Решение № 2-405/2017 2-405/2017(2-7315/2016;)~М-5983/2016 2-7315/2016 М-5983/2016 от 23 января 2017 г. по делу № 2-405/2017

Дело №2-405/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских кат ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24. В соответствии с п№ Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес истца анкета-заявление, получена банковская карточка MasterCardGold №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 353 500 руб. Исходя из п.п. № Правил, должник обязан возвратить кредит (овердрафт) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю задолженность по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплатить истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый день пользования кредитом. Пунктом № Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 304 285 руб. 83 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 772 752 руб. 98 коп. - задолженность по пени, 6 762 руб., 71 коп. -задолженность по перелимиту. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 608 808 руб. 15 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 77 275 руб. 30 коп. - задолженность по пени, 6 762 руб., 71 коп. - задолженность по перелимиту.

На основании изложенного ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 608 808 руб. 15 коп., из которых: 608 808 руб. 15 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 77 275 руб. 30 коп. - задолженность по пени, 6 762 руб., 71 коп. - задолженность по перелимиту.

На судебном заседании истец ВТБ 24 (ПАО) представителя не направил, представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя, указав о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в случае не явки ответчика на судебное заседание.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВБТ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиков анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

Пунктом №. Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком ФИО1 была подана в адрес истца анкета - заявление, и ею получена банковская карточка MasterCardGold №, кредитный лимит установлен в размере 353 500 руб.

Пунктом № Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк, осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом № Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. № Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

В соответствии ст.809 ГК РФ, п.3.5 правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.

Исходя из требований ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами № Правил предусмотрено, что ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчица ФИО1 обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что ФИО1 допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом №. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из расчета задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 304 285 руб. 83 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 772 752 руб. 98 коп. - задолженность по пени, 6 762 руб., 71 коп. -задолженность по перелимиту.

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 608 808 руб. 15 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 77 275 руб. 30 коп. - задолженность по пени, 6 762 руб., 71 коп. - задолженность по перелимиту.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что указанная истцом неустойка несоразмерна последствиям и характеру нарушения ответчиком обязательств.

При определении размера неустойки суд учитывает период просрочки,характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размера установленной законом неустойки.

С учетом изложенных обстоятельств, окончательный размер неустойки судом определяется в 20 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

До настоящего времени ответчица не представил суду доказательства погашения задолженностей в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Подлежат возврату расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 9 288 руб. 08 коп., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 551 532 руб. 85 коп., из которых: 422 000 руб.- остаток ссудной задолженности, 102 770 руб. 14 коп. - задолженность по плановым процентам, 20 000 руб. - задолженность по пени, 6 762 руб. 71 коп. - задолженность по перелимиту; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 288 руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявления об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В. Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.