Апелляционное определение № 33-12030/2026 Ж-11669/2026 от 17 марта 2026 г.

77RS0024-02-2023-025389-46

Судья: фио

Гр. дело № 33-12030/2026

(№ дела в суде первой инстанции 02-4334/2024)



АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 марта 2026 г. адрес


Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Грибовой Е.Н.,

судей фио, фио,

при ведении протокола помощником судьи Астаховой Е.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Грибовой Е.Н.,

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности фио на решение Савеловского районного суда адрес от 17 июля 2024 г., которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (СНИЛС <***>, ИНН <***>) страховую премию по договору № L0302/541/00490338/1 от 22.03.2023 в размере сумма, по договору № F0CRBM10230320002507 (полис № L0302/542/сумма прописью/3) от 22.03.2023 в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма

УСТАНОВИЛА:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просила взыскать неиспользованную часть страховой премии по договору № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. в размере сумма и по договору № F0CRBM10230320002507 (полис № L0302/542/сумма прописью/3) от 22 марта 2023 г. в размере сумма, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Требования мотивированы тем то, что 22 марта 2023 г. года между истцом и адрес заключен кредитный договор № F0CRBM10230320002507 на сумму сумма, под 5 % годовых, с предоставлением дисконта к стандартной процентной ставке при заключении договоров страхования в соответствии с п. 4 индивидуальных условий. Истцом во исполнение п. 4 индивидуальных условий для получения дисконта заключены договоры страхования: № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г.; № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г.; № L0302/542/сумма прописью/3 от 22 марта 2023 г.. ФИО1 досрочно исполнены обязательства по кредитному договору, о чём выдана справка № 23-2393147 от 2 июня 2023 г., согласно которой обязательства по кредитному договору исполнены 1 июня 2023 г. В связи с досрочным исполнением обязательств истец обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате уплаченной страховой премии. Требования истца были удовлетворены частично, по договору страхования № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. возвращены денежные средства пропорционально времени действия договора страхования, при этом в возврате страховой премии по договорам № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г.; № L0302/542/сумма прописью/3 от 22 марта 2023 г. истцу отказано. 5 августа 2023 г. истец обратилась к ответчику с претензией, однако ответом от 2 сентября 2023 г. в удовлетворении требований и возврате страховой премии по вышеуказанным договорам страхования было отказано. 7 сентября 2023 г. истец обратилась в Службу финансового уполномоченного, однако решением фио «СОДФУ» № У-23-96390/5010/004 в удовлетворении требований о возврате страховой премии пропорционально действию договора страхования отказано. Истец полагала, что отказ в возврате страховой премии в рамках договоров страхования № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. (полис L0302/542/сумма прописью/3 от 22 марта 2023 г.) и № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г., заключенных с ответчиком ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г., заключенного с адрес, действие которого прекращено 1 июня 2023 г. в связи с досрочным погашением кредита, является неправомерным.

Истец ФИО1 в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя по доверенности.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом, ходатайств и отзыва на исковое заявление не представил.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме просит представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности фио по доводам апелляционной жалобы.

В заседании коллегии представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 поддержал доводы письменных возражений на апелляционную жалобу, приобщенных к материалам дела.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в заседание коллегии не явился, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом, что явилось основанием для рассмотрения дела в его отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Судебное извещение получено ответчиком 11 марта 2026 г. (почтовый идентификатор: 80404919519466).

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение постановлено судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, требованиями действующего законодательства и оснований к его отмене или изменению не имеется.

По делу установлено, что 22 марта 2023 г. между истцом и адрес заключен кредитный договор № F0CRBM10230320002507 на сумму сумма, под 5,47% годовых, с предоставлением дисконта к стандартной процентной ставке при заключении договоров страхования в соответствии с п. 4 индивидуальных условий.

Истцом во исполнение п. 4 индивидуальных условий для получения дисконта заключены договоры страхования: № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г.; № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г.; № L0302/542/сумма прописью/3 от 22 марта 2023 г.

ФИО1 досрочно исполнены обязательства по кредитному договору, о чём выдана справка № 23-2393147 от 2 июня 2023 г., согласно которой обязательства по кредитному договору исполнены 1 июня 2023 г.

В связи с досрочным исполнением обязательств истец обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате уплаченной страховой премии. Требования истца были удовлетворены частично, по договору страхования № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. возвращены денежные средства пропорционально времени действия договора страхования, при этом в возврате страховой премии по договорам № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г.; № L0302/542/сумма прописью/3 от 22 марта 2023 г. истцу отказано.

5 августа 2023 г. истец обратилась к ответчику с претензией, однако ответом от 2 сентября 2023 г. в удовлетворении требований и возврате страховой премии по вышеуказанным договорам страхования было отказано.

7 сентября 2023 г. истец обратилась в Службу финансового уполномоченного, однако решением фио «СОДФУ» № У-23-96390/5010/004 в удовлетворении требований о возврате страховой премии пропорционально действию договора страхования отказано.

Как следует из полиса-оферты, неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования.

В соответствии с п. 8.2 Правил страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях;

- просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса (п. 8.2.1);

- исполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения (п. 8.2.2);

- отказ страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления страховщику (п. 8.2.3);

- ликвидация страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц (п. 8.2.4);

- признание договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда (п. 8.2.5);

- по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в соглашении (п. 8.2.6);

- смерть застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного (п. 8.2.7);

- смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя-юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и/или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя - физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя - юридического лица (п. 8.2.8);

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.2.9).

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

В иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

С заявлением о досрочном расторжении договоров страхования № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. и № F0CRBM10230320002507 (полис № L0302/542/сумма прописью/3) адрес первоначально обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 3 июня 2023 г., то есть, по истечении срока, установленного пунктами 8.3 - 8.4 Правил страхования и п. 1 Указания №3854-У Банка России.

Суд учел, что страховая сумма по всем рискам по договору страхования устанавливается фиксированной на весь срок страхования. В течение срока страхования страховая сумма не изменяется и остается постоянной, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда РФ, изложенная в Определении от 5 марта 2019 г. № 16-КГ 18-55).

Таким образом, исходя из документов, предоставленных истцом, суд пришел к выводу о том, что условия договора страхования на протяжении срока его действия не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения заявителем кредитных обязательств будет равна нулю.

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора № F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. стандартная процентная ставка по Кредитному договору составляет 17,5 % годовых. Процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 5 % годовых. Процентная ставка по Кредитному договор) равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора) и суммой предоставляемых заемщику дисконтов: в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям адрес условий Кредитного договора и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору, в размере 12,5 % годовых.

В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в адрес условий Кредитного договора, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в адрес условий Кредитного договора срок, при условии наличия действующей услуги, - начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Кредитному договору, и на весь оставшийся срок действия Кредитного договора по Кредитному договору подлежит применению процентная ставка, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору кредита, на весь оставшийся срок действия договора кредита.

Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, не предусмотрено.

Согласно адрес условий Кредитного договора F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору отсутствует.

Из адрес условий Кредитного договора следует, что целями использования Заемщиком потребительского кредита являются: Добровольная оплата заемщиком по договорам дополнительных услуг по программам «Страхование жизни и здоровья», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», «Надежное будущее», «Будь здоров!». Оставшаяся часть средств может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Пунктом 18 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного адрес условий Кредитного договора. Заявитель оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

а) по добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «г» адрес условий Кредитного договора, должны быть застрахованы страховые риски: «Смерть застрахованного (заемщика) в течение срока страхования», в том числе в результате болезни (далее-риск «Смерть Заемщика»); «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования»; «Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 2-й группы в течение срока страхования», в том числе в результате болезни (далее совместно - риск «Инвалидность Заемщика»),

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по кредиту на дату заключения Кредитного договора;

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий Кредитного договора).

в) территория страхования по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

г) срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) - в случае, если по Кредитному договору срок возврата кредита (адрес условий Кредитного договора) составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по Кредитному договору срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 (тринадцати) месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении Кредитного договора, должна приходиться на дату заключения Кредитного договора. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Кредитного договора, добровольного договора страхования после дат заключения Кредитного договора, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Кредитного договора датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Кредитного договора, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Кредитного договора) отношения;

д) на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заявителем не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Установив вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь п. 2 ст. 1, п. 3 ст. 10, ст. 310, ст. 329, п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 422, ст. 432, ст. 452, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 934, п. 2 ст. 935, п. 1 ст. 943, ст. 958, п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , а также положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд первой инстанции пришел к выводу, что подписанные между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договоры страхования заключены в обеспечение исполнения обязательств истца по кредитному договору, что в силу положений ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дает истцу право при досрочном погашении кредита требовать возврата части страховой премии.

В этой связи, суд удовлетворил требования истца о взыскании страховой премии по договору № L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. в размере сумма и по договору № F0CRBM10230320002507 (полис № L0302/542/сумма прописью/3) от 22 марта 2023 г. в размере сумма

Разрешая требования истца в части взыскания компенсации морального вреда, руководствуясь принципом соразмерности причиненных истцу как потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определил в качестве разумной и справедливой компенсацию морального вреда в сумме сумма, взыскав ее с ответчика.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд удовлетворил требования истца в части взыскания с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере сумма ((601321,16+7281,00+5000)/2).

О применении ст. 333 ГК РФ ответчиком не было заявлено, в связи с чем, оснований для снижения штрафа суд не усмотрел.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 названной нормы в редакции на день заключения договора).

В силу ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Частью 2.4 ст. 7 названного закона предусмотрено, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вопреки доводам апелляционной жалобы, судом было достоверно установлено, что спорные договоры страхования №L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. и №F0CRBM10230320002507 от 22 марта 2023 г. заключены в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и судебная коллегия с подробно мотивированными выводами суда соглашается.

Кроме того, как было установлено в судебном заседании, п. 4 и 18 индивидуальных условий выдачи кредита наличными от 24 марта 2023 г., заключенного с адрес заемщику предоставляется льготная кредитная ставка (дисконт) при условии оформления им договора страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, предусмотренными п. 18 индивидуальных условий, из анализа которых следует, что страховые риски, определенные в поименованном договоре страхования № F0CRBM10230320002507 (полис № L0302/542/сумма прописью/3) от 22 марта 2023 г., совпадают с указанными в индивидуальных условиях.

Доводы апелляционной жалобы о том, что остальные договоры страхования были заключены не в целях изменения процентной ставки по кредитному договору, подлежат отклонению.

В силу разъяснений п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10).

Абзацами 4 и 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Учитывая изложенное, при рассмотрении данного спора следует учитывать, что потребитель является заведомо более слабой стороной в правоотношениях со страховой организацией, как профессиональным участником рынка, а все сомнения должны трактоваться в его пользу.

В данном случае, ФИО1 расценивала все предложенные ей договоры страхования как заключенные с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита. В материалы дела ответчиком не представлено информации о надлежащем информировании потребителя об особенностях каждого из заключенных договоров страхования, о том, какой из договоров обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, отметки о добровольном согласии заключить оба договора страхования проставлены машинописным способом.

Кроме того, судебная коллегия усматривает, что все договоры страхования были заключены одновременно с кредитным договором – 22 марта 2023 г., содержат сходные страховые риски, в частности, смерть застрахованного в течением срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (п. 1 полиса-оферты по программе «Страхование Жизни и здоровья + защита от потери работы» №L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. и п. 3.1.1 полиса-оферты страхования от несчастных случаев «Будь здоров!» №L0302/542/сумма прописью/3), срок действия полиса №L0302/541/00490338/1 от 22 марта 2023 г. идентичен сроку действия кредитного договора.

Таким образом, ожидать от заемщика, получившего предложение о снижении размера процентной ставки по кредиту на 5% в случае заключения договоров страхования, что он критически отнесется к условиям этих договоров, в том числе к основаниям отсутствия возможности возврата страховой премии, оплаченной по договорам в случае отказа от них, а также сопоставит условия предлагаемых партнерами кредитора к заключению договоров страхования с условиями, установленными в кредитном договоре к заключению таких договоров, как и то, что заемщик вступит в переговоры по поводу отдельных условий договора страхования в силу явного неравенства переговорных возможностей не следует, поскольку страхователь, и он же заемщик, в данном случае является более слабой стороной в договоре.

Судебная коллегия также отмечает, что иного намерения, кроме как получение кредита по сниженной процентной ставке, ФИО1 при заключении договоров страхования, не имела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, при вышеуказанных обстоятельствах правового значения не имеют.

В целом, изложенные в апелляционной жалобе доводы повторяют доводы, изложенные ответчиком в процессе рассмотрения дела судом первой инстанции, выражают его несогласие с выводами суда, однако, по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, так как иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены решения суда, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Савеловского районного суда адрес от 17 июля 2024 г. – оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности фио – без удовлетворения.

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 01 апреля 2026 года.

Председательствующий:

Судьи: