Решение № 2-205/2019 2-205/2019(2-3820/2018;)~М-3613/2018 2-3820/2018 М-3613/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-205/2019

Дело №2-205/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2019г. г. Нижний Новгород

Сормовский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Солодовниковой С.В.

при секретаре Свинцовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии в размере 52178,72руб., компенсацию морального вреда 10000руб., оплату нотариальных услуг 1800руб., штраф.

В обоснование иска указал, что между ним и АО КБ «Локо Банк» ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор № на сумму 928600,87руб.

В тот же день между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» № №, и уплачена страховая премия в размере 73600,87руб.

Истцом обязательства по возврату кредита выполнены досрочно, кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с письменным требованием о возврате части страховой премии. На данное требование ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ответил письменным отказом. Истец полагает, что поскольку риск наступления страхового случая прекратился в силу погашения долга перед Банком, то после получения требования Ответчик должен был возвратить часть уплаченной страховой премии, что не было им сделано.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представлены возражения на иск, приобщенные в материалы дела.

Суд, установив юридически значимые обстоятельства, исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и АО "Локо Банк " был заключен кредитный договор №/№, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 928600,87руб. под 8,25% годовых на срок 36 месяцев.

В тот же день между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» № и уплачена страховая премия в размере 73600,87руб.

Истцом обязательства по возврату кредита выполнены досрочно, кредит погашен №.

Согласно полису страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. порядок прекращения договора страхования определяется в соответствии с Условиями договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В пункте 17 названных Условий приведены случаи прекращения договора страхования, а именно: истечение срока действия договора, выполнение страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме, смерти застрахованного лица, не признанной страховым случаем, по требованию страхователя, по решению суда, неуплату очередного взноса при оплате премии в рассрочку. Условий о том, что страхователь вправе получить при прекращении договора часть страховой премии, ни полис, ни Условия страхования не содержат.

Согласно п. 3 полиса страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от любых причин, причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые назначение инвалидности 1 группы. Какой-либо связи с погашением кредита не указано ни в полисе, ни в Условиях добровольного страхования жизни и здоровья.

По полису, Условиям договора добровольного страхования погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования жизни и здоровья. Не предусмотрено и возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Досрочное погашение кредита в данном конкретном случае не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истец после погашения кредита также продолжает быть застрахованным на случай смерти или причинения вреда здоровью. При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования, ее размер зависит исключительно от периода, в котором наступил страховой случай.

Выгодоприобретателем является истец как страхователь, либо его наследники, при погашении задолженности по кредиту банк исключается из числа выгодоприобретателей.

В данном случае договор страхования не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что заключение договора добровольного страхования жизни, здоровья истца являлось добровольным его волеизъявлением, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии пропорционально не истекшему сроку оплаченного периода действия договора страхования в размере 52178,72руб., суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что предъявляемые требования о компенсации морального вреда и штрафа, судебных расходов, являются производными от требования о взыскании с ответчика части страховой премии, которое судом не было удовлетворено, следовательно, удовлетворению не подлежат и производные требования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «УралСиб Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г. Н. Новгорода в апелляционном порядке в течение месяца.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья <адрес>

суда г. Н. Новгорода С. В. Солодовникова