Решение № 2-1034/2017 2-14/2018 2-14/2018 (2-1034/2017;) ~ М-911/2017 М-911/2017 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-1034/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года пос.Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Асфандиярова М.Р. при секретаре Музафаровой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1, ПАО «ВТБ 24» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование » (далее – ООО СК « ВТБ Страхование ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, указав, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (Банк, Страхователь) заключен договор коллективного страхования № 1235 от 01 февраля 2017. Застрахованными по Договору коллективного страхования являются физические лица, добровольно пожелавшие воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта, оформившие заявление на включение в бордеро, представленное страхователем страховщику (п. 2.2. Договора коллективного страхования). Так, 24 мая 2017г. своим волеизъявлением ФИО1 (далее Ответчик, Страхователь) выразил согласие на включение в список Застрахованных лиц (бордеро) путем подписания заявления на подключение к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+». Согласно условиям страхования истец принял на страхование ответчика, по страховым рискам: смерть, постоянная утрата трудоспособности и госпитализация в результате несчастного случая и болезни, а так же в случае получения ответчиком травмы. Согласно п.1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Все обстоятельства о состоянии здоровья Застрахованного лица, имеющие существенное значение для оценки страхового риска, содержатся заявлении застрахованного на страхование по продукту «Финансовый резерв Лайф+». При рассмотрении заявления по факту получения ответчиком травмы было установлено ФИО1 с 2000 года состоит на диспансерном учете у эндокринолога по поводу сахарного диабета 1-го типа. С учетом уточнения иска просят признать договор страхования №1235 от 01 февраля 2017 г. недействительным в части включения ФИО1 в число участников программы страхования и применить последствия недействительности сделки в соответствии со ст. 167 ГК РФ, взыскать с ответчика 6 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Определением Саракташского районного суда от 14 декабря 2017г. в качестве соответчика привлечено ПАО «ВТБ 24».

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование » в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «ВТБ Страхование».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил заявление в котором исковые требования о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 24 мая 2017 года был заключен кредитный договор № 625\0018-0690450.

В соответствии с заявлением от 25 мая 2017 на основании договора коллективного страхования № 1235, заключенного 01 февраля 2017 между ООО СК « ВТБ Страхование » и Банком ВТБ 24 (ПАО), ФИО1 (застрахованный) был включен в программу страхования «Финансовый резерв Лайф+», предметом договора являются страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Из содержания пункта 4 заявления на включение в число участников программы страхования следует, что ФИО1, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

В случае сообщения заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в п. 4 настоящего заявления, страховщик вправе исключить Застрахованного из числа участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования.

Обосновывая заявленные требования, истец ссылается на то, что ФИО1 на момент заключения договора страхования не мог не знать о наличии у него заболевания – сахарного <данные изъяты> и сообщил ООО СК «ВТБ Страхование» заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Проанализировав приведенный в обоснование иска довод и представленные по делу доказательства, суд находит данный довод обоснованным исходя из следующего.

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 состоит на диспансерном учете у эндокринолога по поводу <данные изъяты> с 2000 года.

На основании предоставленных страхователем сведений о своем здоровье, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодека Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Гражданского кодека Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Обязанность страхователя сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), установлена, как было указано выше, п. 1 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ФИО1 как страхователь и застрахованное лицо не мог не знать о наличии у него указанного заболевания.

Суд учитывает и то обстоятельство, что составной частью договора страхования является заявление на страхование, которое применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в декларации сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО1 нарушил положения ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишив тем самым страховщика возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

При этом при заключении договора страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст.945 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу закона обязанности проводить медицинское освидетельствование страхуемого лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имелось. При этом наличие у страховщика соответствующего права не освобождало ответчика от обязанности сообщить известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья. Достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих, что к моменту заключения договора страхования страховщик обладал полной и объективной информацией о состоянии здоровья ФИО1, что освобождало бы ответчика от обязанности по предоставлению соответствующих сведений истцу, в материалы дела не представлено.

Ответчик ФИО1 исковые требования признали в полном объеме.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ст. 39 ГПК РФ, учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, и не нарушает интересов других лиц, суд принимает признание иска ответчиками.

Учитывая вышеизложенное, и признания иска ответчиком ФИО1 суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части признания недействительным договора страхования, заключенного с ФИО1 с момента его заключения.

Как следует из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от 21.02.2018, общий размер оплаченных страховых премий по кредитному договору № 625\0018-0690450 в отношении ФИО1 составил 35060,80 руб.

По смыслу положений п. 2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, последствием недействительности сделки является возврат полученного по сделке тому лицу, от которого оно получено, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного и с учетом того, что при признании договора недействительным стороны подлежат приведению в первоначальное положение, с истца в пользу ФИО1, как лица, чьи денежные средства были переведены в счет уплаты страховой премии, являющегося стороной договора и участником настоящего процесса, подлежит взысканию 35060,80 руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6000 руб., с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по ее оплате.

Руководствуясь ст. 173 ГПК ст.ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование » к ФИО1, публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, удовлетворить.

Признать договор страхования в части подключения застрахованного лица – ФИО1 к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+», недействительным.

Применить последствия недействительности сделки - взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 35060 (тридцать пять тысяч шестьдесят рублей) 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.Р. Асфандияров

Решение в окончательной форме изготовлено 02 марта 2018 года.

Судья М.Р. Асфандияров