Решение № 2-404/2023 2-404/2023~М-416/2023 М-416/2023 от 13 ноября 2023 г. по делу № 2-404/2023

Дело № 2-404/2023

УИД 13RS0001-01-2023-000510-49


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 14 ноября 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Демидовой Т.Д.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее - ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что между истцом и ответчиком 7 октября 2021 г был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан микрозайм в размере 54 000 руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме. В соответствии с пунктом 11 договора микрозайма № от 7 октября 2021 г. и пункта 7 дополнительного соглашения к договору микрозайма № от 30 декабря 2020 г. часть предоставленного займа в размере 32 148 руб. 50 коп. перечисляется заемщику на его банковский счет в качестве нецелевого займа для личных и семейных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а оставшаяся часть суммы в размере 21 851 руб. 50 коп. направляется для погашения задолженности заемщика перед кредитором по предыдущему договору микрозайма. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 3 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей.

Компания выполнила свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты. Заемщик свои обязательства по договору не исполняет.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа от 7 октября 2021 г. № в размере 54 000 руб. - основной долг, 63 314,85 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 929,32 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора, 114,73 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями договора, 3567,18 руб. - оплата госпошлины, а всего 121 926 рублей 08 коп.; расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании в размере 7000,00 руб.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия отсутствовала, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела направленное по месту регистрации ответчика согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80107389581819 возвратилось без вручения, причина возврата «истек срок хранения».

В соответствии с частями четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Законом о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Особенностью договора микрозайма является то, что займ предоставляется на небольшую сумму и на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и свидетельствовало о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом (определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 ноября 2018 г. № 41-КГ18-46).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 24 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа было предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Законом «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу указанной нормы закона, при установлении в договоре займа условия о начислении процентов за пользование займом размер неустойки за просрочку исполнения обязательства по уплате займа и процентов не может превышать 20% годовых, при отсутствии условия о начислении процентов - 36,5% годовых (0,1% х 365 дней).

В судебном заседании установлено, что 5 октября 2021 г., между ФИО1 и ООО «МКК» ПРОФИРЕАЛ» заключен договор микрозайма № (оферта на предоставление займа). Полная стоимость займа на дату подписания составляет 63 852 руб., 179,579%. Согласно условиям договора сумма займа 54 000 руб., срок действия договора 12 месяцев, срок возврата займа не позднее 3 октября 2022 г., процентная ставка 176 % годовых, количество платежей 12, размер ежемесячного платежа 9 821 руб., периодичность платежей ежемесячно, что отражено также в графике платежей. Согласно пункту 11 договора микрозайма № от 7 октября 2021 г. часть предоставленного займа в размере 32 148 руб. 50 коп. перечисляется заемщику на его банковский счет в качестве нецелевого займа для личных и семейных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а оставшаяся часть суммы в размере 21 851 руб. 50 коп. направляется для погашения задолженности заемщика перед кредитором по договору микрозайма № от 30 декабря 2020 г. Согласно пункту 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного основного долга (л.д. 13, 18-19).

5 октября 2021 г. между ФИО1 и ООО «МКК» ПРОФИРЕАЛ» заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 30 декабря 2020 г., которым подтверждена задолженность ФИО1 по договору микрозайма № от 30 декабря 2020 г. в размере 21 851 руб. 50 коп. и ею дано согласие на заключение нового договора микрозайма № от 6 октября 2021 г. Согласно пункту 7 дополнительного соглашения к договору микрозайма № от 30 декабря 2020 г. часть предоставленного займа в размере 32 148 руб. 50 коп. перечисляется заемщику на его банковский счет в качестве нецелевого займа для личных и семейных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, а оставшаяся часть суммы в размере 21 851 руб. 50 коп. направляется для погашения задолженности заемщика перед кредитором по договору микрозайма (л.д. 20).

Согласно уведомлению от 7 октября 2021 г. принято положительное решение о предоставлении микрозайма № клиенту ФИО1 (л.д. 12).

Из платежного поручения от 7 октября 2021 г. № 63233 следует, что ФИО1 перечислена сумма займа по договору процентного займа № в размере 31 148,50 руб. (л.д. 14).

Согласно представленным тарифам ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» расходы компании в процессе взыскания долга по договору микрозайма оценивается 7000 руб. по одному договору (л.д. 8).

Согласно положениям пункта 2.1 Общих условий договор заключается посредством предоставления заемщиками подписанных с их стороны индивидуальных условий – оферты кредитору и акцепта кредитором представленных индивидуальных условий. Срок для акцепта устанавливается в 5 рабочих дней с даты получения кредитором оферты заемщика… Договор признается заключенным с момента перечисления кредитором денежных средств заемщикам, предоставившим оферту, либо направление суммы займа на погашение задолженности заемщика по ранее заключенному между кредитором и заемщиком договору микрозайма без перечисления денежных средств заемщику.

Согласно пункту 4.8 Общих условий договора заемщики в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязаны возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС сообщений и писем заемщикам о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется кредитором (л.д. 21-22).

Как следует из представленных истцом расчета суммы задолженности, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору займа не исполняла, платежи в установленные сроки в установленном размере не производила, нарушая порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В счет погашения задолженности произведен один платеж на сумму 537,15 руб. Размер задолженности ФИО1 по договору микрозайма № составил 118 358,90 руб. из которых 54 000,00 руб. - основной долг, 63 314,85 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 929,32 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора, 114,73 руб. (л.д. 9).

25 января 2023 г. мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-404/2023 от 11 апреля 2022 г. о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа № (л.д. 3-4).

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, так как расчет истцом произведен в соответствии с условиями договора микрозайма, ответчиком иного расчета не представлено.

До настоящего времени никаких платежей в счет погашения займа не производится, обязанности заемщиком не выполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа не поступают.

Доказательств погашения микрозайма ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Суд не находит оснований для снижения заявленного истцом размера процентов, так как считает, что указанные суммы, в данном случае соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком.

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма № в размере 118 358, 90 руб.,

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями от 12 января 2022 г. № 231, 10 мая 2023 г. № 4529, уплачена государственная пошлина в размере 1853,96 руб. и 1713,22 руб. соответственно (л.д.6,7), а также понесены расходы по организации судебного взыскания долга в соответствии с положениями п.4.8 Общих условий договора микрозайма в размере 7000 руб. (л.д. 8).

При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3567,18 руб., по организации судебного взыскания долга в размере 7000 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от 7 октября 2021 г. № в размере 118 358 (сто восемнадцать тысяч триста пятьдесят восемь) руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3567 (три тысячи пятьсот шестьдесят семь) руб. 18 коп., расходы по организации судебного взыскания долга в размере 7000 (семь тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Д.П. Куркин