Решение № 2-107/2024 2-107/2024~М-65/2024 М-65/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-107/2024

УИД 60RS0025-01-2024-000169-96 Дело № 2-107/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 г. п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Карповой М.В.,

при секретаре Халдиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 146 871 руб. под 29,40%/29.40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 749 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ г..

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1335 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10 750,04 руб. По состоянию на 21.01.2024 г. общая задолженность составляет 224 642,22 руб., из которых: просроченная задолженность 146 871,00 руб., просроченные проценты – 77 771,22 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 224 642,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 446,42 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен должным образом. Согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчица ФИО1 с иском не согласилась, пояснила, что кредитный договор не заключала, в деле кредитный договор отсутствует, на заявлении отсутствует ее подпись. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила этого Кодекса, предусмотренные для договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 обратилась в ПАО « Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно указанного заявления - с предложением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета и Тарифах банка, в редакции, действующей на момент заключения, с индивидуальными условиями по тарифному плану ТЕКУЩИЙ РС. Из заявления следует, что сумма кредита составляет 146 871 руб., срок возврата 54 месяца, окончательная дата погашения 07.10.2020 г.. Процентная ставка 29,40%. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, пополнение ТБС производится бесплатно по месту нахождения Заёмщика: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; в терминалах и банкоматах Банка; перевод денежных средств с карт сторонних банков. Заявление ФИО1 подписано электронной подписью.

Из заявления Клиента следует, что размер ежемесячного взноса ( первоначальный период): ДД.ММ.ГГГГ - 3776 руб., 07.06.2016 -3442 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3540 руб., ДД.ММ.ГГГГ -3776 руб.,ДД.ММ.ГГГГ- 3540 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3540 руб.. Размер ежемесячного платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) – 5238 руб., согласно графику погашения Кредита. ( Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток Кредита процентов, Ежемесячный взнос в Последующий период – из суммы в счет возврата части Кредита ( части основного долга) и процентов, начисленных на остаток Кредита.) Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 7 число каждого месяца.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, копии договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный перешли к ПАО «Совокомбанк», в том числе, из кредитного договора №

Факт предоставления денежных средств по договору истцом на счет ответчику подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.. Из этой же выписки следует, что последние платежи ответчиком ФИО1 были внесены ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 3 539,35 руб. и ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 14,01 руб.

Согласно расчету о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., сумма просроченной задолженности ФИО1 перед истцом составила 224 642,22 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность – 146 871 руб., просроченные проценты – 77 771,22 руб..

Из материалов гражданского дела № 2-95/2023 следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. ( согласно штемпеля на конверте), ПАО « Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № 19 Стругокрасненского района Псковской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы кредитной задолженности в размере 224 642,22 рубля, а также уплаченной государственной пошлины в размере 2 723,21 рублей.

В материалах дела имеется акт об утрате документов от ДД.ММ.ГГГГ г., в частности, кредитного договора № г., заключенного между ПАО « Совкомбанк» и ФИО1.

20.01.2023 г. мировым судьей судебного участка № 19 Стругокрасненского района Псковской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» 224 642,22 рублей долга по договору займа и 2 723,21 руб. расходов по госпошлине, который отменен 27.1.2023 г., в связи с поступившими возражениями от ФИО1.

В судебном заседании ответчица заявила о применении срока исковой давности, полагая его пропущенным.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец, предъявляя исковые требования к ФИО1, указал, что согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

ФИО1 свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был произведен ответчиком № г. в размере 14,01 коп..

Таким образом, с учетом ссылки истца на п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, изложенный выше, Банк был вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту с учетом даты последнего погашения задолженности по кредиту.

Однако, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, Банк обратился только лишь ДД.ММ.ГГГГ г., то есть после истечения срока исковой давности.

Что, в частности, согласуется с позициями Верховного Суда РФ, определение № 18-КГ23-91-К4 от 01.08.2023 г.; третьего кассационного суда общей юрисдикции, определение от 20.02.2023 г. № 88-2308/2023.

Согласно ст. 199 ч.1,2 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного имеются основания для отказа в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк», в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 РФ ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 224 642,22 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено – 15.04.2024 г.