Решение № 2-1404/2019 2-1404/2019~М-453/2019 М-453/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-1404/2019

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде
решение изготовлено 27 мая 2019 года.

66RS0№ ******-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 101 рубль 51 копейка, в том числе: 40 527 рублей 67 копеек – задолженность по процентам, 60 278 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 3 500 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 1 795 рублей 00 копеек – задолженность по страховкам. Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 322 рубля 03 копейки.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор № ******, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей 00 копеек с плановым сроком погашения 36 месяцев по 39,9 % годовых. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращённое фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Погашение кредита производилось ненадлежащим образом в связи с чем, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные срока указанное требование исполнено не было.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, суду представил письменные возражения, где указал, что ответчиком ФИО1 в адрес банка было направлено заявление об уменьшении платежа в связи с ее материальным положением. Данное заявление поступило в банк ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство в совокупности с положениями ст. 203 ГК РФ свидетельствует о прерывании срока исковой давности, поскольку, ответчиком предпринимались к погашению долга. Кроме того, банк направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме простым письмом ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банком в суд направлено исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые не признала, суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд переходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 5 указанного Федерального закона предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1).

Статьей 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2).

Как следует из имеющихся в деле документов, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № ****** по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей 00 копеек под 39,9% годовых сроком на 35 месяцев.

Заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифы по программе «Кредит Наличными», а так же график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления.

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие был застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п.8., 9.3., 9.4 заявления). Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0, 74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.8. условий кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращённое фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в предусмотренном договором размере.

В то же время ответчик принятые ею обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял, допускал неполное внесение и нарушение сроков внесения платежей. Изложенные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика. Обратного суду стороной ответчика не доказано.

В этой связи, с учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о возврате основного долга с причитающимися процентами и неустойками и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с нее суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают.

Таким образом, суд находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному № ****** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 101 рубль 51 копейка, в том числе: 40 527 рублей 67 копеек – задолженность по процентам, 60 278 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 3 500 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 1 795 рублей 00 копеек – задолженность по страховкам.

Вместе с тем, ответчик указал на то, что истцом пропущен срок обращения исковой давности, с чем суд не может согласиться.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в абз. 4 п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре. Вместе с тем истцу не может быть отказано в защите права, если до истечения десятилетнего срока имело место обращение в суд в установленном порядке или обязанным лицом совершены действия, признании долга.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка от истца поступило заявление, в котором ответчик в связи с затруднительным финансовым положением просит остановить начисление штрафов, процентов, неустоек и заключить соглашение о погашении задолженности в размере 500 рублей ежемесячно.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока прерывается совершением обязанным лицом действий, признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Суд полагает, что данные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о прерывании срока исковой давности, поскольку ответчиком предпринимались меры к погашению долга, что свидетельствует о том, что его действия были направлены на исполнение обязательства по погашению долга перед банком по кредитному договору.

Кроме того, банк направил заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме простым письмом ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 было направлено банком в суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, довод ответчика о пропуске банком срока исковой давности для обращения в суд основан на неверном толковании закона и положений договора.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере 3 322 рубля 03 копейки, которая в соответствии с ч. 1 ст. 101, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 101 рубль 51 копейка, в том числе: 40 527 рублей 67 копеек – задолженность по процентам, 60 278 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 3 500 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 1 795 рублей 00 копеек – задолженность по страховкам, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 322 рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Полякова О.М.