Решение № 2-3252/2017 2-3252/2017~М-2810/2017 М-2810/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-3252/2017

Мотивированное
решение составлено ДД.ММ.ГГ.

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ. <.........>

Находкинский городской суд <.........> в составе: председательствующего судьи Кирьяновой О.В., при секретаре Ш, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к С о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к С о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по кредиту. В обоснование иска указано, что С ДД.ММ.ГГ.. заключил с Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» кредитный договор №. В соответствии с указанным договором заемщику был выдан кредит в размере <.........>. Срок действия договора дополнительным соглашением сторон установлен по ДД.ММ.ГГ.. с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор. В установленный срок требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность по кредиту составляет <.........>., из них: <.........>. - просроченный основной долг; <.........>. - просроченные проценты; <.........>. - неустойка за просроченный основной долг; <.........>. - неустойка за просроченные проценты, <.........>. - срочные проценты на просроченный основной долг. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ., досрочно взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» со С задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере <.........> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <.........>.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен в установленном законом порядке, просит рассмотреть дело в его отсутствие, что отражено в исковом заявлении.

Ответчик С в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В материалы дела ответчик представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просит рассмотреть дело в его отсутствие и исковое заявление оставить без удовлетворения по следующим основаниям. Исковое заявление подано с нарушениями ГПК РФ, не соблюден досудебный процесс и не выдержан досудебный порядок, нет сведений, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов, так же отсутствуют обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, нет сведений о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику. Он никогда не получал от истца письма, претензии, с требованием погасить задолженность, соответственно он не знал, что истец взыскивает с него какую бы то не было задолженность. В соответствии п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей. Не выполнение либо не надлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. В данном случае, бремя доказывания факта получения денежных средств лежит на истце. С учетом изложенных обстоятельств отсутствие выше указанных документов, отсутствие доказательств говорит, что данный договор ничтожный. В обоснование своих требований истцом были представлены доказательства: ксерокопии. С учетом изложенных обстоятельств требования истца считает, что подлежат отказу в удовлетворении, поскольку, истец предоставил не достаточное количество доказательств для столь серьезных требований и считает, что у суда достаточно оснований для отказа в удовлетворении требований истца. Более того с учетом изложенных обстоятельств отсутствие выше указанных документов, отсутствие доказательств заявляет, что данный договор ничтожный. Он, С не был извещен должным образом о полной стоимости кредита в нарушение Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГ. «О потребительском кредите (займе)», где в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Закона: «После заключения договора потребительского кредита кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику сведения: размер текущей задолженности, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика, иные сведения». Кроме того размер неустойки заявленный истцом не соразмерен последствиям нарушения обязательства, т.к. задолженность по основному долгу <.........>. и по просроченным процентам за пользование кредитом составляет <.........>., а, следовательно, упущенная выгода должна быть явно меньше требуемой суммы, связи с чем, просит применить ст. 333 ГКРФ об уменьшение неустойки. Истец начислил неустойку по просроченным процентам в размере <.........>. с данной неустойкой он не согласен в полном объеме по следующим основаниям. Им кредит был взят для личных нужд, а следовательно данное правоотношение регулируется ФЗ от ДД.ММ.ГГ. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии со ст. ст. 809 и 819 ГК РФ, из положений которых следует, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Стороны по обязательствам, не вправе применять сложные проценты, если иное не предусмотрено законом или договором. Полагает, что условие договора потребительского кредита (займа), предусматривающее начисление процентов на проценты, по смыслу пункта 2 статьи 317.1 ГК РФ является ничтожным. Взыскание с ответчика в таком объеме процентов и неустойку, может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно Приказу от ДД.ММ.ГГ. №-О «О мероприятиях, связанных с изменением наименования Банка», в связи с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГ. новой редакции устава банка, новое фирменное наименование банка: полное – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное – ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в суде и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ.г. между Открытом акционерным обществом «Сбербанк России» и С был заключен кредитный договор №, на основании которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <.........>. на срок 60 месяцев, под 25,50% годовых.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.., подписанным сторонами ДД.ММ.ГГ., срок кредитования увеличен на 3 месяца и составляет 63 месяца, с даты фактического предоставления кредита.

Согласно с п.14 кредитного договора № заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен.

Денежные средства в сумме <.........>., согласно п.2.1 Общих условий, были зачислены ДД.ММ.ГГ. на счет ответчика открытый ОАО «Сбербанк России», что подтверждается историей движения счета и копией лицевого счета №.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, 3.1 Общих условий кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при несвоевременном погашении кредита или уплаты процентов ответчик обязался уплачивать неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, по дату погашения просроченной задолженности.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком обязательства по кредитному договору должным образом не выполнялись, денежные средства вносились несвоевременно и в ненадлежащем размере, что подтверждается расчетом цены иска.

ДД.ММ.ГГ. истцом в адрес ответчика, по месту его регистрации: <.........>, было направлено требование № о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако ответчик на требование не ответил, долг не погасил.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету истца, который суд признает верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность по кредиту составляет <.........>., из них: <.........>. - просроченный основной долг; <.........>. - просроченные проценты; <.........>. - неустойка за просроченный основной долг; <.........>. - неустойка за просроченные проценты, <.........>. - срочные проценты на просроченный основной долг, данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер начисленной на имеющуюся задолженность неустойки, правильность начисления которой подтверждается представленным расчетом, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора, принятыми к исполнению С, суд находит соразмерной последствиям неисполнения обязательств.

Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что установленный в договоре размер неустойки явно несоразмерен последствиям, которые могут возникнуть в случае нарушения обязательств по договору. Данном случае ответчик таких доказательств не предоставил, несоразмерность неустойки последствиям нарушенных обязательств не обосновал, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения, в порядке ст. 333 ГК РФ, начисленной банком неустойки за несвоевременное внесение заемщиком платежей и ее возврата заемщику.

Доводы ответчика о том, что условие договора потребительского кредита, предусматривающие начисление процентов на проценты является ничтожным, суд находит несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

При заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, соответственно, оснований считать, что ПАО Сбербанк злоупотребляет своими правами, не имеется.

Что касается требований п.2 ст.317.1 ГК РФ, на которые ответчик ссылается в своих возражениях на исковое заявление, то названная норма введена в действие Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. N 42-ФЗ и подлежит применению к отношениям, возникшим после введения его в действие, тогда как в данном случае, правоотношения между сторонами возникли ДД.ММ.ГГ..

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.4.2.3 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Суд признает нарушение ответчиком порядка погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом существенным нарушением условий заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ.., в связи с чем, Договор подлежит расторжению.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере <.........>., с учетом того, что истцом заявлены требования как имущественного характера, так и не имущественного.

Доводы ответчика о нарушении истцом досудебного порядка, опровергается материалами дела.

Абзацем 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от ДД.ММ.ГГ. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии с Законом РФ Закон РФ от ДД.ММ.ГГ. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" под местом жительства понимается - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Согласно справке адресного бюро Отдела по вопросам миграции ОМВД России по <.........> от ДД.ММ.ГГ.., ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <.........> ДД.ММ.ГГ..

Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ. С, по месту его регистрации: <.........>, указанному в кредитном договоре, почтовым отправлением было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается надлежащим образом заверенными копиями: требования № от ДД.ММ.ГГ..; списка № почтовых отправлений ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГ.., имеющего печать почтового отделения.

Кроме того, на основании заявления ПАО «Сбербанк», мировой судья судебного участка № судебного района <.........> выдал судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГ.., однако, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения, данный приказ был отменен, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> от ДД.ММ.ГГ..

Доводы ответчика о ничтожности договора, связанные с невыполнение или ненадлежащем выполнении лицами, участвующими в деле своих обязанностей и отсутствием доказательств передачи денежных средств, опровергаются материалами дела.

Согласно положениям ст. 30 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГ. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случая форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления заемщику денежных средств.

Факт заключения кредитного договора, предоставление банком по нему денежных средств путем их зачисления на счет заемщика С, подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГ. и Общими условиями, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора, содержащим условие о зачислении суммы кредита на счет С, открытый в ПАО Сбербанк, а также надлежащим образом заверенными копиями: лицевого счета и историей операций по договору, из которых усматривается, что на счет С №, открытый ДД.ММ.ГГ. зачислена сумма кредита в размере <.........>.; историей операций по договору №, из которой следует, что кредит в размере <.........> был зачислен на счет заемщика ДД.ММ.ГГ..

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчиком производилось гашение кредита и учтенных процентов в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Довод ответчика о том, что договор является ничтожным, поскольку истцом не предоставлены оригиналы документов, а также не представлено достаточное количество доказательств, при предъявления требований, является несостоятельным.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Учитывая, что факт подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ., дополнительного соглашения № к указанного договору от ДД.ММ.ГГ., Графиков погашения кредита № и № ответчиком не оспариваются, а доказательства, опровергающие изложенные в исковом заявлении обстоятельства ответчиком, по правилам ст. 56 ГПК РФ, суду предоставлены не были, оснований не доверять документам, представленным стороной истца в надлежаще заверенных копиях, у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и С.

Взыскать со С, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........>, адрес регистрации: <.........>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере <.........>., а также государственную пошлину в размере <.........>., всего подлежит взысканию сумма <.........>

Решение может быть обжаловано в <.........> течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем принесения апелляционной жалобы, через Находкинский горсуд.

Судья О.В.Кирьянова