Решение № 2-1896/2020 2-1896/2020~М-1356/2020 М-1356/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-1896/2020

УИД 50RS0№-59

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес><данные изъяты>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.В.,

при секретаре – помощнике ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания/ банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк».

В соответствии с п. 2 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.3 правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, истец открыл ответчику картсчет в указанном ответчиком валюте и выдал кредит на сумму <данные изъяты>

Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в т.ч. тарифов и обязательства неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством.

Согласно п. 2 заявления, кредит выдавался сроком до ДД.ММ.ГГГГ (84 месяца), процентная ставка за пользование кредитом 15 % годовых.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору заемщик обязан уплачивать платежи по возврату и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 7 числа.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты>

При этом п.п. 4.2.1. и 4.2.2 правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов и п. 2 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить начисление на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчик по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 ГК и п. 6.1. и 6.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на картсчете ответчика в сроки, установленные п. 4.2.2 правил, истец имеет право начислять ответчику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2 договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование, однако до настоящего момента требования истца не удовлетворены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила <данные изъяты> в т.ч.:

<данные изъяты> рублей по просроченной ссуде,

<данные изъяты> руб. по просроченным процентам по срочной суде,

<данные изъяты>. по просроченным процентам по просроченной ссуде,

<данные изъяты>. по штрафной неустойке по просроченной ссуде.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в т.ч.:

<данные изъяты> рублей по просроченной ссуде,

<данные изъяты> руб. по просроченным процентам по срочной суде,

<данные изъяты> руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде,

<данные изъяты> руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Истец ПАО «Московский кредитный банк» представитель в судебное заседание не явился, извещены, просили рассматривать дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, пояснила, что действительно заключала кредитный договор, однако в связи с тяжелым материальным положением в полном объеме кредит выплачивать не смогла, готова оплатить основную часть долга, в части взыскания пеней и штрафных санкций просила отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела и дав им юридическую оценку, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания (л.д.36-39).

Согласно п. 2 сумма кредита составляла <данные изъяты>., срок кредита 84 месяца, процентная ставка по кредиту 15 % годовых.

К указанному кредитному договору был установлен график платежей (л.д.40-41), ежемесячный платеж установлен в размере <данные изъяты>

Согласно п.4.1 общих условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам совершения операций, в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора.

Согласно п. 7.2 банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в соответствии с условиями, установленными законодательством РФ и в соответствии с правилами предоставления банковского продукта, в случаях нарушения клиентом условий настоящего договора.

Согласно п. 2.1 правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских кредитов) в рамках комплексного банковского обслуживания, банк предоставляет клиенту кредит в соответствии с договором о предоставлении кредита, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором о предоставлении кредита.

Согласно п.2.2 договор о предоставлении кредита заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о предоставлении кредита, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о предоставлении кредита являются действия по зачислению банком кредита на картсчет, открытый в валюте кредита. Договор о предоставлении кредита считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Согласно п. 3.1 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.

Согласно п. 5.1, банк обязан перечислить кредит на картсчет, открытый в валюте кредита, в порядке, установленном п. 2.3 настоящих правил. Перечисление кредита осуществляется банком не позднее дня следующего за днем подписания заявления.

Согласно п. 5.2.3.1 банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

По п. 5.3.2 клиент обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные настоящими правилами.

Согласно п. 6.1 в случае нарушения клиентом срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящими правилами, банк имеет право начислить клиенту штрафную неустойку в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты> ответчик в свою очередь указанными денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-32).

В связи с тем, что платежи вносились нерегулярно и не полными суммами, образовалась задолженность, которая по состоянию на <данные изъяты>. составила <данные изъяты>, в т.ч. (л.д.20-28):

<данные изъяты> рублей - просроченная ссуда,

<данные изъяты> рублей - просроченные проценты по срочной ссуде,

<данные изъяты> рублей - просроченные проценты по просроченной ссуде,

482791,21 рублей - штрафная неустойка по просроченной ссуде.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность (л.д.58-59).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ст. 821.1 ГК РФ

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что ответчик не в полном объеме исполнял возложенные на него обязанности по погашению кредита, в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Судом в судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 срока, установленного для возврата всей суммы кредита, при этом считает требование кредитора о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Частью 1 ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлены доказательства полного либо частичного (кроме указанного истцом) возврата в ПАО «Московский кредитный банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, в результате чего образовалась задолженность. В связи с изложенным суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредиту с ответчика подлежащими удовлетворению.

При определении размера задолженности суд с учетом ходатайства ответчика видит возможным применить к размеру неустойки и штрафа положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, с учетом характера допущенного нарушения, видит возможным уменьшить размер взыскиваемых процентов до <данные изъяты> рублей, штрафной неустойки до <данные изъяты>. Истица производила погашение кредита до августа <данные изъяты> года, выплатила за период с ноября <данные изъяты> по до август <данные изъяты> года <данные изъяты>, финансовое положение ответчика с <данные изъяты> года ухудшилось. Для взыскания штрафных санкций в большем размере суд правовых оснований не видит, поскольку считает их завышенными.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную истцом при подаче иска в суд, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.19).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. по состоянию на <данные изъяты>. в размере: основного долга- <данные изъяты><данные изъяты>, процентов по кредиту- <данные изъяты>, процентов по просроченной ссуде- <данные изъяты> рублей, штрафной неустойки- <данные изъяты> и всего <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафных санкций в большем размере, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Судья Истринского

городского суда О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>