Решение № 2-1627/2023 2-93/2024 2-93/2024(2-1627/2023;)~М-1158/2023 М-1158/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-1627/2023

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 января 2024 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф. Б., при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителя ответчика - ТУ Росмущества в РСО-Алания, ФИО4, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс», к наследственному имуществу ФИО2 и Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>-Алания о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 и ТУ Росимущества в РСО-Алания о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 347 646.00 рублей, в том числе: 310 000.00 рублей - сумма к выдаче, 37 646.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 347 646.00 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 310 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37 646, 00 рублей; оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, д проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с ины: лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). |

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполни заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребителю кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процент период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашен Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня па Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имя путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процента периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствую письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашен которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной кредитной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Об условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 623.98 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 10623.98 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 10667.23 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Это ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с и. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 552,09 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 174,57 рублей, из которых: сумма основного долга - 97 001,57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 494,56 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 552,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 831,35 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 295,00 рублей.

Банку стало известно о том, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

На основании изложенного, истец обратить взыскание на наследственное имущество ФИО2 В случае установления принявших наследство наследников привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков и взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 174,57 рублей и госпошлину в размере 3 423,49 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, но обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В связи с тем, что все наследники отказались от наследства, судом было привлечено в качестве соответчика ТУ Росимущества в РСО-Алания.

Представитель ответчика - ТУ Росимущества в РСО-Алания, ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал и просил отказать в их удовлетворении. В обоснование своей позиции ответчик представил суду письменный отзыв, в котором указано, что Территориальное управление несогласно с указанными требованиями в силу следующего.

В соответствии с положениями статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Документом, подтверждающим возникновение права государства на наследство, является свидетельство о праве государства на наследство, выдаваемое нотариальным органом. До настоящего времени Территориальное управление не принимало на себя права и обязанности собственника в отношении имущества умершего заемщика.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №: ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Вместе с тем, из вышеуказанных норм права следует, что имущество умершего становиться выморочным только в случае, если отсутствуют наследники.

Однако, в настоящее время судом не установлены потенциальные наследники - прямые родственники должника, которые имели все основания вступить в права наследования каким-либо из способов, установленных положениями пункта 3 статьи 1153 ГК РФ, согласно которому признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу требований статей 1112, 1149, 1151,1175 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в рассматриваемом споре истец должен доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика - должника, его стоимость и факт перехода этого имущества к наследникам или как выморочное имущество в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения судом.

Истцом не представлен перечень оставшегося имущества, место его нахождения, а равно рыночная оценка стоимости оставшегося имущества, а также то, что его стоимости достаточно, чтобы покрыть неосновательно полученные денежные средства. Ходатайство о назначении экспертизы истцом так же не заявлено.

Вместе с тем Территориальное управление полагает, что для правильного рассмотрения и разрешения дела необходимо предоставление дополнительных доказательств по делу.

Для правильного рассмотрения дела и взыскании долга с надлежащего ответчика необходимо запросить в кредитных организациях сведения о наличии счетов на имя ФИО2 и остатке денежных средств на них в настоящее время.

При наличии банковских счетов на имя ФИО2 наложить запрет на списание со счетов денежных средств во избежание изменения либо обнуления суммы на момент вынесения решения суда, по причинам обслуживания счета, подключенной услуги автоплатежей и иных причин.

В соответствии со статьей 242.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации исполнение судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации производится в соответствии с настоящим Кодексом на основании исполнительных документов (исполнительный лист, судебный приказ) с указанием сумм, подлежащих взысканию в валюте Российской Федерации, а также в соответствии с установленными законодательством Российской Федерации требованиями, предъявляемыми к исполнительным документам, срокам предъявления исполнительных документов, перерыву срока предъявления исполнительных документов, восстановлению пропущенного срока предъявления исполнительных документов.

В соответствие со статьей 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Территориальное управление может списать денежные средства, признанные выморочным имуществом, только при исковом заявлении к банку.

Территориальное управление просит при вынесении решения учесть позицию Минфина России от ДД.ММ.ГГГГ № в той части, что взыскание задолженности производится путем обращения взыскания за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах, открытых на имя ФИО2 с предъявлением взыскателем исполнительного документа в банки, без обращения взыскания на средства федерального бюджета либо из казны Российской Федерации.

Также, Территориальное управление обращает внимание, что факт регистрации транспортных средств и иной самоходной техники в регистрирующих органах, не подтверждает наличие этого имущества в натуре, и требует установление местонахождения этого имущества, в том числе для проведения оценки стоимости имущества.

Порядок учета, оценки и реализации конфискованного, бесхозяйного имущества, имущества, перешедшего по праву наследования к государству, и кладов, утвержден инструкцией Минфина СССР ДД.ММ.ГГГГ №.

Продажа недвижимого и движимого выморочного имущества осуществляется в соответствии с законодательством о приватизации, что приведет к затягиванию сроков, потери потребительских свойств имущества.

Территориальное управление считает, что существующий порядок реализации имущества должника, установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» наиболее подходит для удовлетворения требований взыскателя, в случае взыскания денежных средств за счет реализации выморочного имущества. В связи с чем, Территориальное управление просит суд, при вынесении решения об удовлетворении искового заявления за счет денежных средств на счетах, либо за счет денежных средств, вырученных от реализации выморочного имущества, в резолютивной части решения признавать право собственности Российской Федерации в лице Территориального управления на выморочное имущество.

Учитывая, что в случае удовлетворения исковых требований, решение не обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, то основания для возложения обязанности по возмещению судебных расходов по оплате государственной пошлины на ответчика отсутствуют.

Понесенные истцом судебные расходы должны быть отнесены на счет последнего, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.

В соответствии с вышеизложенным, представитель ответчика просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований

Суд, выслушав представителя ответчика и исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно представленным материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс» на основании кредитного договора № выдал кредит ФИО2 в сумме 347 646,00 рублей сроком до 23.07.2024г. под 19,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере - 310 000 руб. Кроме того по распоряжению заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37 646, 00 рублей; оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выписками по счету.

Согласно материалам дела на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнено.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ИО №, актовая запись № составлена Отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному суду наследственному делу № после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 указала, что других наследников кроме нее, у ФИО2, не имеется. Указав, что наследственным имуществом являются денежные вклады, она заявила ходатайство о розыске вкладов, и нотариусом ФИО6были сделаны соответствующие запросы.

Согласно сведениям, полученным на запрос нотариуса в Банке ВТБ (ПАО) был выявлены счета и банковские карты в количестве одиннадцати штук, из них, десять с нулевым балансом, на счете № дата открытия ДД.ММ.ГГГГ хранится сумма 1256,58 руб.

На имя клиента ФИО2 открыт счет депо, предназначенный для учета ценных бумаг. В регистрах депозитарного учета Банка ВТБ (ПАО) на счете депо клиента на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ учитывались ценные бумаги в соответствии с выпиской (выписка прилагается), хранящиеся в Депозитарии Банка ВТБ (ПАО) на счете депо № К935744.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 причитаются, но не выплачены денежные средства:

По акциям эмитента ПАО "Газпром", регистрационный №-А, не выплачены дивиденды в размере 637,00 (шестьсот тридцать семь) рублей;

По акциям эмитента Банк ВТБ (ПАО), регистрационный №В, не выплачены дивиденды в размере 13,10 (тринадцать) рублей.

Также Банк сообщил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2, иные счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались, компенсационные выплаты по вышеуказанным счетам не рассчитываются, завещательное распоряжение не оформлялось.

Согласно представленной выписке о состоянии счета депо от ДД.ММ.ГГГГ на счете депо № К935744 у ФИО2 имеются ценные бумаги: Банка ВТБ (ПАО) АОИ - 7000 штук, ПАО «Газпром» АОИ -20штук.

Согласно ответу на запрос нотариуса ПАО Сбербанк представлены сведения о том, что на имя ФИО2 имеются денежные вклады: счет № с нулевым балансом, счет № сумма - 9990,80 руб. № сумма - 14,10 руб., счет №,сумма 16,28 руб. Согласно сведениям о кредитах: по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 260 000 руб., остаток долга на день смерти ФИО2- 267411,17 рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток долга на день смерти ФИО2- 86239,21 руб.

Как усматривается из ответа на запрос нотариуса АО «Тинькофф БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность на день смерти ФИО2 составляет 16 903,82 руб.

После получения ответов по розыску денежных вкладов, ценных бумаг и др. супруга умершего ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ отказалась от наследства после смерти ФИО2 Сведения о других наследниках наследственное дело № затребованное у нотариуса ДД.ММ.ГГГГ не содержит.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 5.3. Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника в отношении имущества федеральных государственных унитарных предприятий, федеральных государственных учреждений, акций (долей) акционерных (хозяйственных) обществ, долей в уставных капиталах обществ с ограниченной ответственностью и иного имущества, в том числе, составляющего государственную казну Российской Федерации, а также полномочия собственника по передаче федерального имущества юридическим и физическим лицам, приватизации (отчуждению) федерального имущества осуществляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

В соответствии с п. 5.35 Положения Федеральное агентство по управлению государственного имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

На основании изложенных норм, с учетом того, что дело не может быть окончено производством с указанным истцом ответчиком - наследственное имущество ФИО2, наследники к имуществу заемщика ФИО2 отсутствуют, судом было привлечено в качестве ответчика Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>-Алания.

О замене ответчика было сообщено истцу, но требование о признании имущества ФИО2 выморочным в суд до настоящего времени не поступило. Поскольку суд не может выйти за рамки заявленных требований, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ТУ Росимущества в РСО-Алания за счет наследственного имущества ФИО2 не подлежит удовлетворению.

При этом суд принимает во вниманието, что истец не воспользовался возможностью получения страхового возмещения, не обратился страховую компанию с заявлением о возможном страховом случае в связи со смертью страхователя ФИО2 На запрос суда о представлении страхового договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс» ответило отказом, поэтому у суда отсутствует возможность проверки, имеющих значение для дела обстоятельств в частности, не удалось выяснить реквизиты договора личного страхования, а также кто был выгодоприобретателем по страховому договору при выдаче кредита и воспользовался ли он правом на получение страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, законных основания для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс», к наследственному имуществу ФИО2 и Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>-Алания о признании имущества выморочным и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества и судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение одного месяца со дня вынесения в мотивированном виде.

Судья подпись Ф.Б. Моргоева

Копия верна судья Ф.Б. Моргоева

Решение вступило в законную силу «______»________ 2024 г.

Судья Ф.Б. Моргоева