Решение № 2-540/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-540/2017

Дело №2-540/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2017 года г. Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Кузьминой Е.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Истец мотивирует заявленные требования тем, что ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 (далее-заемщик или должник) 07.07.2015 заключили между собой кредитный договор №..., по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 177000 рублей под 23,45 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором №... от 07.07.2015 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. Согласно расчету, по состоянию на 13.02.2017 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 157323,33 руб., в том числе: основной долг - 150098,23 руб.; проценты за пользование кредитом - 6584,67 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 222,45 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 417,98 руб. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,330,450,453,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит расторгнуть кредитный договор №... от 07.07.2015, заключенный между заемщиком ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда; досрочно взыскать с заемщика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 07.07.2015 по состоянию на 13.02.2017 включительно в размере 157323,33 руб., в том числе основной долг 150098,23 руб., проценты в размере 6584,67 руб., неустойка в размере 640,43 рублей; взыскать с заемщика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4346,47 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддерживает полностью. Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, при этом пояснила суду, что в настоящее время у нее нет таких средств, чтобы погасить кредит. Она платила по кредиту вовремя, потом умер отец и ей пришлось забрать мать к себе. Она хотела объединить кредитные обязательства, так как у нее не один кредит, а также есть еще и кредитные карты. Просила изменить график платежей, но ей отказали. Она платила по кредиту полтора года, потом пошла просрочка платежей.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии кредитного договора №... от 07.07.2015, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, и общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ответчик 07 июля 2015 года получила потребительский кредит в сумме 177000 рублей под 23,45% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.... Подписав кредитный договор, ответчик подтвердила ознакомление и дала согласие с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получением кредита, по формуле, указанной в п.3.1.1, указывается в графике платежей. (п.3.1.) В соответствии с п. 4.2.3, 4.3.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а заемщик по требованию кредитора обязуется в установленный в уведомлении возвратить указанные суммы, в случае, указанных в п.4.2.3.

Согласно графику платежей к кредитному договору ежемесячная сумма в счет погашения кредита установлена в размере 5035,58 рублей.

Судом установлено, что 07 июля 2015 года ОАО «Сбербанк России» перечислило на счет заемщика №... по кредитному договору №... от 07.07.2015 сумму кредита в размере 177000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера №30539871 от 07.07.2015.

Таким образом, материалами дела подтверждается исполнение истцом условий кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от 07.07.2015 подтверждается расчетом задолженности и расчетом цены иска по договору, согласно которым общая задолженность по состоянию на 13.02.2017 составляет 157323 рубля 33 копейки, из которых: проценты за просроченный кредит – 6584,67 руб., просроченный основной долг – 150098,23 руб., неустойка – 640,43 руб. Дата последнего гашения задолженности – 27.12.2016.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по заключенному с ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) кредитному договору №... от 07.07.2015, следствием чего стало образование задолженности по состоянию на 13 февраля 2017 года в сумме 157323 рубля 33 копейки. Проверяя расчет истца, суд учитывает, что он основан на условиях заключенного кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так, в силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств, 11 января 2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование досрочно погасить всю задолженность по кредитному договору не позднее 10 февраля 2017 года, и расторгнуть кредитный договор, которое в установленный срок не исполнено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

Руководствуясь положениями статей 309, 450, 452, 809, 810, 811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №... от 07.07.2015 заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 подлежит расторжения и с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 07.07.2015 в сумме 157323 рубля 33 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 4346 рублей 47 копеек. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <....>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 07.07.2015 в сумме 157323 рубля 33 копейки и судебные расходы в сумме 4346 рублей 47 копеек, а всего 161669 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Ж.Н. Бондарева