Решение № 2-6778/2017 2-6778/2017~М-5903/2017 М-5903/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-6778/2017

Дело № 2-6778/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М.Шарифуллина

при секретаре Л.Н.Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее ООО КБ «Ренессанс Кредит») о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии; процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование исковых требований, что между мной и ответчиком 20.05.2016 были заключены индивидуальные условия кредитного договора №<данные изъяты> на получение кредита в размере 189527 рублей 76 копеек. Срок кредитного договора составляет 36 месяцев. В общую сумму кредита включена страховая премия по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 38147 рублей 76 копеек. Страховщиком является ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании договора страхования №<данные изъяты> от 20.05.2016. Номера и дата кредитного договора и договора страхования совпадают. Срок действия договора страхования также составляет 36 месяцев. 20.02.2017 кредит досрочно погашен.

Пункт 2.1.1. кредитного договора изложен в следующей редакции: «Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 38147,76 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в пункте 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования».

Истец считает, что включение услуги страхования в условия кредитного договора лишь на основании заявления о добровольном страховании клиента не основано на законе.

Незаконно списанный платеж по страхованию был включен в общую сумму кредита, банк получал на него доходы в виде процентов по кредиту. Кредит досрочно полностью погашен 20.02.2017. Процентная ставка по кредиту составляет 26,50% годовых. Уплаченные проценты являются убытками истцаи подлежат возмещению.

Расчет убытков за период с 21.05.2016 по 20.02.2017 ( 275 дней):

(38147,46 рублей : 360) х 275 х 26,50% = 7722 рублей 21 копеек.

12.07.2017 ответчику была направлена претензия, с требованиями вернуть долг в размере 38147 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным п.2.1.1 кредитного договора, предусматривающий в утвердительной форме перечисление банком части кредита в размере 368147,76 рублей для оплаты страховой премии, применить последствия недействительности в виде возврата денежных средств и взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в виде страховой премии по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 3/8147,76 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4206,70 рублей, уплаченные проценты по кредиту на сумму страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы за услуги представителя в размере 15000 рублей, почтовые расходы в размере 41 рубля.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил в части взыскания почтовых расходов в размере 124,50 рублей. Остальные требования оставил без изменения.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал

Выслушав стороны, внимательно исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20.05.2016 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 189527,76 рублей на срок 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 26,50 % годовых.

Как следует из пункта 2.1.1 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 38147,76 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в пункте 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования

Согласно выписки по лицевому счету со счета клиента, по его поручению перечислены средства в оплату страховой премии в размере 38147,76 рублей.

В соответствии с частью 5 18 статьи 18 ФЗ «О потребительском кредите» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 5 18 статьи 18 ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На основании заявления о добровольном страховании, которое является приложением к заявлению о предоставлении кредита и в случае оформления является его неотъемлемой частью, ФИО1 заключил с ООО «СК «Ренессан Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

В заявлении указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, а в стоимость кредита она может быть включена только по распоряжению клиента; разъяснено, что заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь или здоровье, иные риски как в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», так и в иной страховой компании по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, выбранный способ оплаты страховой премии в случае его заключения не могут служить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитования. Клиенту рекомендовано воздержаться от заключения договора страхования в случае несогласия с условиями правил страхования, иных условий получения услуги страхования. В заявлении заемщику предоставляется возможность отказаться от заключения любого или обоих из предложенных договоров страхования, проставив собственноручно отметки в соответствующих графах, или не подписывать заявление о добровольном страховании. Заемщик выбрал вариант страхования жизни заемщика кредита, страховую компанию и подписал заявление, подтвердив, таким образом, свое согласие с полисными условиями страхования, дав распоряжение банку оплатить страховую премию за счет кредитных средств и перечислить ее страховщику со счета заемщика, открытого у ответчика. Кроме того, истец своей подписью подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, в выборе страховой компании он ограничен не был.

Проанализировав условия заключенного между ФИО1 и банком кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания оспариваемых пунктов недействительными не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушения законодательства о защите прав потребителей при заключении оспариваемых истцом условий кредитного договора, следовательно, не имеется и оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужимпремию, денежной компенсации морального вреда, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований в полном объеме

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании условий кредитного договора в части взимания страховой премии недействительными и применения последствий недействительной сделки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин