Решение № 2-3873/2020 2-605/2021 2-605/2021(2-3873/2020;)~М-3485/2020 М-3485/2020 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-3873/2020

Производство № 2-605/2021

УИД 67RS0003-01-2020-006826-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 15 июня 2021 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Соболевской О.В.,

при секретаре Блиновой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Тинькофф банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив требования, обратился в суд с иском к ООО «Тинькофф банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального, штрафа, указав в обоснование заявленных требований, что путем подписания заявления-анкеты 03.11.2016 между ним и ООО «Тинькофф банк» заключен универсальный договор № 0225507276 от 08.11.2016 о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с условиями договора на его имя была выпущена и выдана кредитная карта Tinkoffplatinum № сроком действия до 31.08.2024, которой он пользовался. 4 сентября 2020 г. в счет погашения кредитной задолженности по данной карте им внесены денежные средства в размере 165 000 руб. на кредитную карту Tinkoffplatinum № с вводом пин - кода в банкомате, находящемся в г. Смоленске, в торговом центре Галактика. Однако внесенные денежные средства в размере 165 000 руб. на его расчетный счет (на указанную выше карту) не поступили, а пришло сообщение, что внесенные денежные средства зачислены на счет согласно договору 5063062375, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и юридическим лицом ООО «Авто люкс+». Он неоднократно связывался по телефону с сотрудниками АО «Тинькофф Банк», направлял в электронном виде запросы в АО «Тинькофф Банк» для того, чтобы осуществленная операция по внесению на его карту денежных средств в размере 165 000 руб. была выполнена. Однако ему отказано в исправлении технической ошибки, при том, что Банк не обеспечил выполнение его поручения и поступление внесенных им 165 000 руб. на кредитную карту Tinkoffplatinum №. 10 октября 2020 г. в адрес АО «Тинькофф Банк» направлено требование о возврате денежных средств через Почту России, однако, по истечении 30 рабочих дней с момента получения требования, ответ не поступил, денежные средства в размере 165 000 руб. на кредитную карту не поступили и не возвращены. Длительное невыполнение поручения по зачислению на карту внесенных денежных средств в размере 165 000 руб. нарушают его права как потребителя. Кроме того, указал, что никогда не заполнял платежное поручение № 646211 о переводе со счета № на расчетный счет ООО «Авто Люкс+» 40№ денежных средств в размере 165 000 руб., не указывал назначение платежа «Возврат неиспользованных подотчетных средств» и не поручал АО «Тинькофф Банк» исполнять такое поручение. Для заполнения такого платежного поручения необходим компьютер, специальная программа, ключ, которых у него нет. Он вносил денежные средства в банкомат АО «Тинькофф Банк» всего один раз и с целью погашения кредитной задолженности по карте Tinkoffplatinum №. Полагает, что платежное поручение № 646211 от 04.09.2020 и выписка по расчетному счету, в которой также отражены недостоверные сведения, сфальсифицированы ответчиком. Кроме того, после зачисления денежных средств на кредитную карту Tinkoffplatinum № его задолженность должна была быть погашена, однако, Банк после указанной оплаты списал денежные средства за пользование кредитом в размере 11 828 руб. на 17.10.2020. Незаконными действиями Банка ему (истцу) причинен моральный вред.

Просил суд признать представленные АО «Тинькофф Банк» в материалы дела документы: платежное поручение № 646211 от 04.09.2020 и выписку по расчетному счету за период с 01.09.2020 по 08.02.2021 сфальсифицированными (подложными) и исключить их из числа доказательств по делу; взыскать с АО «Тинькофф Банк» в свою пользу денежные средства в размере 165 000 руб., внесенные, но незаконно не зачисленные на кредитную карту Tinkoffplatinum №, а также денежные средства в размере 11 828 руб., незаконно списанные со счета, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя за каждый день просрочки в размере 3%, порядок и размер исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 ФЗ «О защите прав потребителей» с 04.09.2020 по день фактической выплаты данной неустойки (пени), а также в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 5 о суммы прис3ужденной судом.

Истец ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали по вышеизложенным обстоятельствам. Истец суду пояснил, что не смотря на то, что денежные средства в счет погашения кредита по карте Tinkoffplatinum № им были внесены, однако он продолжал еще два месяца оплачивать начисляемые суммы, полагая, что Банк разберется с ошибочным зачислением денежных средств. Ошибиться и внести деньги на другой счет он не мог. Он является учредителем и директором ООО «Автолюкс+», вернуть денежные со счета ООО «Автолюкс+» не представляется возможным, поскольку счет общества арестован. С Банком у него было заключен три договора: договор кредитной карты от 08.11.2016 № 0225507276 о выпуске и обслуживании кредитной карты Tinkoffplatinum (номер кары №), задолженность по которомй он погашал, внеся 165 000 руб.; договор расчетной карты от 21.12.2018 № 5063075237 (счет №); а также договор счета от 03.05.2018 № 5063062375 (счет №), но последним он никогда не пользовался и не мог зачислить на данный счет 165 000 руб. для последующего перевода ООО «Авто Люкс+». Также в АО «Тинькофф Банк» открыт счет ООО «Авто Люкс+». Представитель истца дополнил, что истец не давал такого поручения, как перечисление денежных средств в возврат подотчетных денежных средств. Денежные средства зачислял на карту №, погашая имеющуюся на тот момент кредитную задолженность. Перечислив денежные средства 04.09.2020 на счет ООО «Авто Люкс+», Банк не выполнил поручение истца. Мотивы Банка при этом неизвестны, возможно, был сбой в работе или техническая ошибка. Через терминал невозможно выполнить операцию по зачислению денежных средств на счет ООО «Авто Люкс+», поскольку для этого необходим компьютер для входа в личный кабинет. Таким образом, денежные средства вышли из пользования ФИО1 без его согласия, вернуть их со счета ООО «Авто Люкс+» невозможно. Полагали представленные Банком документы недостоверными, противоречащими данным, содержащимся в личном кабинете истца. Просили удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик АО «Тинькофф Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил по неизвестной суду причине, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своевременно.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Выслушав объяснения истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 08.11.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0225507276, в рамках которого на имя выпущена кредитная карта №.

По состоянию на 01.06.2021 задолженность по кредитной карте составляет 198 237,17 руб.

26 января 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Авто Люкс +» заключен договор банковского счета, в рамках которого открыт счет №

3 мая 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор № 5063062375 на открытие счета №, который используется только для внесения наличных денежных средств на расчетный счет ООО «Авто Люкс +», генеральным директором которого является ФИО1 №).

Единственным лицом, имеющим право управлять счетом клиента, в том числе дистанционно, является ФИО1 Доверенность на право управления расчетным счетом иным лицам Общества не выдавалась.

По состоянию на 01.06.2021 доступный остаток по договору составляет 0 руб.

Согласно сообщению Банка от 02.05.2021 № КБ-5-2СМ9ЕН8RD, поскольку у АО «Тинькофф Банк» отсутствуют филиалы и представительства в регионах, Банком реализована дистанционная модель обслуживания клиентов с помощью современных каналов связи, в связи с чем платежные поручения формируются клиентом самостоятельно с помощью услуги «Банк-Клиент» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Банка https://sme.tinkoff.ru/.

4 сентября 2020 г. ФИО1 через личный кабинет в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Банка обратился в Банк с требованием о выполнении его поручения и зачислении внесенных им 165 000 руб. на счет кредитной карты №. Также 10.10.2020 посредством почтовой связи ФИО1 направил в Банк требование о возврате указанных денежных средств.

Денежные средства в размере 165 000 рублей Банком истцу не возвращены.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе определены Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - ФЗ «О национальной платежной системе»).

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика (п. 12 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе»).

Безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени (п. 14 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе»).

Банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств (п. 28 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе»).

В силу положений ст. 5 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (п. 10).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (п. 2).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (п. 3).

Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств (п. 4).

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (п. 7).

В силу п. 9 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с пунктом 2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012 N 383-П, отзыв клиентом банка распоряжения о переводе денежных средств допускается до наступления момента его безотзывности.

Порядок использования электронных систем платежа установлен статьей 9 названного Закона, в части 15 которой указано, что в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 указанной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Согласно положениям ч.ч. 11 - 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе», в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Таким образом, обязанность банка возместить клиенту денежные средства возникает только при совершении операции без согласия клиента.

Как усматривается из документов, представленных АО «Тинькофф банк», по договору № 5063062375, заключенному между Банком и ФИО1, 04.09.2020 по адресу: <...>, - совершена транзакция денежных средств на сумму 165 000 руб. на счет №.

Осуществление данной операции подтверждается банковским ордером № 6309505 от 04.09.2020, назначение платежа «пополнение счета», а также выпиской о движении денежных средств по расчетному счету № (договор № 5063062375).

Как пояснил в судебном заседании истец, 04.09.2020 денежные средства в размере 165 000 руб. внесены им на его кредитную карту Tinkoffplatinum № (договор № 0225507276) в банкомате, расположенном по вышеуказанному адресу, однако согласно выписке о движении денежных средств по договору № № 0225507276 транзакции 04.09.2020 на сумму 165 000 руб. отсутствуют.

Согласно выписке по расчетному счету 40№ в этот же день 04.09.2020 денежные средства в размере 165 000 руб. перечислены на счет ООО «Авто Люкс+» 40№ с назначением платежа «возврат неиспользованных подотчетных средств».

Ранее аналогичная операция совершена ФИО1 03.05.2018 (день заключения договора №) на сумму 5 000 руб.

Таким образом судом установлено, что ФИО1 на счет 40№, открытый в рамках договора № 5063062375, заключенного между Банком и ФИО1 03.05.2018, внесены денежные средства в размере 165 000 руб., которые впоследствии по распоряжению истца были перечислены на банковский счет 40№ ООО «Авто Люкс +», генеральным директором которого является ФИО1, с назначением платежа «возврат неиспользованных подотчетных средств».

Согласно выписке по расчетному счету № ООО «Авто Люкс +» 04.09.2020 на данный счет поступили денежные средства в размере 165 000 рублей, и впоследствии, начиная с 15.09.2021 по 18.09.2021 производились списания денежных средств со счета по решениям о взыскании и обращении взыскания на денежные средства по исполнительным документам.

Сведений о совершении ФИО1 каких-либо операций по кредитной карте Tinkoffplatinum № 04.09.2020 в материалах дела не имеется, истцом не представлено.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, суд приходит к выводу, что доказательств оказания ФИО1 услуги ненадлежащего качества истцом не представлено, поскольку Банк со своей стороны исполнил распоряжения владельца счета № по зачислению и последующему переводу денежных средств на счет ООО «Авто Люкс+». Основания для отказа в их исполнении распоряжений клиента у Банка отсутствовали.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик предоставил истцу услуги по обслуживанию счета надлежащим образом, оснований для признания представленных Банком сведений недостоверными, сфальсифицированными, на что указывает истец, у суда не имеется, поскольку таковые доводы не подтверждены соответствующими доказательствами, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований как о возврате денежных средств, в том числе списанных в счет погашения задолженности по договору №, так и производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Довод стороны истца о том, что для зачисления денежных средств на счет Общества необходим персональный компьютер, суд находит несостоятельными, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на зачисление денежных средств через банкоматы на счета юридических лиц.

Кроме того, суд полагает, что, заявляя настоящие требования, истец пытается уйти от ответственности по долгам Общества, учредителем и директором которого он является.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.В. Соболевская