Решение № 2-4691/2025 2-4691/2025~М-3619/2025 М-3619/2025 от 26 ноября 2025 г. по делу № 2-4691/2025

дело №2-4691/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2025 года город Владикавказ

Советский районный суд города Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Токаевой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Куловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от ... (далее – договор) за период с 22.02.2021г. по 23.06.2021г. включительно в общей сумме 102 152,11 рублей, из которых: 85 864,44 рублей – основной долг; 15 533,27 рублей – проценты; 754,40 рублей – иные платы и штрафы; и расходы по оплате госпошлины в размере 4 065 рублей. Всего просит взыскать 106 217,11 рублей.

В обосновании иска Банк указал, что во исполнение заключенного договора на предоставление кредитной карты Общества, заемщику была выдана кредитная карта № с лимитом задолженности 86 000,00 рублей. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «ТБанк» (далее - Условия), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями УКБО считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от ... «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчёт ПСК включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчице счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг в одностороннем порядке договор ..., путём выставления в его адрес заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банк указал в заключительном счёте. В соответствии с п. 7.4 Общих условий, Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО2 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. ... на основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному договору кредитной карты, который впоследствии был отменён определением суда от ..., на основании ст.129 ГПК РФ. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет, согласно справке о размере задолженности, 102 152,11 рубля. В связи с изложенным, за Ответчиком в период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 15 533,27 рублей, просроченный основной долг – 85 864,44 рублей, штрафные проценты – 754,40 рублей.

Представитель АО «Тинкофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно части 3 и части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения об уважительных причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В связи с этим суд в соответствии с частью 1 статьи 48, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истцовой стороны, в отсутствие ответчика, рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам Положения ЦБ РФ N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Пункт 2.1. Указания Центрального Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» указывает, что Банк вправе включать в ПСК: «комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты)», что и было отражено в Заявлении-Анкете, с чем ответчик ознакомился и был с этим согласен.

Из Заявления – Анкеты от ... следует, что ФИО2 просит Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности 86 000 рублей. То есть, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, ответчик же своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование им не выполнил.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий (УКБО), действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления ответчика в соответствии с п. 2.2.Общих условий.

Как следует из выписки по договору №, кредитная карта, выданная ФИО2, была активирована ....

В силу ст.421 ГК РФ, договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст.779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Пункт 1.5 Положения ЦБ РФ № 54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 года N 266-П).

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счёт. Установление Банком комиссий по договору кредитной линии, хотя и не предусмотрено ГК РФ в ст.819, однако, не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 года N 266-П, а также ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, Тарифы, установленные Банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчица выразила волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.393,405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из ст.307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из ст.314 ГК РФ следует, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Из справки о размере задолженности по состоянию на ... следует, что сумма долга ФИО2 составляет 102 152 рубля 11 копеек, из которых: 85 864,44 рублей - задолженность по основному долгу, 15 533,27 рублей – проценты, 754,40 рублей - комиссии и штрафы.

В соответствии с п.п.7.4., 5.12. Общих условий кредитования, заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако, ФИО2 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по договору кредитной карты № от ..., то есть ответчиком не были выполнены условия договора по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является обоснованным и арифметически правильным.

Решением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания от ..., по заявлению АО «Тинькофф Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, ... указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО2 В суд с настоящим иском Банк обратился .... Задолженность до настоящего времени не погашена.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки от ..., ответчиком оставлено без внимания. Данные о направлении ответа на указанное предложение отсутствуют.

Исходя из указанных норм закона, в связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты АО «ТБанк», с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 102 152,11 рублей, из которых: 85 864,44 рублей – основной долг; 15 533,27 рублей – проценты; 754,40 рублей - комиссии и штрафы.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 065 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежных поручений № от ..., № от ... (государственная пошлина по заявлению о выдаче судебного приказа, с учетом произведенного зачета), № от ..., № от ..., видно, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в общей сумме 4 065 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в адрес истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан .... <адрес>, к/п №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ... за период с 22.02.2021г. по 23.06.2021г. включительно в сумме 102 152 (сто две тысячи сто пятьдесят два) рубля 11копеек, в том числе: основной долг – 85 864 (восемьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 44 копейки, проценты – 15 533 (пятнадцать тысяч пятьсот тридцать три) рубля 27 копеек, иные платы и штрафы – 754 (семьсот пятьдесят четыре) рубля 40 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 065 (четыре тысячи шестьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Владикавказ Республики Северная Осетия-Алания заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Токаева О.Н.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.12.2025 года.