Решение № 2-475/2024 2-475/2024~М-431/2024 М-431/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-475/2024

Дело №2-475/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года п.Ики-Бурул

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Бадмаева Б.В.,

при секретаре судебного заседания Олюшевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках Заявления по данному договору ФИО1 также просила Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в Заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <номер> от <дата> и на заключение договора о карте. <дата> АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от <дата>. Во исполнение данного договора, Банк открыл клиенту банковский счет <номер>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустил карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. В период пользования картой были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, заемщик не вносил денежные средства на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. <дата> Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, в которой требовал не позднее <дата> оплатить задолженность в сумме 80 034 руб. 35 коп. Ответчиком данное требование не исполнено. Задолженность ФИО1 за период с <дата> по <дата> по договору <номер> от <дата> составила 80 034 руб. 35 коп. В соответствии со ст.309, 810 ГК РФ и условиями кредитного договора просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность в размере 80 034 руб. 35 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 601 руб. 03 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, возражала против иска. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском Банком срока исковой давности, поскольку последний платеж по карте ею произведен <дата>.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума Верховного Суда РФ №43), по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. Указанный договор заключен на основании ее заявления от <дата> о предоставлении потребительского кредита для приобретения телефона SAMSUNG стоимостью 4 200 руб. Данным заявлением она также просила Банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет.

АО «Банк Русский Стандарт» и заемщик ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» <номер>. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления <номер> на получение кредитной карты. Во исполнение данного договора, Банк выдал заемщику кредитную карту и открыл счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Кредитование заемщика ФИО1 осуществлено АО «Банк Русский Стандарт» путем перечисления денежных средств на счет клиента. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 <номер>, выпиской из лицевого счета <номер> о движении денежных средств по договору <номер>.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» отражены в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт». С перечисленными документами заемщик ФИО1 ознакомилась, с ними согласилась, в связи с чем приняла на себя обязательство по надлежащему исполнению условий по пользованию кредитом и его возврату. Факт ознакомления ФИО1 с условиями кредитования подтверждается ее подписью в заявлении от <дата>.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств со счета карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными средствами.

<дата> Банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 80 034 руб. 35 коп. до <дата>. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

На основании судебного приказа №2-1337/2023 от 15 сентября 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Приютненского судебного района Республики Калмыкия с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер> в размере 80 034 руб. 35 коп. за период с <дата> по <дата>. Определением этого же мирового судьи от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В добровольном порядке сумма задолженности по настоящее время ответчиком не погашена. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом за период с <дата> по <дата> составила 80 034 руб. 35 коп.

Ответчик ФИО1, не согласившись с исковыми требованиями Банка, просила применить последствия пропуска исковой давности.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между Банком и клиентом (п.4.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (п.4.3).

Расчетный период - это период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета, датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего отчетного периода (п.1.30).

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (п.1.34).

Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (п.1.22).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.13).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме (п.4.11-4.11.2).

Задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи (п.1.14).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращение Банка к ФИО1 с требованием от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о возврате займа.

Представленный истцом заключительный счет-выписка сформирован Банком <дата>, срок добровольного погашения в котором установлен до <дата>. Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по данному кредитному договору истек <дата>. Однако истец обратился в суд с настоящим иском <дата>, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно штампу почтовой организации с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье <дата>. Обращение истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа <дата>, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку данный срок для защиты нарушенного права истек до обращения к мировому судье с соответствующим заявлением.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Приютненский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Б.В. Бадмаев

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>