Решение № 2-141/2024 2-141/2024~М-128/2024 М-128/2024 от 11 июля 2024 г. по делу № 2-141/2024

Дело № 2-141/2024

УИД 45RS0001-01-2024-000190-31


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Альменевского районного суда Курганской области Перевалова Д.Н.,

при секретаре Хабировой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 июля 2024 года в <...> Альменевского района Курганской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» обратилось в Альменевский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 62138 рублей 73 копеек и уплаченной государственной пошлины в размере 2064 рублей 16 копеек. В обоснование заявленных требований указали, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 5 апреля 2019 года заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 60000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла с 21.01.2021 и на 22.05.2024 составляет 1213 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 01.01.2024 и на 22.05.2024 составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101432 рубля 76 копеек. Общая сумма задолженности составила 62138 рублей 73 копейки. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 62138 рублей 73 копейки - задолженность по кредитному договору и 2064 рубля 16 копеек сумму уплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, письменных возражений не представил.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении кредитного договора на предоставление кредитной линии посредством выдачи расчетной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях путем акцептования банком заявления оферты заемщика.

ФИО1 была выдана расчетная карта на условиях, определённых тарифами ПАО «Совкомбанк» - «Карта «Халва» с лимитом кредитования 350000 рублей, с льготным периодом кредитования 36 месяцев, с процентной ставкой по срочной задолженности в размере 10 % годовых, 0 % - в течение льготного периода кредитования.

Кредитный договор, заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Анкета-Соглашение заемщика на предоставление кредита, Общие условия договора потребительского кредита.

Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что ответчик совершал расходные операции. Однако в период пользования картой ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Общими условиями предусмотрена выплата комиссий заемщиком, размеры которых установлены тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (п. 6.1).

В связи с нарушением условий кредитного договора банк направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности в размере 61993 рублей 98 копеек.

6 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области судебный приказ от 24.06.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 05.04.2019 в сумме 62138 рублей 73 копеек отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно произведенному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2024 года перед Банком составляет 62138 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 56761 рубль 12 копеек, иные комиссии – 5188 рублей 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 189 рублей 22 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счету. Данный расчёт является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен. Доказательств полного погашения долга ответчиком не представлено.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» размер неустойки за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 1.6).

Банк направил ФИО1 уведомление о наличии задолженности в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании. Данная досудебная претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

Соглашение об уплате неустойки заключено между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в письменной форме. Её сумма за период с 26.01.2021 по 01.06.2021 составляет 189 рублей 22 копейки, что подтверждается расчетом неустойки. Она рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита, поэтому требование истца о взыскании неустойки с ответчика за период с 26.01.2021 по 01.06.2021 в сумме 189 рублей 22 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика иных комиссий в размере 5188 рублей 39 коп. Согласно представленному истцом расчету в иные комиссии вошла: комиссия за услугу «Минимальный платеж», комиссия за банковскую услугу «Защита платежа», комиссия за снятие/перевод заемных средств (п. 3.1 Тарифов), комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» (п. 4.3 Тарифов).

Согласно п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП- 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Данное условие заёмщиком не оспорено, недействительным не признано.

Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрено начисление комиссий и их размер, с которыми заемщик был ознакомлен.

В заявлении на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 05.04.2019, адресованного истцу, ФИО1 просил подключить пакет услуг «Защита платежа» к договору потребительского кредита № от 05.04.2019, в соответствии с условиями которого должно быть установлено максимальное значение минимального обязательного платежа, которое не может быть превышено независимо от суммы и количества проводимых операций по расчётной карте в отчетном месяце.

Учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит требования истца о взыскании комиссии обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 5188 рублей 39 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 22.05.2024 в сумме 62138 рублей 73 копеек (56761.12 рублей + 189,22 рублей + 5188.39 рублей).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 2064 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением от 23.05.2024 № 876. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2064 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № номер №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22 мая 2024 года в размере 62138 рублей 73 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 56761 рубль 12 копеек, неустойки в размере 189 рублей 22 копеек, комиссии в размере 5188 рублей 39 копеек и в возврат государственной пошлины 2064 рубля 16 копеек, а всего денежные средства в размере 64202 (шестьдесят четыре тысячи двести два) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: Д.Н. Перевалов