Решение № 2-2449/2019 2-2449/2019~М-2190/2019 М-2190/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2449/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 июля 2019 года

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ она купила в магазине смартфон Samsung№ GalaxyNote9. В момент покупки был оформлен полис страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» на полную стоимость смартфона – 69990 руб. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай- кража застрахованного смартфона. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с просьбой выплатить сумму страхового возмещения, однако ответчик отказал по причине того, что данный случай не признается страховым. Просит признать недействительным п.п. «а» п.3.2.4.6. Особых условий «правил страхования электронной техники», утвержденный Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од.1.2; взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 69990 руб., 25896,30 руб. неустойку, штраф в размере 50%, 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, 10000 руб. расходы на оплату услуг представителя.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал.

Суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец в магазине «Связной» приобрела смартфон Samsung № GalaxyNote9.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование»заключен договор страхования SV№ на Особых условиях «Преимущество для техники//Комбинированный», предметом страхования является смартфон Samsung № GalaxyNote9.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № «Вишневский» СУ Управления МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступлений, предусмотренных п.«в» ч.2 ст.158 У РФ по заявлению ФИО1 о хищении неустановленным лицом, в неустановленном месте, мобильного телефонаSamsung № GalaxyNote9.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя предварительное следствие по данному делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, поскольку органами предварительного расследования не был зафиксирован факт повреждения имущества, в котором на момент события находилось застрахованное имущество.

Из страхового полиса следует, что между сторонами заключен договор страхования в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Преимущество для техники//Комбинированный", страхователь с Правилами страхования и Особыми условиями страхования ознакомлен и согласен с ними. Получение страхователем экземпляра Особых условий страхования подтверждено сведениями, содержащимися в тексте страхового полиса. Условия страхования, определение страховых случаев и исключений, в том числе, условия признания случаев не страховыми, порядок действий страхователя при наступлении страхового случая определяются в соответствии с Особыми условиями.

В соответствии с п. 3.1 Особых условий страхования по страховому продукту "Преимущество для техники//Комбинированный", страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

Согласно п. 3.2 Особых условий страхования страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления, в том числе, такого события как кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под "кражей" понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по п. "б" ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации и п. "а" ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (п. 3.2.4.4).

В соответствии с п. 3.2.4.6 Особых условий страхования, в дополнение к исключениям, предусмотренным п. 3.2.4.5 настоящих условий, не является страховым случаем по риску «Кража» утрата застрахованного имущества в результате: а) хищение застрахованного имущества из салона транспортного средства, за исключением случаев, когда застрахованное имущество на момент наступления события имеющей признаки страхового, находилось в любой закрытой емкости транспортного средства; б) хищение застрахованного имущества через незапертые на замок двери, незакрытые окна/люки транспортного средства; в) хищение застрахованного имущества из транспортного средства, сигнализация которого не включена; г) хищение застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев предусмотренных п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего страхователя (выгодоприобретателя). Под кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ; д) хищение застрахованного имущества, совершенное за пределами транспортного средства/здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения другого имущества, принадлежащего страхователю в котором на момент наступления события находилось застрахованное имущество; е) хищение застрахованного имущества, совершенного во время его передачи во временное пользование и/или аренду третьим лицам; ж) тайное хищение застрахованного имущества, квалифицированное по ч. 1 ст. 158 УК РФ.

Как следует из материалов дела, условия страхования, порядок действий страхового случая определяется в соответствии со страховым полисом и Особыми условиями страхования, которые прилагаются к полису и являются неотъемлемой частью договора страхования.

Договором страхования в соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации был определен характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно договору страхования, истица с условиями договора страхования и Особыми условиями был ознакомлен и согласен, соответственно данные условия являются обязательными и для выгодоприобретателя по договору. Кроме того, указано, что Особые условия прилагаются к полису и являются его неотъемлемой частью. Условия страхования, определения страховых случаев и исключений, в том числе условия признания случаев нестраховыми, порядок действий страхователя при наступлении страхового случая определяются в соответствии с Особыми условиями, являющимися неотъемлемой частью полиса, если настоящий полис и Особые условия отличаются от Правил страхования, применяются положения, изложенные в полисе или Особых условиях.

Таким образом, страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Поскольку для признания того или иного наступившего в отношении застрахованного имущества события страховым случаем должны наличествовать обстоятельства отнесения данного события к согласованному сторонами страховому риску, отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик исходил из того, что установленные обстоятельства утраты истцом имущества исключены сторонами из страхового риска.

Истец выразил согласие на заключение договора страхования в соответствии с согласованными сторонами условиями. Истец, подписывая полис страхования, подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, выразил намерение заключить договор. При этом не считал пункты 3.2.4.6 договора ущемляющими его права.

Истец, добровольно заключивший договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением телефоном, согласился с предложенными ответчиком условиями, касающимися объема страхового покрытия, порядком определения размера страхового возмещения.

Из постановления о возбуждении уголовного дела не следует, что при похищении телефона истца зафиксировано повреждение имущества, в котором находилась застрахованная техника.

При таких данных, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о признании пункта особых условий страхования недействительным, таким образом, предусмотренный сторонами договора страховой случай не наступил, в связи с чем не могут быть удовлетворены требования о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, расходов на оплату услуг представителя и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: