Решение № 2-555/2021 2-555/2021~М-534/2021 М-534/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-555/2021

УИД 36RS0010-01-2021-000829-45

Дело № 2-555/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 09 июня 2021 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Хабибулиной С.В.,

при секретаре Метляевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором указывает, что 20.12.2017 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №1714431/0315 на следующих условиях: кредитный лимит – 78 000 рублей, процентная ставка – 26,9 % годовых.

Истец указывает, ч то для осуществления операций с использованием карты в рамках кредитного договора кредитор открывает заемщику счет №.

Кредитные средства считаются предоставленными кредитором со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете заемщика (п.5.3. Правил).

Возврат денежных средств осуществляется заемщиком при наличии денежных средств на счете, без дополнительного распоряжения заемщика (п.5.7. Правил). Согласно п. 5.8.Правил, в целях погашения задолженности, заемщик обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа не позднее 25 числа каждого месяца.

Как указано в иске, банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату осуществляет ненадлежащим образом.

Из иска следует, что положениями п.6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, установлено право кредитора в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита в случае неисполнения обязанности должника по возврату кредита в установленный договором срок.

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа является просроченной на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно) банк вправе начислять неустойку в размере, определенном кредитным договором.

Согласно п. 12 кредитного договора размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20,0 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Истец утверждает, что по задолженность ответчика по кредитному договору составляет 106 548,81 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 76 140,06 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 16 577,01 руб.;

- неустойка а неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 764,28 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом– 3 067,46 руб.

Как указано в иске, банк направил почтовым отправлением 22.11.2020 в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, до настоящего времени задолженность им не погашена.

С учетом изложенных в иске обстоятельств, на основании истец просит: взыскать ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №1714431/0315 от 20.12.2017 в размере 106 548,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 76 140,06 руб., проценты за пользование кредитом – 16 577,01 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 764,28 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом– 3 067,46 руб.; расходы по уплате госпошлины – 9 331 руб., и расторгнуть соглашение о кредитовании счета №1714431/0315 от 20.12.2017, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просит дело рассмотреть в его отсутствие, иск поддерживает.

С учетом положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в сообщении отдела адресно-справочной работы ОМВД России по г.Борисоглебску Воронежской области. Согласно, почтовому уведомлению, в почтовое отделение за получением судебного извещения ответчик не явился. Пунктом 4 ст. 113 ГПК РФ установлено, что судебные извещения, адресованные лицам, участвующим в деле, направляются по адресам, указанным лицами, участвующими в деле. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить в суд о перемене места жительства. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, в том числе, если адресат по этому адресу не проживает и не находится. Следовательно, исходя из смысла данной нормы закона, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования ответчик не представил. Кроме того, в соответствии с абзацем вторым пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд посчитал возможным, в соответствии с п.4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 20.12.2017 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета <***> на следующих условиях: сумма кредита/кредитный лимит – 78 000 рублей, процентная ставка – 26,9 % годовых, срок возврата – не позднее 20.12.2019.

Возврат денежных средств, в соответствии с п.6 договора, осуществляется заемщиком путем внесения дифференцированных платежей ежемесячно 25 числа каждого месяца.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается копиями банковских ордеров.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленной истцом выписки по счету за период с 20.12.2017 по 27.04.2021 следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату осуществляет ненадлежащим образом.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, установлено право кредитора досрочно требовать от заемщика расторжения договора и/или досрочного возврата суммы задолженности, в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения обязанности клиента по возврату использованных кредитных средств и/ или уплате начисленных процентов (в том числе за сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа является просроченной на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном кредитным договором (Соглашением).

Согласно п. 12 Соглашения о кредитовании размер неустойки определяется следующим образом: в период, с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20,0 % годовых, в период, с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по соглашению о кредитовании №1714431/0315 от 20.12.2017 по состоянию на 27.04.2021 составляет 106 548,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 76 140,06 руб., проценты за пользование кредитом – 16 577,01 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 764,28 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом– 3 067,46 руб.

Расчет истца ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес ответчика посредством услуг почтовой связи направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 26.04.2021.

До настоящего момента требование истца ответчиком не исполнено, задолженность по Соглашению им не погашена, ответ на предложение о расторжении договора от ФИО1 не получен, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в заявленном размере.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей является существенным нарушением условий Соглашения о кредитовании №1714431/0315 от 20.12.2017, заключенного между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, следовательно, данное соглашение подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9 331 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 11.05.2021.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» лице Воронежского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании счета №1714431/0315 от 20.12.2017 в размере 106 548,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 76 140,06 руб., проценты за пользование кредитом – 16 577,01 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 10 764,28 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом– 3 067,46 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9 331 рубль, а всего: 115879 (сто пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 81 копейку.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета №1714431/0315 от 20.12.2017, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись С.В. Хабибулина

УИД 36RS0010-01-2021-000829-45

Дело № 2-555/2021