Решение № 2-2159/2018 2-2159/2018~М-2136/2018 М-2136/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2159/2018

Дело № 2-2159/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Спиридоновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело

по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 20 июня 2014 года ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № (далее - Договор) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» (далее - Правила).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласилась ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.10, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с п.10.2. срок действия договора 30 лет.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 133 500,00 рублей.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В силу п.7.2.3. Правил, в случае несогласия со списанием со счета (зачислением на счет) какой-либо суммы, ответчик обязана обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении клиентом Банку письменной претензии по операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте, операция считается подтвержденной клиентом.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 18% годовых.

Исходя из п.п.5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в расписке в получении карты, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

С октября 2017 года ответчик перестала выполнять свои обязательства по Договору.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 22 мая 2018 г. составляет 130263,16 руб., из которых:

- 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 13705,99 руб. - сумма плановых процентов;

- 36509,43 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных Договором 1, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.05.2018 г. включительно общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 97404,67 руб., из которых:

- 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 13705,99 руб. - сумма процентов;

-3650,94 руб. - пени.

Исходя из этого, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от 20.06.2014 года по состоянию на 22 мая 2018 года включительно в размере 97404 руб. 67 коп., из них: 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита), 13705,99 руб. - сумма процентов, 3650,94 руб. - пени. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на оплату государственной пошлины в размере 3122 руб.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик – ФИО1 и ее представитель – адвокат Лисина Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что ответчик задолженность по кредитной карте погасила.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 20 июня 2014 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», Тарифов по обслуживанию кредитных карт и подписания расписки в получении карты ВТБ 24 (ЗАО). Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен кредитный лимит по договору № в размере 133.500 руб. под 18% годовых. В соответствии с п.10.2. срок действия договора 30 лет.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 09.11.2017, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24(ПАО) от 03.11.2017 г. ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из договора, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив в банк анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты, подписав расписки в получении карты, ФИО1 заключила с Банком путем присоединения договора о предоставлении и использовании банковской карты №с кредитным лимитом. В документах, подписанных истцом и ответчиком, согласованы все существенные условия договора. Заполнив анкету-заявление, ответчик согласилась с тем, что эта анкета-заявление вместе с Правилами и Тарифами Банка, расписками в получении карты представляют собой Договор на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24. В анкете-заявлении ФИО1 указывает на то, что она ознакомлена и согласна с условиями договоров, обязуется их соблюдать.

Согласно ст.ст.432-433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик добровольно приняла условия банка, заполнила все необходимые для получения кредита документы, приняла денежные средства, предоставленные банком. Подписанные в связи с предоставлением денежных средств документы в совокупности оформляют договорные отношения между банком и клиентом, содержат все согласованные сторонами условия кредитного договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3.8 Правил ответчик обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. Согласно тарифам проценты за пользование кредитом по договору составляют 18 процентов годовых.

Исходя из п.п.5.4, 5.5 Правил, а также условий погашения, указанных в расписках в получении карт, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

1)ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа;

2)не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако из материалов дела следует, что указанные выше условия договора ответчиком с октября 2017 года должным образом не выполняются, возврат кредита и процентов по ним в установленном договором порядке, размере и сроке не производится. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Требования банка о надлежащем исполнении условий договора и возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Утверждения ФИО1 о погашении задолженности являются голословными, каких-либо доказательств в подтверждении своей позиции в суд представлено не было.

Согласно п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленной тарифами.

По состоянию на 22 мая 2018 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 20.06.2014 года составляет 130263,16 руб., из которых:

- 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 13705,99 руб. - сумма плановых процентов;

- 36509,43 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренного договором, до 10 процентов от суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.05.2018 г. включительно общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и использовании банковской карты (с учетом снижения суммы штрафных санкций), предусмотренных договором составляет 97404,67 руб., из которых:

- 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 13705,99 руб. - сумма процентов;

-3650,94 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита (задолженности по кредиту) и процентов за пользование данным кредитом в общем размере 97404 руб. 67 коп., поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей и невозвращения кредита в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом и приобщенным к материалам дела, поскольку он отражает все имеющие значение для дела обстоятельства и основан на положениях кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3122 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 20.06.2014 г. по состоянию на 22.05.2018 г. включительно в размере 97404 руб. 67 коп., из которых:

- 80047,74 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 13705,99 руб. - сумма процентов;

-3650,94 руб. - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3122 рубля.

Всего взыскать 100526 (сто тысяч пятьсот двадцать шесть) руб. 67 коп.

Решение быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Пискунова И.В.

Решение в окончательной форме принято 10 сентября 2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>