Решение № 2-163/2017 2-163/2017~М-134/2017 М-134/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-163/2017

№ 2-163


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2017 года г. Первомайск

Первомайский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего – судьи Ильина В. В., с участием представителя истца АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО - ФИО3 (по доверенности № 4927 от 20.07.2016 г.), при секретаре Куновой О. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО к ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО обратились в Первомайский районный суд Нижегородской области с указанным иском к ФИО4, в котором с учетом уточнений просили:

- взыскать с ФИО4 сумму задолженности по Кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> ) руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту;

- обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, при обращении взыскания определить начальную продажную цену Жилого дома в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>

- обратить взыскание на недвижимое имущество: Земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, при обращении взыскания определить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.;

- определить способ реализации недвижимого имущества, на которое обращается взыскание - публичные торги;

- взыскать с ФИО4 государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» (далее - Банк/Кредитор) и ФИО4 (далее - Ответчик/Заемщик) был заключен Кредитный договор № <данные изъяты> (далее - Кредитный договор), состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» (далее - «Раздел 1») и «Общие условия договора» (далее - «Раздел-2») в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, сроком с даты фактического предоставления кредита по последнее число <данные изъяты>ого календарного месяца включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.2.2.1.). В соответствии с п. 1.2.2.2. Кредитного договора, при условии страхования, процентная ставка установлена <данные изъяты> % годовых. В соответствии с п.2.3.3 Кредитного договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (п. 2.3.1 Кредитного договора). Согласно п. 2.3.4. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды. Размер Ежемесячного платежа, определяемого по формуле, установленной п. 2.3.9 Кредитного договора. В соответствии с п. п. 2.5.2.и 2.5.3, Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета <данные изъяты> на текущий счет Ответчика № <данные изъяты> что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ г. и выписками по счетам Заемщика (выписки прилагаются). Кредит был предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно на приобретение в индивидуальную собственность ФИО4 жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, общей площадью дома <данные изъяты> кв.м, и земельного участка <данные изъяты> кв.м., по Договору купли-продажи здания и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ФИО1 ФИО2. и ФИО4 На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка. Права Банка как залогодержателя указанного выше недвижимого имущества удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно отчету об оценке № <данные изъяты> (стр.30) от ДД.ММ.ГГГГ г. рыночная стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик не производит своевременные платежи по Кредитному договору в соответствии с установленным графиком, нарушает обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также нарушает обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается Выписками из банковского счета и расчетом задолженности. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, Истец, в соответствии с п. п. 2.4.4.1., 2.4.1.5 Кредитного договора, потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить причитающиеся Истцу проценты и начисленные неустойки, о чем направил требование от ДД.ММ.ГГГГ г. № <данные изъяты> и № <данные изъяты>. Требование получено ФИО4 лично ДД.ММ.ГГГГ г. В соответствии с п.2.4.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть сумму долга не позднее <данные изъяты>) календарных дней со дня предъявления письменного требования о полном досрочном исполнение обязательств. При этом никаких действий по погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиком осуществлено не было. Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> ( <данные изъяты> ) руб. <данные изъяты> коп. (расчет прилагается), в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту. Факт существующей задолженности подтверждается выписками по счетам Заемщика. В связи с тем, что обязательства Ответчика обеспечиваются залогом указанного выше недвижимого имущества, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе, определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество реализуется путем продажи с публичных торгов), а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена по земельному участку в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> руб., по жилому дому <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. В соответствии с п. 2.6.7. Кредитного договора споры по иску Кредитора об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат рассмотрению по месту нахождения предмета ипотеки.

Представитель истца АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО - ФИО3 (по доверенности № 4927 от 20.07.2016 г.) в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить. Указав, что начальная продажная цена жилого дома в размере <данные изъяты> руб. и земельного участка в размере <данные изъяты> руб. составляют <данные изъяты> рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете истца об оценке <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, хотя о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом посредством почты, представил в судебное заседание заявление, в котором изложил точку зрения по предъявленному к нему иску, а именно, кредит выплачивать он не имеет возможности, на иждивении находится жена и трое детей, а так же закончен трудовой договор. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, что не является основанием для отложения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО - ФИО3 в судебном заседании против рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО4 не возражала.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, поскольку у суда имеются достоверные данные об его надлежащем извещении и отсутствии сведений об уважительных причинах неявки его в суд.

Исходя из положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, неявку ФИО4 в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение прав ответчика на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на ведение дел в суде через представителя, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и, оценив все собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости") жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО4 был заключен Кредитный договор № <данные изъяты>, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» (далее - «Раздел 1») и «Общие условия договора» (далее - «Раздел-2») в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком с даты фактического предоставления кредита по последнее число <данные изъяты>ого календарного месяца включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.2.2.1.). В соответствии с п. 1.2.2.2. Кредитного договора, при условии страхования, процентная ставка установлена <данные изъяты> % годовых. В соответствии с п.2.3.3 Кредитного договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (п. 2.3.1 Кредитного договора). Согласно п. 2.3.4. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды. Размер Ежемесячного платежа, определяемого по формуле, установленной п. 2.3.9 Кредитного договора. В соответствии с п. п. 2.5.2.и 2.5.3, Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиками суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика (л.д.18-42).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета <данные изъяты> на текущий счет Ответчика № <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ г. и выписками по счетам Заемщика (л.д.71, 73-76).

Кредит был предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно на приобретение в индивидуальную собственность ФИО4 жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> общей площадью дома <данные изъяты> кв.м, и земельного участка <данные изъяты> кв.м., по Договору купли-продажи здания и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ФИО1 ФИО2. и ФИО4 (л.д.67-70).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ г. зарегистрировано право собственности ответчика на данные здание и земельный участок и ипотека в силу закона в пользу АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО (л. <...>).

Права требования исполнения обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года обеспечены закладной, составленной залогодателем – ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с закладной в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку в залог переданы указанные выше здание и земельный участок по адресу <адрес>. Залоговая стоимость дома установлена в размере <данные изъяты> руб., земли <данные изъяты> руб. (л.д. 51-64).

Ответчик ФИО4 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере <данные изъяты> ( <данные изъяты> ) руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту, что подтверждается представленным расчетом и выписками по счетам Заемщика. Правильность указанного расчета задолженности проверена судом, расчет является верным (л.д.72-76).

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов, банк направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ г. о полном досрочном возврате кредита (л.д. 83-84).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО4 условий Договора, наличии в связи с этим оснований для взыскания задолженности по Договору, состоящей из суммы просроченного основного долга, суммы задолженности по уплате процентов по кредиту, суммы неустойки, начисленной на сумму просроченного основного долга и суммы неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов по кредиту, в полном объеме.

Учитывая изложенное, а так же принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения кредитного обязательства ипотеку недвижимого имущества, на основании положений ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. 50, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд так же приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В суде установлено, что при подаче искового заявления в суд истец понес расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, которые просил взыскать в свою пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу АКБ «Металлургический инвестиционный банк» ПАО сумму задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты><данные изъяты>

Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены имущества <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: Земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены имущества <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца через Первомайский районный суд Нижегородской области.

Судья В. В. Ильин