Решение № 2-883/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-883/2021

УИД 66RS0011-01-2020-003419-89

Дело № 2-883/21

Мотивированное
решение составлено 22.03.2021.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Поповой Н.А. при секретареЕршове Д.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс»к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.05.2012***, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2, в размере 94801 руб. 97 коп., из которых 69939 руб. 46 коп. – основной долг, 7240 руб. 75 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 13771 руб. 76 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1600 руб. – комиссии, 2250 руб. – штрафы, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, предоставленного с установлением кредитного лимита 300000 руб. под 24% годовых. В обоснование своего права требования истец указал на заключенный 08.10.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» договор уступки прав требования по задолженности ФИО2

Представители истца, привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, ООО КБ «Ренессанс Кредит», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, не уведомив о причинах неявки, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, поэтому, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд опередил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на истечение сроков исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из представленных в материалы дела договоров о карте (л.д. 11, 12) следует, что 22.05.2012 КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО2 заключили договор *** о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и его Тарифами, на основании которого ответчику открыт счет ***. Договором предусмотрен тарифный план – ТП 100/1. По условиям договора банк обязался в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, а клиент обязался в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Согласно Тарифному плану «ТП 100/1» (л.д. 21) максимальный кредитный лимит - 300000 руб., процентная ставка по кредиту – 24%, штраф за нарушение сроков платежей – 750 руб., льготный период кредитования – до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

04.10.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования по задолженности ФИО2 (л.д. 41-43, 44-46), что допустимо.

Согласно выписке по карте ФИО2 в период действия карты предоставлено 124324 руб. 47 коп., возвращено –72685 руб.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, разрешая которое, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (пункт 2.2.1).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (пункт 2.2.2).

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично, передается иным образом по усмотрению банка.

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по Договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетам; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет может выдаваться клиенту в офисе банка при обращении клиента в банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным банком и клиентом способом (п. 4.4.14).

Кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договоре о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (пункт 4.4.18).

Таким образом, возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами, поэтому срок исковой давности следует исчислять не с момента востребования задолженности по кредитному договору (с даты выставления окончательного счета или направления требования о возврате суммы долга), а с момента истечения30 календарных дней с даты формирования отчета по счету за каждый соответствующий месяц. Таким образом, для каждого ежемесячного платежа срок исковой давности течет самостоятельно и составляет 3 года или 1095 дней.

График погашения задолженности истцом суду не представлен.

Из представленной суду выписки по карте (л.д. 19-20), сведения из которой не совпадают с представленным истцом расчётом (л.д. 17-18), последние операции по карте совершены 31.07.2013, соответственно, срок исковой давности по требованиям о возврате денежных средств истек 25.10.2016: 24.09.2013 – истек льготный 55-дневный срок, 25.09.2013 – день формирования отчета, 25.10.2013 – истечение 30-дневного срока, 25.10.2016 – истечение 3-летнего срока с момента нарушения прав банка.

Поскольку на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истцомбыл уже более чем на 3 года пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, то оснований для перерыва течения срока исковой давности, в том числе по основанию обращения за судебной защитой, не имеется.

При этом суд также принимает во внимание то, что представитель ответчика представила суду письмо, согласно которому 09.02.2017 банк предъявлял ей требования об уплате задолженности, которую на тот момент определил в размер 37920 руб. 79 коп. Судебный приказ издан 13.04.2020 (л.д. 35), заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье 06.04.2020. Соответственно, и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, даже при исчислении данного срока, начиная с 09.02.2017 (дня выставления банком требования о погашении имеющейся задолженности), срок исковой давности истек.

При указанных обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока на обращение в суд.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ч. 4.1 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Попова