Решение № 2-231/2019 2-231/2019~М-254/2019 М-254/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-231/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ с. Большое Солдатское

Большесолдатский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Верёвкина С.В.,

при секретаре Андреевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по нём,

УСТАНОВИЛ:

Банк Церих (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»обратился в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по данному кредитному договору в сумме 69581 рубль 42 копейки, в том числе: основной долг – 40 713 рублей 22 копейки, проценты – 19103 рубля 82 копейки, пени на сумму непогашенного основного долга – 3039 рублей 20 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов – 67275 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2287 рублей 44 копейки.

В обоснование своих требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ междуБанк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 был заключенвышеуказанный договор потребительского кредита. В соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 41665 рублей 11 копеек на потребительские цели. В силу п. 2 кредитного договора срок его действия считался со дня его заключения и до полного погашения заемщикомосновного долга, а также уплаты процентовза пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данного договора ответчик обязался выплачивать проценты в размере: с даты предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 1 – 330,04 % и 25 % годовых- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов он обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ годаопределены способы исполнения заемщиком обязательств по данному договору, как в наличном, так и в безналичном порядке.

Между Банком и ОО «РФЗ» заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляют деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с ДД.ММ.ГГГГ от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам. Поэтому временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено вышеуказанное соглашение № и в адрес ФИО1 направлено уведомление о дальнейшем погашении кредитной задолженности безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим также было направлено уведомление в адрес ответчика о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнять должным образом перестала и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «Церих» (ЗАО) с этой даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решения Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года, Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».Данная корпорация, действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего Банком, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в суд не явился и в соответствии со своими полномочиями по доверенности направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон,надлежаще извещенных о месте и времени судебного разбирательства и просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо не получении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что согласно заявления ответчика о предоставлении ему потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» (ЗАО) (далее Банк, истец) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита№(далее договор) о предоставлении заёмщику единовременного кредита в сумме 41665 рублей 11 копеексо сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.Процентная ставка составила: с даты предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 1 – 330,04 % и 25 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 договора, срок действия настоящего договора – со дня его заключения и до полного возврата заёмщиком суммы основного долга, а также уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных настоящим договором платежей в пользу банка (л.д. №,№).

При получении кредита, ответчик ФИО2 дала банку свое согласие на обработку персональных данных, на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй (л.д. №,№).

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщиквправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях вышеуказанного договора (далее Условия).

Из п.10 Условий договора следует, что исполнение заемщиком обязательств полностью или в части может быть обеспечено поручительством ООО МФО «РФЗ» и если данное общество полностью или частично исполнит перед банком обязательства по настоящему договору как поручитель, заемщик должен будет погасить задолженность перед ООО МФО «РФЗ».

ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору между банком «Церих» (ЗАО)и ООО «РФЗ» заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

Согласно п. 3.4.1 данного соглашения, банк вправе, при выявлении неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств банковским платежным агентом согласно п. 3.1. настоящего соглашения приостановить в одностороннем порядке его действие.

В силу п. 3.1 указанного соглашения,банковский платежный агент обязуется, в том числе (п.3.1.3 соглашения) соблюдать порядок осуществления приема платежей плательщикомв соответствии с правилами осуществления расчетов в РФ, установленных Банком России. Данное соглашение было подписано сторонами (л.д. №-№).

В уведомлении временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, направленном в адрес ООО МФО «РФЗ», микрофинансовой организации было сообщено о приостановлении вышеуказанного соглашения №. Данное уведомление было получено представителем ООО МФО «РФЗ» в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Как следует из уведомления временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного в адрес ФИО1 по адресу: <адрес> Данной временной администрацией установлено, что ООО МФО «РФЗ» с февраля 2016 года не исполняет обязательства банковского платежного агента в соответствии с условиями заключенного с Банк «Церих» (ЗАО) вышеуказанного соглашения №. Ответчику в данном уведомлении было сообщено, что перечисленные денежные средства в погашение кредита на р/с ООО МФО «РФЗ», в банк «Церих» (ЗАО) не поступили и в дальнейшем поступать не будут. Кроме того, сообщены реквизиты для дальнейшего перечисления денежных средств в счет погашения кредита и указаны номера телефонов для обращения за информацией (л.д.№-№).

О направлении данного уведомления ответчику свидетельствует журнал исходящих писем, направленных заемщикам ООО МФО «РФЗ» (л.д.№).

Согласно выписки лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,Банк «Церих» (ЗАО) по договору № ФИО1 41665 рублей 11 копеек(л.д.№).

Таким образом, свои обязательства Банк выполнил.

Как следует из п.3.1 общих условий договора потребительского кредита в Банк «Церих» (ЗАО), днем погашения заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита считается день списания банком суммы задолженности сосчета заемщика; зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по данному договору в банке; внесения наличными в кассу банка.

Согласно п. 12 Условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 6 Условий договора установлено, что все суммы и даты платежей по договору указываются в графике платежей, который является его неотъемлемой частью.

На основании графика платежей, ответчик ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ, кроме ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года - <данные изъяты> числа, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> числа, каждого месяца должен осуществлять платеж в сумме 2488 рублей 33 копейки, а в последний месяц – 2489 рублей 22 копейки (л.д. №).

Как следует из выписок по лицевым счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору №, ответчик ФИО1 пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, но не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и у неё образовалась задолженность как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Согласно приказа ЦБ РФ (Банка России) № от ДД.ММ.ГГГГ, у кредитной организации Банк «Церих» (ЗАО) с этой даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.№).

В силу решения Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ, Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. №-№).

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление № исх.-№, в котором ответчику сообщено о вышеуказанных обстоятельствах - несостоятельности (банкротстве) истца, а также о том, что за ней числится просроченная задолженностьБанку «Церих» (ЗАО) в сумме 40713 рублей 22 копеек по кредитному договору и указаны реквизиты для направления денежных средств в погашение данной задолженности (л.д.34).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ исх. б/н конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление, в котором ответчику вновь сообщено о вышеуказанных обстоятельствах - несостоятельности (банкротстве) истца, а также о том, что за ней числится просроченная задолженность по кредитному договору № перед банком «Церих» (ЗАО). Ответчику было предложено в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления расторгнуть данный кредитный договор путем направления в адресагентства письменного согласия на расторжение договора, а также погасить просроченную задолженность. В случае не поступления указанного согласия, истец обратиться с иском в суд (л.д.№). О направлении данного уведомления ответчику в его адрес свидетельствует список почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ в котором, в том числе указана ФИО1 (л.д.№-№).

Ответчик данное требования не исполнил и согласно расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма долга составила 69581 рубль 42 копейки, из которых: 40713 рублей 22 копейки – основной долг, 19103 рублей 82 копейки – задолженность по процентам, 3039 рублей 20 копеек – пени на сумму непогашенного основного долга, 6725 рублей 18 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд считает, что ответчик ФИО1 в течение срока действия спорного кредитного договора нарушала его условия, ненадлежащим образом исполняя свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по данному договору, что является существенным нарушением договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов»о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2287 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ и ст.ст.307, 309, 310,450, 452, 810, 811 и 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка Церих (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69581 рубль 42 копейки, из которых: 40713 рублей 22 копейки – основной долг, 19103 рублей 82 копейки – задолженность по процентам, 3039 рублей 20 копеек – пени на сумму непогашенного основного долга, 6725 рублей 18 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2287 рублей 44 копейки и всего взыскать 71868 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Большесолдатский районный суд Курской области в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий С.В. Верёвкин