Решение № 2-5512/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-5512/2023

УИД: №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи М.Н.В., при ведении протокола помощником судьи Ч.Л.А., с участием в судебное заседании представителя ПАО Банк ВТБ, представителя заинтересованного лица, С.О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по заявлению Банк ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГ. №№, и отказе в удовлетворении требований С.О.В. о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивировал тем, что между С.О.В. и Банком ВТБ (ПАО) на основании заявления Клиента был заключен Договор Комплексного Банковского обслуживания физических лиц (ДКО) в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления использования Банковских карт, а также Клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (Правила ДБО) Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами. Истцу, в рамках договора Комплексного Банковского обслуживания открыт счет в банке №********№ (Счет1), а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн (СДО).

Система «ВТБ-онлайн» с учетом статьи 845, части 3 статьи 847, статьи 854 Гражданского кодекса РФ и статьи 3 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» является электронным средством платежа.

Доступ к СДО предоставляется при условии успешной идентификации, аутентификации клиента с использованием действующих идентификаторов (число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, уникальный номер клиента, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета, доверенный номер телефона) и средств подтверждения (Passcode).

В соответствии с договором ДБО совершение операции по счету осуществляется на основании распоряжения клиента, направленного в Банк с использованием СДО в виде электронного документа, составленного по форме, установленной Банком, оформленного клиентом самостоятельно с использованием СДО, подписанного клиентом с использованием средства подтверждения.

Средством подтверждения является электронное или иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом простой электронной подписью электронных документов, сформированных с использованием СДО. Средством подтверждения является: ПИН-код, SMS/Push-коды, Passcode, сформированные генератором паролей коды подтверждения.

Простая электронная подпись формируется программными средствами и проверяется Банком в автоматическом режиме. Положительный результат проверки Банком сочетания указанных уникальных параметров подтверждает подлинность простой электронной подписи клиента в электронном документе.

Электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в СДО, соответствует признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Подписанные простой электронной подписью с использованием средства подтверждения электронные документы, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью сторон и могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГ на основании соответствующих распоряжений, в соответствии со ст. 854 ГК РФ и ч. 1 ст. 5 Закона 161-ФЗ, поданных в Банк с использованием учетной записи заявителя в СДО, оформленных и подтвержденных (подписанных) в установленном договором ДБО порядке с использованием средства подтверждения (Passcode), совершены операции перевода денежных средств со счетов заявителя на счета в стороннем банке.

Назначение Passcode произведено при успешной аутентификации клиента в СДО с использованием действующего идентификатора и одноразового кода, направленного заявителю.

Право на приостановку операций, уже совершенных с использованием СДО, у Банка отсутствует. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с Законом.

ДД.ММ.ГГ. в системе СДО посредством сервиса Банка были совершены операции по переводу денежных средств со счета карты заявителя №********№ на счет карты стороннего банка-эмитента №.

Рассматриваемые операции совершены с использованием мобильного приложения СДО, обеспечивающего предоставление онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение электронных документов в соответствии с договором ДБО.

ДД.ММ.ГГ Клиент обратился в Банк с требованием о возврате денежных средств, списанных без распоряжения Заявителя с банковских счетов, а также требованием о выплате процентов, начисленных на сумму задолженности в размере 13 650 рублей.

Банк уведомил Клиента о том, что оспариваемые операции были совершены ДД.ММ.ГГ в системе СДО после авторизации с вводом логина и кода подтверждения, в связи с чем, основание для отказа в проведении операций отсутствует.

Не согласившись с позицией Банка, Клиент обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с заявлением о взыскании с Банка денежных средств в сумме 13 650 руб., похищенных денежных средств с карты.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ. №№ требования потребителя удовлетворены, с Банка в пользу Клиента взысканы денежные средства в сумме 13 650 рублей. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГ.

Финансовым уполномоченным указано, что Банком не представлены сведения о входе в личный кабинет Клиента, а также документы о подключении нового устройства к личному кабинету клиента, Банком не представлено доказательств уведомления Клиента о совершенной операции (не представлены смс сообщения), что является нарушением ч.4 ст. 9 Закона №161-ФЗ, в соответствии с которой Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Так же финансовый уполномоченный указывает, что Банком не представлены документы, свидетельствующие о невозможности заблокировать операции клиента до их совершения.

Банк ВТБ (ПАО) не согласен с принятым решением ввиду следующего.

В соответствии с положениями п. 3.4.1 Правил дистанционного Банковского обслуживания подтверждение исполнения Распоряжения/Заявления П/У может быть произведено путем уведомления Клиента с использованием Системы ДБО, а также посредством любого сообщения Банка, форма, содержание и способ передачи которого Клиенту устанавливаются Банком с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения Клиентом.

Банк представил Финансовому уполномоченному выгрузку из системы ВТБ-Онлайн Клиента об отражении совершенных операций, что соответствует положениям п. 3.4.1 Правил дистанционного Банковского обслуживания. Кроме того, из заявления клиента следует, что он узнал о совершенных операциях именно от Банка.

В ответе на дополнительный запрос Финансового уполномоченного Банком указано, что операции совершены ДД.ММ.ГГ на основании соответствующих распоряжений при аутентификации на устройстве с IP адресом - №.

Для выявления подозрительных операций Банк использует утвержденные приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ «№», признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Одним из критериев для определения подозрительности операций является устройство, с которого осуществляется вход в ВТБ-Онлайн.

ДД.ММ.ГГ в 10:00 Клиент вошел в ВТБ-Онлайн с нового устройства SM-G930K, создал новый Passcode №. В этот день вход с использованием PassCode осуществлялся несколько раз в 10:57 и 13:54.

На следующий день ДД.ММ.ГГ Клиентом снова был осуществлен вход в ВТБ-Онлайн с помощью Passcode № в 01:54 при совершении операций.

Клиентом были совершены операции на сумму 4500 рублей, которые не являлись подозрительными в рамках реализуемой Банком системы управления рисками.

Представитель заявителя Банк ВТБ (ПАО) по доверенности Л.П.В. в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении заявленных требований, по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного по доверенности К.Е.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований по доводам, изложенным в возражениях и дополнениях к ним, где указал, что в соответствии с частью 2, 3,4 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну. Финансовой организацией сведения и документы в ответ на запрос Финансового уполномоченного не предоставлены. Банком не предоставлены доказательства, подтверждающие авторизацию потребителя в учетной записи в СДО, а также факт использования от имени потребителя учетной записи в СДО при совершении оспариваемых операций. При этом банк подтверждает, что ДД.ММ.ГГ, за несколько часов до совершения спорных операций, произошла авторизация иного устройства в учетной записи Потребителя в СДО. Таким образом, на день совершения спорных банковских операций к учетной записи Потребителя в СДО Банка были подключены два устройства - «SM-G930K» и «Olga». Оспариваемые совершенные операции в силу пункта 3 Приказа Банка России № № имели признаки операций, совершенных без согласия клиента, а именно:

- операции совершены с иного устройства («SM-G930K»), которое Потребитель ранее никогда не использовал - признак несоответствия устройства, с использованием которого осуществляется операция);

- операции совершены в ночное время и с периодичностью в несколько секунд (01:56:07, 01:56:18, 01:56:30) - признак несоответствия времени и периодичности (частоты) осуществления операций;

- операции совершены на одинаковую сумму (4 550 рублей) - признак несоответствия суммы осуществления операции.

После совершения третьей операции по переводу денежных средств со счета Потребителя в «в целях безопасности средств операции по карте/счету ВТБ Онлайн ограничены», что подтверждается смс-сообщением, направленным в адрес Потребителя ДД.ММ.ГГ в 02.10. Таким образом, из самих действий Банка следует, что указанные операции обладали признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, однако не были своевременно приостановлены Банком. Следовательно, Финансовая организация несет имущественную ответственность по операциям, совершенным в период времени с 01:56:07 (мск) по 01:56:30 (мск) с указанными нарушениями, а требование о взыскании с Финансовой организации денежных средств, списанных без распоряжения, подлежит удовлетворению в размере 13 650 рублей.

Заинтересованное лицо С.О.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявления Банка ВТБ (ПАО) по доводам, изложенным в отзыве, где указала, что в отчетах МТС явно видно, что первое смс-оповещение от банка она получила в 07:57 ДД.ММ.ГГ и это было оповещение о том, что операции по ее счетам ограничены. Нет ни одного смс с кодами подтверждения транзакций по списанию денежных средств до этого времени именно ДД.ММ.ГГ, при этом оспариваемые операции по списанию были осуществлены в 01:54 ДД.ММ.ГГ.

Из доводов Банка следует, что ДД.ММ.ГГ в 10:00 ею произведен вход в систему ВТБ-Онлайн с нового устройства и создан новый пароль на вход в систему. При этом банк не уточняет - каким образом банку был подтвержден новый пароль, при том, что все коды подтверждения должны приходить на ее номер телефона +№, который привязан к системе ВТБ-Онлайн. Банк указывает, что вход с новым паролем был осуществлен в 10.57 и 13.54 ДД.ММ.ГГ, однако коды подтверждения для входа в систему она не получала, что подтверждается выпиской МТС. В то же время, согласно скрин-шоту по уведомлениям от банка видно, что ДД.ММ.ГГ банк направил код для входа в систему ВТБ-Онлайн.

Из выписки следует, что переводы были сделаны посредством сервиса списания р2р, чем она никогда не пользовалась и Банку это известно. Два раза списана одна и та же сумма ночью, что Банк не насторожило, карта была заблокирована только после третьего списания. При этом в ночное время она никогда и никаких платежей не совершала, что Банк также может видеть в выписках по счету. Правила безопасности при использовании банковской карты, личного кабинета и т.д. ею никогда не нарушались, распоряжения банку на перечисление указанных выше денежных средств ею не подавались, смс с подтверждением на проведение указанных операций она не получала и не подтверждала банку.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГ. между С.О.В. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен Договор Комплексного Банковского обслуживания физических лиц (ДКО) в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления использования Банковских карт, а также Клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (Правила ДБО).

ДД.ММ.ГГ. ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

В рамках договора Комплексного Банковского обслуживания С.О.В. открыт счет в банке №********№, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн, являющийся электронным средством платежа.

Клиенту была выдана банковская карта МС Мультикарта Salary ДД.ММ.ГГ********ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц, доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО.

Доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации.

Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн первая Авторизация в Интернет-Банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности)/ФИО1 и Аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При первой авторизации в интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль.

Вторая и последующие Авторизации в Интернет-Банке осуществляются при условии успешной Идентификации на основании УНК/ФИО1/номера карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности) и Аутентификации на основании постоянного пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (п. 4.1.1, 4.1.2).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 Условий).

Подтверждение исполнения Распоряжения/Заявления П/У может быть произведено путем уведомления Клиента с использованием системы ДБО, а так же посредством любого сообщения Банка, форма, содержание и способ передачи которого Клиенту устанавливается Банком, с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения клиентом (п. 3.4.1 Правил ДБО).

В случае выявления операции по счету, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, приостановить исполнение Распоряжения о проведении Операции по счету на срок до 2 рабочих дней. Банк обязан путем отправки SMS-сообщения на Доверенный номер телефона незамедлительно уведомить Клиента о приостановлении исполнения Распоряжения и запросить у Клиента подтверждение возобновления исполнения Распоряжения п. 3.4.3, 3.4.4 Правил ДБО).

ДД.ММ.ГГ. в системе «ВТБ-Онлайн» были совершены операции по переводу денежных средств со счета Карты С.О.В. №********№ на счет карты стороннего банка-эмитента №:

в 01:56:07 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 4 550 рублей 00 копеек;

в 01:56:18 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 4 550 рублей 00 копеек;

в 01:56:30 (мск) совершена операция по переводу денежных средств в размере 4 550 рублей 00 копеек.

Совершению данных переводов предшествовал вход Клиента в ВТБ-Онлайн ДД.ММ.ГГ. в 10:00 часов с нового устройства SM-G930K (IP-№), и создание нового Passcode №. В этот же день вход с использованием Passcode осуществлялся еще несколько раз в 10:57 и 13:54.

Так же, ДД.ММ.ГГ. в 11:05 и 15:28 осуществлялся вход в ВТБ-Онлайн с устройства «Olga», которое активно использовалось при входе в ВТБ-Онлайн до создания нового Passcode.

Таким образом, на день совершения спорных банковских операций к учетной записи Клиента в СДО Банка были подключены два устройства - «SM-G930K» и «Olga».

ДД.ММ.ГГ в 02:10 Банком самостоятельно была осуществлена блокировка доступа в систему дистанционного обслуживания.

В соответствии с детализацией входящих SMS-сообщений, поступающих на номер телефона С.О.В., в 07:57 от Банка, поступило SMS-сообщение на телефонный номер Клиента, где сообщил об ограничении средств операции по карте/счету в ВТБ Онлайн, и действиях, необходимых к совершению для снятия указанных ограничений. Иных SMS-уведомлений Банка в период с ДД.ММ.ГГ 17:50 до ДД.ММ.ГГ 07:57 не поступало, что так же подтверждается отчетом об оказании услуг связи.

ДД.ММ.ГГ в 09:47 Банком по обращению Клиента была произведена блокировка карты.

ДД.ММ.ГГ. С.О.В. обратилась в Банк ВТБ ПАО ДО «Римский» Филиал № с заявлением о совершении трех операций по переводу денежных средств в размере 4550 рублей каждая, которые ею не совершались, и требованием о возврате списанных с ее счета сумм в общем размере 13 650 руб. Заявление было зарегистрировано за № №.

Так же, ДД.ММ.ГГ. С.О.В. обратилась в ОМВД России по району Лефортово <адрес> с заявлением о преступлении по факту кражи денежных средств, с банковского счета (КУСП № от ДД.ММ.ГГ).

Постановлением следователя СО Отдела МВД России по району Лефортово <адрес> от ДД.ММ.ГГ. возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного следствием лица, в деянии которого усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного п «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Постановлением следователя СО Отдела МВД России по району Лефортово <адрес> от ДД.ММ.ГГ. С.О.В. признана потерпевшей по уголовному делу №.

Указанные постановления были приобщены С.О.В. к обращению № № находящемуся на рассмотрении Банк ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГ Банком был дан ответ по обращению № №, которым в удовлетворении требований С.О.В. о возврате денежных средств отказано, поскольку перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком Распоряжения клиента в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе». По результатам проверки установлено, что ДД.ММ.ГГ. в системе дистанционного обслуживания Банка зафиксирован успешный вход в учетную запись, в рамках этой же сессии успешно осуществлены операции по переводу денежных средств. На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения от Клиента об утрате/компрометации средств подтверждения, таким образом, у Банка не было оснований для отказа в проведении операции. Приостановить операции уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн, Банк не может.

По результатам рассмотрения обращения С.О.В. от ДД.ММ.ГГ №№, Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов вынесено решение N № о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Потребителя денежных средств списанных Банком без распоряжения С.О.В. с ее банковского счета в размере 13650 руб.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В силу п. п. 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Как следует из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Федерального закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 13 ст. 5).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 9).

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 данного Федерального закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (п. 12 ст. 9 Закона).

В случае же, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ № ОД-2525 и включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Проанализировав собранные по делу доказательства, сопоставив их с вышеприведенными нормами, регулирующими спорные правоотношения, судом установлено, что операции по списанию денежных средств с банковской карты Клиента С.О.В. были совершены в системе «ВТБ-Онлайн» ДД.ММ.ГГ в 01:56:07, 01:56:18, 01:56:30, после авторизации с ведением Passcode, который был создан ДД.ММ.ГГ в 10:00 при входе в ВТБ-Онлайн с нового устройства SM-G930K (IP-№), ранее не использовавшегося клиентом. Кроме того, ДД.ММ.ГГ в течение дня были выполнены входы в ВТБ-Онлайн как посредством прежнего устройства «Olga», регулярно использовавшегося Клиентом, так и с нового устройства SM-G930K. Однако указанные обстоятельства, предшествовавшие совершению оспариваемых переводов были проигнорированы банком, обязанность по приостановлению исполнения распоряжения для установления факта, что указанные операции совершены по распоряжению и с согласия Клиента не была им исполнена. При должном контроле со стороны Банка, негативные последствия для Клиента не возникли.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного, и отказе в удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО).

руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО) об отмене решения № №-006 от ДД.ММ.ГГ Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.Т.М. об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг С.О.В., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ