Решение № 2-1904/2024 2-1904/2024~М-1498/2024 М-1498/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-1904/2024

№ 2-1904/2024 37RS0005-01-2024-002636-53

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Философова Д.С.,

при секретаре Васюниной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО«ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» (ранее ? АО «Тинькофф Банк») обратилось суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по договору кредитной карты № за период с 02.08.2022 года по 05.01.2023 года в сумме 186090,22 руб., в том числе: -основной долг – 183304,01 руб., -иные платы и штрафы - 2786,21 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4922 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что 03.02.2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 05.01.2023 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, в котором проинформировал заемщика о наличии образовавшейся за период с 02.08.2022 года по 05.01.2023 года задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком, образовавшаяся за период с 02.08.2022 года по 05.01.2023 года в сумме 186090,22 руб., в том числе: -основной долг – 183304,01 руб., -иные платы и штрафы - 2786,21 руб..

В судебное заседание истец АО «ТБанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направил. В исковом заявлении, а также в приложенных к нему документах содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. О дате, времени, месте судебного заседания извещена заблаговременно, надлежащим образом по известному суду адресу регистрации: <адрес>. Каких-либо ходатайств, возражений по существу иска ответчиком в суд представлено не было.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик в соответствии со ст.165.1 ГК РФ уведомлен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в ее отсутствие в соответствии с ч. 4 ст.167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав все представленные в материалах дела доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, имеет лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается Уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

02.02.2022 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой на оформление универсального договора. В анкете указала, что предлагает АО «Тинькофф банк» заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Из содержания заявки следует, что истец просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях: Тарифный план – ТП7.10 (Рубли РФ). Указанные заявление-Анкета и Заявка были лично заполнены истцом, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. Единый документ при заключении договора не подписывался.

Ответчик кредитную карту получила и активировала ее 03.02.2022 года о чем свидетельствует расчет/выписка по номеру договора №.

С этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме в соответствии со ст. 434, 438 ГК РФ.

Тарифным планом ТП 7.10 предусмотрены: процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,9% годовых, на оплаты, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка за неоплату минимального платежа 20% годовых плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.. Лимит задолженности 190000 руб..

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦРБ от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Договор между истцом и ответчкиом считается смешанным и содержит условия о выдаче кредита и возмездного оказания услуг.

Ответчик пользовалась картой банка в период с 03.02.2022 года по 24.05.2024 года.

Заключительный счет сформирован по состоянию на 05.01.2023 года, в течение 30 дней после его формирования ответчиком оплачен не был.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ивановского судебного района Ивановской области от 31.08.2023 года судебный приказ № от 20.03.2023 года, был отменен на основании поступивших возражений.

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по договору кредитной карты иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено. Правильность расчета задолженности судом проверена.

Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела в суде не предоставлено.

Также суду не предоставлено каких-либо возражений относительно произведенного Банком расчета задолженности, в том числе доказательств опровергающих расчет задолженности.

Доказательств невозможности получения ответчиком документов, подтверждающих расчет задолженности, также не предоставлено.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об оплате неустойки обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательства (просрочка исполнения обязательства) судом установлен. Начисление штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы основано на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая сумму задолженности по основному долгу, период просрочки, компенсационную природу неустойки, взыскание которой не должно приводить к обогащению одной стороны и значительно ухудшать положение другой стороны – заемщика, которым является физическое лицо, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки.

Предоставленные истцом расчеты просроченной задолженности и просроченных процентов судом проверены, сомнений не вызывают.

При таких обстоятельствах суд признает требование АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела № мирового судьи судебного участка № 1 Ивановского судебного района Ивановской области следует, что в заявлении об отмене судебного приказа ответчик указывала на предоставление ей рефинасирования долга, который составлял 211642,22 руб. с 25.08.2023 года сроком на 35 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 6052 руб. не позднее 14 числа каждого месяца, что не было учтено при вынесении судебного приказа. Оценивая указанные доводы и обстоятельства суд приходит к выводу о том, что в рамках предоставленного рефинансирования долга ответчиком были внесены платежи в размере 6052 руб., 6000 руб., 1000 руб., 12500 руб. на общую сумму 25552 руб. за период с 14.09.2023 года по 21.11.2023 года. В последующем какие-либо платежи в установленный графиком рефинансирования размере и срок ответчиком не вносились, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по договору кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом/выпиской задолженности.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец заявил о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине, оплаченной при подаче иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4922руб., которая подлежит взыскании с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО«ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № за период с 02.08.2022 года по 05.01.2023 года в сумме 186090 рублей 22копеек, в том числе:

-основной долг – 183304 рублей 01 копеек,

-иные платы и штрафы - 2786 рублей 21 копеек;

а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4922 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене этого заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Философов Д.С.

Мотивированное решение суда составлено «09» октября 2024 года.