Решение № 2-171/2020 2-6110/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-171/2020

Дело № 2-171/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 г. г. Калининград

ул. К. Леонова, д. 31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Быстровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО7 к ФИО1 ФИО8 3-е лицо ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в Багратионовский районный суд Калининградской области с иском к ФИО3, обосновав его тем, что < Дата > между ФИО3 и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 254300 руб., на срок 36 месяцев, под 21% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и в сроки, предусмотренные договором. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов в полном объеме не выплатила, чем существенно нарушила условия договора. Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Ханты-Мансийский банк» от < Дата > и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от < Дата > принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ОАО Банк «Открытие» к ОАО «Ханты-Мансийский банк», наименование изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Решением общего собрания акционеров ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» от < Дата > и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» принято решение о реорганизации данных юридических лиц в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». < Дата > между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому права и обязанности кредитора по вышеуказанному кредитному договору от < Дата > переданы ООО «Эксперт-Финанс». < Дата > между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому права и обязанности кредитора по вышеуказанному кредитному договору от < Дата > переданы ООО «Русь». < Дата > между ООО «Русь» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого права и обязанности кредитора по вышеуказанному кредитному договору от < Дата > переданы ФИО2 В адрес ответчика им, ФИО2, было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, с предложением погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленные на дату возврата проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на < Дата > задолженность составляет 589748 руб. 88 коп., из которых основной долг – 239435 руб. 68 коп., задолженность по процентам – 142551 руб. 03 коп., неустойка на сумму просроченного основного долга – 200388 руб. 53 коп., неустойка на сумму просроченных процентов – 7373 руб. 64 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от < Дата > в следующем размере: сумму основного долга в размере 239435 руб. 68 коп.; сумму процентов за пользование кредитными средствами из расчета 21% годовых за период с < Дата > по < Дата > в размере 142551 руб. 03 коп., а также сумму указанных процентов, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга из расчета 0,1% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с < Дата > по < Дата > в размере 200388 руб. 53 коп., а также указанные пени, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с < Дата > по < Дата > в размере 7373 руб. 64 коп., а также указанные пени, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на составление иска в размере 5000 руб.

Определением Багратионовского районного суда Калининградской области от < Дата > дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Калининграда.

Определением Центрального районного суда г. Калининграда от < Дата > дело принято к производству.

Определением суда от < Дата > к участию в деле в качестве 3-его лица привлечено ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4, действующий на основании доверенности от < Дата >, в судебном заседании, не оспаривая факт наличия у ответчика задолженности по данному кредитному договору, с иском согласился частично. Заявил о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям за период с < Дата > по < Дата > и просил в связи с этим снизить сумму основного долга до 125419 руб. 17 коп., сумму процентов – до 59261 руб. 05 коп., сумму пени на просроченный основной долг – до 49910 руб. 26 коп., сумму пени на просроченные проценты – до 5926 руб. 11 коп. Также просил применить ст.333 ГК РФ и снизить размер пени до разумных пределов. В удовлетворении остальной части исковых требований просил отказать.

Представитель 3-его лица ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между ОАО Банк «Открытие» (в настоящее время – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 254300 руб., с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 21 % годовых, сроком на 36 месяцев (по < Дата > включительно согласно графику платежей), а заемщик обязался ежемесячно, согласно Графику, вносить в счет погашения задолженности платеж, включающий в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (ежемесячный платеж в размере 9587 руб., последний платеж – 9540 руб. 19 коп.), а в случае ненадлежащего исполнения условий договора уплатить кредитору неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил ФИО3 в день заключения договора кредит в сумме 254300 руб., что подтверждается оригиналом расходного кассового ордера № от < Дата >, выпиской по счету и расчетом задолженности, ответчиком не оспаривается.

Согласно материалам дела, ответчик ФИО3 воспользовалась заемными средствами в полном объеме, однако условия договора в части возврата суммы долга и процентов нарушила.

Так, в частности, согласно выписке по счету, расчету задолженности, последний платеж по основному долгу был внесен ФИО3 < Дата >, последний платеж по процентам был внесен < Дата >, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, определенная ОАО Банк «Открытие» по состоянию на < Дата > в общем размере 277880 руб. 24 коп., из которых 239435 руб. 68 коп. – просроченная ссудная задолженность (размер полной суммы задолженности по основному долгу, с учетом права на досрочное взыскание), 30140 руб. 90 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 3294 руб. 64 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 5009 руб. 02 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д.19-20).

< Дата > между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому Банк уступил ООО «Эксперт-Финанс» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе и к ФИО3, по просроченным кредитам, в том числе право на основной долг, начисленные к дате перехода права требования, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, установленные кредитными договорами (п.1.1.1). Согласно п.1.1.3 договора, стороны пришли к соглашению, что права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитным договорам, к цессионарию не переходят. Согласно п.1.2 договора, перечень кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков, исполнительных листов, судебных решений, по которым уступаются права требования, а также размер и объем уступаемых прав требований, включая размер основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы, пени, комиссии, государственные пошлины (при наличии), и конкретная стоимость уступаемых прав требования по каждому заемщику указаны в Реестре заемщиков (Приложение №).

Так, в частности, согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требований (цессии) № от < Дата >, Банк уступил ООО «Эксперт-Финанс» право требования к ФИО3 по взысканию задолженности по кредитному договору от < Дата > в размере 269576 руб. 58 коп.

< Дата > между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Русь» был заключен договор уступки права требования (цессии) б/н, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту на основании договора уступки прав (требований) № от < Дата > права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), согласно Реестру уступаемых прав.

Так, в частности, согласно акту приема-передачи прав (требований) от 06.06.2018 г., являющемуся приложением № к указанному договору от < Дата >, Цедент передал Цессионарию, в том числе, право требования к ФИО3 по кредитному договору № от < Дата > в размере основного долга 239435 руб. 68 коп., процентов в сумме 30140 руб. 90 коп., а всего 269576 руб. 58 коп.

< Дата > между ООО «Русь» и ФИО2 был заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту на основании договора уступки прав требований от < Дата > права требования уплаты задолженности по просроченным кредитам (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки) с физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), согласно приложению №.

Так, в частности, согласно приложению № к договору № от 07.06.29018 г. (Реестр уступаемых прав (требований)), к ФИО2 перешло, в том числе, право требования к ФИО3 по кредитному договору № от < Дата > в общем размере 269576 руб. 58 коп.

< Дата > ФИО2 направил ФИО3 уведомление о переуступке прав и требование о погашении задолженности по кредитному договору. Данное письмо было получено ФИО3 < Дата >, о чем имеется уведомление, однако не исполнено.

Таким образом, задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного, ФИО2 является правопреемником ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в части требований о взыскании с ФИО3 задолженности по указанному кредитному договору.

Поскольку же ФИО3 не исполнила свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом, исковые требования ФИО2 суд находит обоснованными, однако подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, ФИО2 вправе заявлять требования в отношении задолженности ФИО3 по кредитному договору только в объеме переданных ему по договору прав первоначального кредитора, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из представленных суду и приведенных выше документов, первоначальный кредитор уступил цессионарию ООО «Эксперт-Финанс», а затем ООО «Эксперт-Финанс» уступило ООО «Русь», а ООО «Русь» уступило ФИО2 право требования с ФИО3 задолженности по указанному кредитному договору только в сумме основного долга, составляющего 239435 руб. 68 коп., и процентов за пользование заемными денежными средствами, составляющих 30140 руб. 90 коп., которые, исходя из расчета задолженности, были начислены за период с < Дата > по < Дата > Итого общая сумма задолженности ФИО3, право требования которой уступлено ФИО2, составляет 269576 руб. 58 коп. При этом, как указано в первоначальном договоре цессии от < Дата >, права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитным договорам к цессионарию не переходят.

Таким образом, а также, принимая во внимание, что при дальнейшей переуступке прав требований, объем переданных по договору прав требований новому кредитору не может увеличиться по сравнению с первоначальным договором уступки права требования, ФИО2 вправе требовать взыскания с ФИО5 только суммы основного долга и процентов в указанном выше размере, исходя из расчета, произведенного на момент первоначальной уступки права требования, за период, указанный в расчете и договоре. Требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитными средствами, исходя из установленной в кредитном договоре процентной ставки, за последующий период и по день фактического возврата суммы задолженности, а также неустойки (пени) на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, установленных в кредитном договоре, исходя из 0,1% в день, за каждый день просрочки, и по день фактического возврата суммы задолженности ФИО2 не вправе, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований в этой части ему следует отказать.

Что же касается исковых требований ФИО2 о взыскании с ФИО5 задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами, то они являются обоснованными лишь в пределах суммы переданных ему прав требований (239435 руб. 68 коп. – основной долг, 30140 руб. 90 коп. – проценты).

Между тем, ответчиком ФИО5 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Суд частично соглашается с позицией ответчика и считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу за период с < Дата > по < Дата >, а задолженности по процентам – в полном объеме.

Согласно ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ < Дата >), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, исковое заявление в суд ФИО2 направил почтой < Дата >, следовательно, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, истец может претендовать на взыскание задолженности за период, начиная с < Дата >.

С учетом изложенного, задолженность ФИО3 по основному долгу за период с < Дата > по < Дата > (последний день внесения платежа по основному долгу) составляет 132721 руб. 62 коп.

По требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере, на который, исходя из условий договора уступки прав требований (цессии) вправе претендовать ФИО2 (30140 руб. 90 коп.), срок исковой давности истцом пропущен, поскольку проценты в размере 30140 руб. 90 коп., исходя из расчета задолженности, были начислены за период с < Дата > по < Дата >.

На основании изложенного, с ФИО3 в пользу ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме основного долга в размере 132721 руб. 62 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО2 следует отказать.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ФИО3 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2046 руб. 93 коп. (исковые требования удовлетворены на 22,50%, 9097 руб. 48 коп. (госпошлина при цене иска 589748 руб. 88 коп.) х 22,50% = 2046 руб. 93 коп.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на составление искового заявления пропорционально удовлетворенной части требований и с учетом требований разумности и справедливости в размере 1000 руб. (5000 руб. х 22,50% = 1125 руб., данную сумму судебных расходов суд снижает до 1000 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 ФИО9 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ФИО2 ФИО11 задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере суммы основного долга 132721 (сто тридцать две тысячи семьсот двадцать один) руб. 62 (шестьдесят две) коп., расходы на составление искового заявления в размере 1000 (одна тысяча) руб., а всего 133721 (сто тридцать три тысячи семьсот двадцать один) руб. 62 (шестьдесят две) коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 ФИО12 суммы основного долга в остальной части, процентов за пользование кредитными средствами из расчета 21% годовых за период с < Дата > по < Дата > в размере 142551 руб. 03 коп., а также суммы указанных процентов, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга из расчета 0,1% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с < Дата > по < Дата > в размере 200388 руб. 53 коп., а также указанных пени, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с < Дата > по < Дата > в размере 7373 руб. 64 коп., а также указанных пени, начиная с < Дата > по день фактического возврата суммы задолженности, - ФИО2 ФИО13 отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2046 (две тысячи сорок шесть) руб. 93 (девяносто три) коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2020 г.

Судья В.В. Мамичева