Решение № 2-4804/2025 2-4804/2025~М-3712/2025 М-3712/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-4804/2025

Гражданское дело № 2-4804/2025

УИД 36RS0006-01-2025-010140-33

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Бачуриной М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 04.05.2016 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №633/1821-0000107 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), заемщик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке, в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 500 000 руб. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 04.05.2016 №633/1821-0000107 в общей сумме по состоянию на 18.07.2025 включительно 560 211 руб. 41 коп., их которых: 487 182 руб. 64 коп. – основной долг, 56 306 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 672 руб. 21 коп. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 870 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, что подтверждается распиской и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской. Ранее в ходе рассмотрения дела наличие у него задолженности перед истцом не оспаривал. От ФИО1 поступила телефонограмма с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Данные обстоятельства, с учётом положений статьи 167 ГПК РФ, позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.04.2016 Банком ВТБ 24 (ПАО) получено заявление ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), с просьбой предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); выдать к мастер-счету в рублях расчетную карту в рамках базового пакета услуг, указанную в разделе «Информация о Договоре», в порядке и на условиях, изложенных в правилах предоставления и использования расчетных банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)); предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО). Заполнив и подписав настоящее заявление, ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все положения правил и тарифов разъяснены ему в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в правила и тарифы. Настоящее заявление вместе с правилами и тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) между ФИО1 и Банком (л.д. 14-15).

27.04.2016 Банком ВТБ 24 (ПАО) получена анкета-заявление ФИО1 на выпуск и получении международной банковской карты Филиал №3652 ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 9 оборот-11).

ФИО1 просил выдать ему платиновую кредитную карту ВТБ24 для владельцев Пакета Привилегия (NEW) с опцией «Автозаправки» (Visa Signature) с кредитным лимитом в размере 500 000 руб.

04.05.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №633/1821-0000107, путем подписания согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 500 000 руб. на срок 360 месяцев по 04.05.2046 под 18% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 12-13).

Согласно пунктам 9, 19 индивидуальных условий договора Банк предоставляет заемщику кредит при наличии действующего комплексного обслуживания на счет №.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлены количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору – схема расчета платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО); дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы неисполненных обязательств.

В пункте 21 индивидуальных условий договора указано, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТВ24 (ПАО) состоит из: правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком.

ФИО1 получена международная банковская карта типа «VisaSignature», номер карты – №, срок действия карты – 04/2019, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (л.д.13).

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

15.06.2025 Банк направил ФИО1 уведомление от 14.06.2025 исх. №1458 о досрочном истребовании задолженности сроком исполнения не позднее 16.07.2025, которое ответчиком не исполнено (л.д.44, 45-46).

20.06.2025 уведомление от 14.06.2025 исх. №1458 было получено ФИО1 (ШПИ 14575309789305).

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от 04.05.2016 №633/1821-0000107 по состоянию на 18.07.2025 включительно составляет 543 489 руб. 22 коп., их них: 487 182 руб. 64 коп. – основной долг, 56 306 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 672 руб. 21 коп. – пени (с учетом добровольного снижения).

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 04.05.2016 №633/1821-0000107 в общей сумме по состоянию на 18.07.2025 включительно 560 211 руб. 41 коп., их которых: 487 182 руб. 64 коп. – основной долг, 56 306 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 672 руб. 21 коп. – пени.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом содержание принципа состязательности сторон определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания).

В силу части 2 статьи 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, факт заключения кредитного договора и получение ответчиком денежных средств, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что заключение кредитного договора и наличие задолженности в заявленном размере не оспаривает, пытается урегулировать спор мирным путем.

Впоследствии в судебное заседание ответчик, надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, сведений об урегулировании спора мирным путем в суд не направил. Также такие сведения не поступили в суд и со стороны истца. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

Из представленного истцом расчета следует, что в нем имеется арифметическая ошибка в части указания общей суммы задолженности. Сумма задолженности по основному долгу 487 182 руб. 64 коп., по плановым процентам 56 306 руб. 58 коп. и пени 1 672 руб. 21 коп. составляет 545 161 руб. 43 коп.

В остальной части представленный истцом расчет размера задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из содержания искового заявления следует, что Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, период просрочки и сумму просроченных процентов, общеправовые принципы разумности и справедливости, а также самостоятельное снижение истцом пени, суд не усматривает оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом пени.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 04.05.2016 №633/1821-0000107 по состоянию на 18.07.2025 включительно в размере 545 161 руб. 43 коп., их них: 487 182 руб. 64 коп. – основной долг, 56 306 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 672 руб. 21 коп. – пени.

Оснований для взыскания с ФИО1 задолженности в ином размере не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 15 870 руб., что подтверждается платёжным поручением от 28.07.2025 №441270 (л.д. 7).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 870 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

ре ш и л :

взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 04.05.2016 №633/1821-0000107 по состоянию на 18.07.2025 включительно в размере 545 161 руб. 43 коп., их них: 487 182 руб. 64 коп. – основной долг, 56 306 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 672 руб. 21 коп. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 870 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.11.2025.