Решение № 2-306/2021 2-306/2021~М-279/2021 М-279/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-306/2021

Дело 2 –306/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2021 г. р.п. Полтавка

Полтавский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Бейфуса Д.А.,

при секретаре Корнейчук Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, в обоснование указывая следующее.

Истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 700 000,00 руб. на срок 240 мес. под 12.25% годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно кредитному договору, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1 по вкладу №, открытый в отделении Сбербанка.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору (ипотека в силу закона) залогодатель (заемщики) передали в залог залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору следующее имущество: объект недвижимости (жилой дом), общей площадью 48,0 кв.м., инвентарный №, литера А, и земельный участок площадью 1227 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Решением Арбитражного суда Омской области от 29.01.2021 по делу № А46-22289/2020 ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), при этом является созаемщиком по кредиту.

В соответствии со ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Соответственно, состав участков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ изменился.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

По состоянию на 01.04.2021 задолженность ответчика составляет 235219,22 руб., в том числе: просроченный основной долг - 235219,22 руб.

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. Ответа также не последовало.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры.

Залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 693000,00 рублей.

На основании вышеизложенного, просят:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.01.2021 по 01.04.2021 (включительно) в размере 235 219,22 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости (жилой дом), общей площадью 48,0 кв.м., инвентарный №, литера А, и земельный участок площадью 1227 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 90% залоговой стоимости, а именно 693 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 552,19 рублей.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, в иске просил рассмотреть дело без него.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание иск не признал, пояснил, что полностью погасить сумму кредита возможности нет. Обстоятельства заключения договора кредита с ипотекой подтвердил, указал, что является основным созаемщиком. Второй созаемщик ФИО2 действительно в январе 2021 года была признана банкротом. Желает, чтобы банк выставил ему график взыскания, просит в иске отказать.

Заслушав ответчика, изучив материал дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.

Судом установлено, что ОАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (титульный созаемщик) и ФИО2 (созаемщик) в сумме 700000,00 рублей на срок 240 месяцев под 12.25% годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) (статья 2 договора) следующего имущества: объект недвижимости (жилой дом), общей площадью 48,0 кв.м., инвентарный №, литера А, и земельный к площадью 1227 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора (п. 1.1 договора).

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Также в соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитором обязательства по предоставлению созаемщикам кредита исполнены – выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1 по вкладу, открытый в отделении Сбербанка, что подтверждается движением средств по счету.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п. 5.4.10 кредитного договора созаемщики обязуются по требованию кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 5.3.4 договора.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 19.03.2021 и свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26), объекты недвижимости - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, имеют обременение в виде ипотеки в силу закона со сроком ограничения прав до ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России», о чем 17.12.2013 сделана запись регистрации.

Решением Арбитражного суда Омской области от 29.01.2021 по делу № А46-22289/2020 созаемщик по кредитному договору № ФИО2 признана несостоятельным (банкротом).

Пунктом 1 ст. 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Соответственно, состав участком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ изменился. Созаемщиками ненадлежаще исполнен кредитный договор, что является основанием в силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ для расторжения кредитного договора.

Согласно расчёту истца, не опровергнутому ответчиком, задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 235219,22 руб., в том числе: просроченный основной долг - 235219,22 руб.

В силу требований ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора №, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанных объектов недвижимости, приобретенных ФИО3 с использованием кредитных средств, составила 770000 рублей, таким образом, залоговая стоимость составляет 693000 рублей (90 % от 770000).

В связи с изложенным, суд находит иск ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку истцом представлены суду достаточные и обоснованные доказательства заявленных исковых требований.

Доводы ответчика о невозможности погасить им полностью всю сумму кредита не являются основаниями для отказа в иске.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5552,19 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.01.2021 по 01.04.2021 (включительно) в размере 235219,22 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5552,19 рублей. Всего взыскать 240771 рубль 41 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости (жилой дом), общей площадью 48,0 кв.м., инвентарный №, литера А, и земельный участок площадью 1227 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенных объектов недвижимости в размере 90% залоговой стоимости, а именно 693000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья __________________