Решение № 2-233/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-233/2021

Гражд. дело № 2-233/2021

Уникальный идентификатор дела 14RS0019-01-2020-002602-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Хаптахаевой Л.А.,

при секретаре Цыденовой Р.Б.,

с участием помощника судьи Дугаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», обращаясь в суд, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 01.10.2018 г., досрочно взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность в размере 1283 537,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20617,69 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1257300 руб.; и земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 189000 руб.

Иск мотивирован тем, что 01.10.2018г. между банком и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1205 250 руб. под 11 % годовых на срок 240 месяцев. Согласно кредитному договору, погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. (п. 3.1 Общих условий). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 3.2 Общих условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом они уплачивают кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3 Общих условий). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом указанного выше недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Согласно свидетельствам о государственной регистрации права, указанное недвижимое имущество находится в общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств, кредитор вправе требовать от заемщиков возвратить всю сумму кредита, причитающиеся проценты, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 Общих условий). Свои обязательства заемщики перед Банком по уплате процентов и по погашению основного долга, уплаты процентов ответчики исполняют ненадлежащим образом. По состоянию на 13.10.2020г. размер полной задолженности составил 1283537,38 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1182175,27 руб., просроченные проценты – 55836,31 руб., неустойка – 45525,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. Извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежаще, направила заявление о признании исковых требований, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить размер неустойки, указав, что является инвалидом детства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался путем направления по месту жительства судебной повестки, причины неявки неизвестны. С заявлениями о рассмотрении дела в его отсутствие, отложении судебного заседания ФИО1 в суд не обращался.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 01.10.2018г. между банком и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в размере 1205 250 руб. на срок 240 месяцев с условием уплаты 11 % годовых (средства зачислены на вклад «Универсальный» 01.10.2018г.).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер аннуитетного платежа указан в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Данное условие договора ответчиком неоднократно нарушалось. Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчиками обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.10.2020г. составила 1283537,38 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1182175,27 руб., просроченные проценты – 55836,31 руб., неустойка – 45525,80 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору образовалась сумма задолженности в указанном выше размере. Данное нарушение является существенным. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из указанных положений закона, кредитного договора, суд считает, что у ответчиков возникает обязанность по выплате задолженности по кредитному договору в сумме 1283537,38 руб. Представленный истцом расчет судом проверен, произведен верно. Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих обоснованность заявленных исковых требований, представленный расчет задолженности, суду не представлено.

Между тем, ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по кредитному договору, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, ее тяжелого материального положения, наличия инвалидности.

Суд, изучив заявленное ответчиком ходатайство, находит возможным с ним согласиться и приходит к выводу о возможности применения положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данная норма закона предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

Как видно из удостоверения №, выданного в ДД.ММ.ГГГГ году ФИО2, она является получателем пенсии <данные изъяты>, размер пенсии на дату выдачи свидетельства составлял 5474,13 руб.

Суд полагает, что исходя из фактических обстоятельств дела, принципа соразмерности и разумности, с учетом ходатайства ответчика, необходимо применить положение статьи 333 ГК РФ.

При этом, суд, также учитывая отсутствие крайне негативных последствий нарушения ответчиком обязательств, компенсационный характер неустойки, имущественное положение ответчиков, небольшой размер дохода, приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки. Руководствуясь необходимостью соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности, соразмерностью и разумностью, считает необходимым снизить сумму неустойки с 45525,80 руб. до 22000 руб.

Далее, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: жилого дома, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, земельного участка, площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, земли сельскохозяйственного назначения для ведения дачного хозяйства с правом строительства жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>

Статьями 334 и 341 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть удовлетворено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество также предъявлено обоснованно, подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога, судом не установлено.

При определении способа реализации заложенного имущества, суд находит необходимым его определить в виде продажи с публичных торгов.

При заключении договора залога недвижимого имущества сторонами залоговая стоимость объектов недвижимости была определена сторонами в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 договора). Так, согласно отчету № 314/18-РБ, выполненному ИП ФИО5, рыночная стоимость жилого дома составляет 1397 000 руб., земельного участка - 210 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость жилого дома составляет 1257300 руб., земельного участка – 189000 руб.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно, в связи с чем, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению с учетом снижения размера неустойки. Выслушать мнение ФИО1 не представилось возможным, ввиду его неявки в судебное заседание.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере 1260011,58 руб.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 20 617,69 руб. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 20500,06руб. по 10250,03 руб. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.10.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Досрочно взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 01.10.2018 года в размере 1260011,58 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

- земельный участок с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства с правом строительства жилых домов, расположенный по адресу: <адрес>

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену жилого дома в размере 1257 300 рублей, земельного участка в размере 189 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10250,03 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10250,03рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Хаптахаева Л.А.