Решение № 2-811/2017 2-811/2017~М-777/2017 М-777/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-811/2017

К делу № 2-811/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2017 года г. Тимашевск

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Голубицкого А.Б.,

при секретаре Гулай О.М.,

с участием: ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дд.мм.гггг> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор <№>, согласно условиям которого кредитор в размере и на условиях заключенного договора обязался предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, и открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика - ФИО1 Размер кредита - 3 000 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,50 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 11.10.2021. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете <№>. Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями платежами в сумме 25 000 рублей одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении № 1 к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью. Выдача кредита произведена банком в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете <№>, в размере 3 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <№> от <дд.мм.гггг>. В соответствии с п. 3.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). Согласно п. 4.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека (залог объекта недвижимости) в соответствии с договором <№> об ипотеке (залоге недвижимости) от <дд.мм.гггг> следующего имущества: жилой дом и земельный участок, характеристики и залоговая стоимость которых определены в ст. 3 договора об ипотеке. Согласно п. 3.2 договора об ипотеке, общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку), установлена в размере 6 559 322,04 рублей, в том числе: жилого дома - 6 398 305,09 рублей, земельного участка - 161 016,95 рублей. Согласно п. 5.4 кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования, заемщик обязуются уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании. Заемщиками неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в кредитном договоре и графике платежей. По состоянию на 27.02.2017 задолженность составляла 1 673 672,50 рублей, в связи с чем, в адрес заемщиков направлено требование от 28.02.2017 о досрочном возврате в срок до 27.03.2017 задолженности. Однако, требование кредитора ответчиками не выполнено. По состоянию на 30.03.2017 сумма задолженности ответчиков за период с 02.11.2011 по 30.03.2017 составила 1 721 766,85 рублей, в том числе: основной долг - 1375 000 рублей, просроченный основной долг - 185 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 132 221,54 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 16 024,14 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 13 521,17 рублей. До настоящего времени указанная задолженность перед банком не погашена, в связи с чем, вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») не явился, однако предоставил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, поддерживает ранее уточненные исковые требования, согласно которым просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, в размере 1 719 728,51 рублей, в том числе: основной долг - 1275 000 рублей, просроченный основной долг - 285 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 106 975,37 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 31 778,42 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 20 974,72 рублей. Расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера, в размере 16 809 рублей, расходы по оплате за производство судебной оценочной экспертизы, в размере 35 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования неимущественного характера, в размере 6 000 рублей. Обратить взыскание на имеющийся в наличии предмет залога: жилой дом с мансардой, площадью 403,5 кв.м., литер А, А1, этажность: 2, инвентарный номер <№> кадастровый (или условный) <№>, год постройки: 2005, жилая площадь 271,6 кв.м., адрес: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли поселений - индивидуальная жилая застройка, площадь: 998 кв.м., кадастровый номер <№>, адрес: <адрес>, установив начальную продажную цену объектов недвижимости в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком - ООО «Краснодарский расчетно-экспертный центр» (по заключению эксперта <№> от <дд.мм.гггг>: жилой дом - 7 020 800 рублей, земельный участок - 204 900 рублей).

Ответчик ФИО1 в зале суда исковые требования признала в полном объеме и не возражала против их удовлетворения.

Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явился, хотя о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суду не сообщил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не предоставлял. В связи с тем, что от представителя истца возражений не поступило, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Из кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг> следует, что ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере и на условиях договора обязался предоставить ФИО1 и ФИО2 денежные средства, а заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, и открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика - ФИО1

04.08.2015 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»).

В силу 1.2 кредитного договора, размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,50 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 11.10.2021. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете <№>, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов.

Как следует из п. 2.3 кредитного договора, датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Согласно п. 3.2 договора, возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями платежами, в сумме 25 000 рублей одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении № 1 к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 33 кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 2.1 кредитного договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к каждой дате платежа по кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Датой возврата кредита/уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: выдача кредита произведена истцом в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете <№>, в размере 3 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <№> от <дд.мм.гггг>.

Согласно п. 3.9 договора, заемщики обязались исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование кредитом.

Установлено, что в нарушение указанных выше условий кредитного договора ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, нарушая сроки оплаты кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В силу п. 3.8 договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты по пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В силу п. 5.4 кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования заемщик обязуются уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании.

28.02.2017 истцом в адрес ответчиков направлено требование <№> о досрочном возврате в срок до 27.03.2017 задолженности по кредитному договору. Однако, требование истца ответчиками не выполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.08.2017 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 719 728,51 рублей, в том числе: основной долг – 1 275 000 рублей, просроченный основной долг – 285 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 106 975,37 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 31 778,42 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 20 974,72 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>, в размере 1 719 728,51 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставила банку в залог объекты недвижимости согласно договору <№> об ипотеке (залоге недвижимости) от <дд.мм.гггг>.

В соответствии с п. 1.1 договора <№> об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору передала в залог следующее недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, на котором расположен жилой дом, характеристики и залоговая стоимость которых определены в ст. 3 договора об ипотеке.

Согласно п. 2.1 договора об ипотеке, ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В силу п. 2.4 договора об ипотеке, в соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по кредитному договору, в том числе, обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить залогодержателю неустойку (пеню), начисляемую из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении иных обязательств, указанных в ст. 5 кредитного договора заемщик обязан уплатить залогодержателю неустойку (штраф) в размере, установленном кредитным договором.

Как следует из п. 2.5 договора об ипотеке, заемщик ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом ипотеки.

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке, предметом ипотеки являются:

- жилой дом с мансардой, площадью 403,5 кв.м., литер А, А1, жилая площадь 271,6 кв.м., по адресу: <адрес>. Право собственности залогодателя на передаваемый в залог жилой дом подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от <дд.мм.гггг>;

- земельный участок, категория земель: земли поселений - индивидуальная жилищная застройка, площадь: 998 кв.м., кадастровый номер <№>, по адресу: <адрес>. Право собственности залогодателя на передаваемый в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от <дд.мм.гггг>.

По смыслу ч. 2 ст. 11 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В судебном заседании установлено, что договор об ипотеке зарегистрирован в соответствии с установленными законом требованиями, что подтверждается отметками в договоре.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с мансардой, общей площадью 403,50 кв.м., жилой - 271,60 кв.м., и земельный участок, категории земель: земли поселений – индивидуальная жилая застройка, площадью 998 кв.м., кадастровый номер <№>, по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.2 договора об ипотеке, общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями договора об ипотеке (предмета ипотеки), установлена в размере 6 559 322,04 рублей, в том числе залоговая стоимость: жилого дома - 6 398 305,09 рублей, земельного участка - 161 016,95 рублей.

В судебном заседании установлено, что в процессе эксплуатации жилого дома он подвергался износу, а также произошло изменение рыночных цен стоимости земельного участка и жилого дома, соответственно, стоимость заложенного имущества на момент обращения взыскания существенно отличается от стоимости, установленной в договоре залога от <дд.мм.гггг>.

В силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных познаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

В процессе судебного разбирательства по гражданскому делу, в целях определения рыночной стоимости земельного участка и жилого дома назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта <№> от <дд.мм.гггг>, рыночная стоимость жилого дома с мансардой, общей площадью 403,5 кв.м., жилой – 271,6 кв.м., составляет 7 020 800 рублей, земельного участка, площадью 998 кв.м., - 204 900 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд считает, что начальная продажная цена заложенного имущества для реализации с публичных торгов должна быть установлена согласно указанному выше заключению судебного эксперта, в размере 80 % от его рыночной стоимости, которая составляет: жилого дома – 5 616 640 рублей, земельного участка – 163 920 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению <№> от 13.04.2017 при обращении в суд истец оплатил государственную пошлину, в размере 16 809 рублей, которые суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца.

Платежными поручением <№> от 13.04.2017 подтверждается, что истец понес расходы на оплату госпошлины при подаче иска в суд за требование неимущественного характера, в размере 6 000 рублей, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Кроме того, истец понес расходы по оплате судебной оценочной экспертизы, в размере 35 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <№> от 02.08.2017, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 07.08.2017, в размере 1 719 728,51 рублей, расходы по оплате госпошлины, в размере 16 809 рублей, а также расходы по оплате судебной оценочной экспертизы, в размере 35 000 рублей, а всего взыскать 1 771 537,51 рублей (один миллион семьсот семьдесят один рубль пятьсот тридцать семь рублей, 51 коп.).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по оплате госпошлины, в размере 6 000 рублей (шести тысяч рублей).

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом с мансардой, общей площадью 403,50 кв.м., литер А, А1, этажность – 2, инвентарный номер <№> кадастровый (или условный) номер: <№> год постройки: 2005, жилая площадь 271,60 кв.м., по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере 5 616 640 рублей (пять миллионов шестьсот шестнадцать тысяч шестьсот сорок рублей);

- земельный участок, категории земель: земли поселений – индивидуальная жилая застройка, площадью 998 кв.м., кадастровый номер <№>, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере 163 920 рублей (сто шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать рублей).

Копию решения направить Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»), ФИО2

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 25.08.2017.

Председательствующий

Справка: решение суда не вступило в законную силу.