Решение № 2-452/2020 2-452/2020~М-106/2020 М-106/2020 от 4 января 2020 г. по делу № 2-452/2020

Дело № 2-452/2020

55RS0005-01-2020-000127-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Шакуовой Р.И.

при секретаре Гаюновой Ю.Н., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске 06 февраля 2020 года

дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. сроком – <данные изъяты>, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре ответчик подтвердила факт ознакомления с получением полной и достоверной информации по кредитному договору.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 149 433,17 руб., из которых: 99 985,80 руб. – задолженность по основному долгу; 49 447,37 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитом.

Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 149 433,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4188,66 руб.

В судебное заседание стороны не явились, надлежащим образом извещены о дне и месте судебного разбирательства.

Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 также направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и представила отзыв, в котором возражала против заявленных требований. Указала, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий на представление интересов банка, не представлен оригинал доверенности. Кроме того, обратила внимание на то, что отсутствует соответствующий федеральный закон об организация Первомайского районного суда г.Омска в порядке ст. 32 Федерального Конституционного закона № 07.02.2011 года № 1-ФКЗ. В нарушение ч. 5 п. 2 ст. 131 ГПК РФ банк при подаче иска не представил в обоснование своих доводов первичные бухгалтерские документы – мемориальный, банковский ордер, платежное поручение в подтверждение перечисления ей денежных средств. Банк владел информацией, что в первичных документах она указана как в качестве плательщика ссудного счета на счет получателя, принадлежащего ей же по договору. В соответствии со ст. 413 ГК РФ обязательство прекращаются совпадением должника и кредитора в одном лице. Таким образом, она имеет право по п. 1-2 ст. 450.1 ГК РФ в одностороннем порядке отказаться от исполнения условий договора. Представленная истцом выписка по счету не подтверждает факта получения ею денежных средств от банка по кредитному договору, поскольку не является первичным бухгалтерским документом. Поскольку банк не представил доказательств выполнения условий договора по перечислению ей денежных средств, кредитный договор считает не заключенным. Расходы по оплате государственной пошлины не подтверждены.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования, согласия на дополнительные услуги и в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета банк был заключен договор кредитования №. (л.д.8-9,11-13,16).

Кроме того, к данным документам приложена фото паспорта ответчика, выполненного ДД.ММ.ГГГГ, фото подписанного ответчиком заявления клиента о присоединении к договору комплексного обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», а также фото, непосредственно ответчика с именной пластиковой банковской картой ПАО КБ «Восточный» № в руках, на которой указан срок действия карты до мая 2022 года (л.д. 10-12).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита (тарифный план) – <данные изъяты>, валюта кредита – рубль, лимит кредитования – 100 000 руб., ставка годовых за проведение безналичных операций – № % годовых, за проведение наличных операций – № %, размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 6429 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет.

Пунктом 2 Условий предусмотрено, что договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Погашение кредита в соответствии с п.8 Индивидуальных условий осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Подписывая указанное выше заявление на заключение договора кредитования, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Условий).

Кроме того в заявлении ФИО2 расписалась за получение банковской карты для банковских операций по данному кредитному договору №, а также за ее активацию ДД.ММ.ГГГГ путем введения одноразового пароля (оборот л.д. 9).

При этом, из представленной суду банком фотографии ФИО2 с именной пластиковой банковской картой ПАО КБ «Восточный» в руках, усматривается что номер карты № соответствует по последним цифрам данным карте, за получение и активацию которой ответчик расписалась в заявлении (л.д. 9,12).

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности (п. 4.6.). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10).

Свои обязательства по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 7).

При этом, как видно из указанной выписки, ФИО2 воспользовалась представленным ей кредитом, однако договорные обязательства не выполняла, ответчиком допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ требование заемщика о возврате всей суммы займа является обоснованным.

При этом суд критически относится к доводам ответчика о том, что выписка по счету не может являться подтверждением перечисления ей денежных средств по кредитному договору, поскольку Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета установлено в п. 4.1., что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Факт безналичного перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету и не требует оформления иных первичных бухгалтерских документов, как указывает ответчик.

Возражения ответчика в части предоставления истцом не заверенных документов в суд не соответствуют действительности, поскольку весь пакет документов, представленный истцом прошит и скреплен печатью банка. Нотариального заверения доверенности, выданной руководителем банка на представление интересов истца в суде действующим законодательством не предусмотрено.

Иные возражения ответчика также судом не принимаются, поскольку не имеют отношения к существу заявленного спора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 195 ГПК РФ установлено, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Истец, воспользовавшись предоставленным законом правом, требуя взыскать с ответчика сумму кредита, ссылается на нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, установленных для возврата очередной части кредита и уплаты текущих процентов за пользование им, что предусмотрено и непосредственно условиями договора (Индивидуальными условиями).

Поскольку ответчик допустил значительную просрочку при возврате кредита и уплате процентов, требования об уплате суммы задолженности в добровольном порядке не исполнила, исковые требования ПАО «КБ «Восточный» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности заемщика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд исходит из подписанного ответчиком заявления клиента о заключении договора кредитования, из которого четко усматривается размер предоставляемого лимита кредитования, проценты за пользование и сроки возврата, а также выписки по счету, из которой усматривается объем полученных ответчиком денежных средств, которые истец не вернула банку в соответствии с подписанным кредитным договором.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 433,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 99 985,80 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 49 447,37 руб.

Проверив расчет истца, суд находит его правильным и обоснованным.

Ответчик в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ фактических обстоятельств дела, в том числе сумму основного долга, а также размер исчисленных процентов за пользование кредитом, не оспорила, не представила суду отвечающих требованиям ст.ст. 59,60 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств по кредитному обязательству с уплатой причитающихся процентов.

При изложенных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании суммы займа и процентов за пользование займом, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4188,66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 433,17 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 99 985,8 рублей, задолженность по процентам – 49 447,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 188,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шакуова Р.И.

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2020 года.