО1 выполняя кредитные обязательства, вносила денежные суммы в соответствии с графиком платежей платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы».

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ООО МКК «Русские Финансы» истцом ФИО1 внесены платежи по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, которые перечислены ООО «РИФ». Платежи от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ перечислены ООО МКК «Тиара».

Таким образом установлено, что ФИО1 ежемесячно в погашение кредитной задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ перечисляла по <данные изъяты>, вместо установленного платежа в графике платежей в размере <данные изъяты>, то есть с переплатой.

Суд не может согласиться с предложенным во встречном исковом заявлении расчетом, в котором отсутствуют сведения о внесенных истцом ФИО1 платежах, внесенных через ООО МКК «Русские финансы» в ООО «РИФ» и ООО МКК «Таира» после апреля 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Региональный инвестиционный фонд» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании на общую сумму 143 239 244 руб. 86 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ-РИФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору № в ООО «РИФ».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Региональный инвестиционный фонд» и ООО МКК «ТИАРА» заключен договор цессии (уступки права требования) №/РИФ, в соответствии с которым ООО «РИФ» передает права требования к должникам, указанным в Приложении № к настоящему договору цессии на сумму 121 598 221 руб. 49 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор №/ПА-РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара» и просило ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу ООО «РИФ».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи, внесенные истцом по договору № в ООО МКК «Тиара».

В связи чем суд полагает обоснованными требования истца ФИО1 о зачете уплаченных ею в ООО МКК «Русские Финансы» и впоследствии перечисленных кредиторам ООО «РИФ» и ООО МКК «ТИАРА» вышеуказанных сумм в счет оплаты по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: в ООО «РИФ»: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; в ООО МКК «ТИАРА»: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

С учетом зачета уплаченных истцом ФИО1 платежей, у последней отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в иске Банка «СИБЭС»(АО) к ФИО1 необходимо отказать.

Судом по первоначальному иску в качестве ответчиков были привлечены ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара», к которым в иске следует отказать, поскольку действиями указанных ответчиков не нарушали права истца ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» (АО) засчитать уплаченные ФИО2 в ООО МКК «Русские Финансы» и далее перечисленные кредитору: в ООО «РИФ»: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; в ООО МКК «Тиара»: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> в счет оплаты по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО).

В удовлетворении встречного иска Банка «СИБЭС»(Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, начислении пени по день фактической уплаты денежных средств – отказать.

В иске ФИО1 к ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова