Решение № 2-1955/2020 2-1955/2020~М-1705/2020 М-1705/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-1955/2020

Дело №2-1955/2020

УИД 78RS0011-01-2020-002398-39


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 28 октября 2020 года

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Плиско Э.А.

при секретаре Митькиной К.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5, ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ОАО «Нордеа Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 4480000 рублей для приобретения жилого помещения. Ответчики обязались возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты, однако обязательства по своевременному внесению денежных средств нарушают. На основании договора купли-продажи закладной права по кредитному договору перешли от ОАО «Нордеа Банк» к истцу, в связи с чем истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 3171538,40 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,25% на сумму остатка основного долга с даты принятия решения по дату погашения долга; неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на дату заключения договора, за период с даты принятия решения судом до фактического погашения суммы основного долга; расходы по уплате государственной пошлины. Ссылаясь на заключенный договор залога, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5615000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, право требования истца, размер задолженности признал, однако возражал против обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, сведений о причинах неявки не представила, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819, ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из предусмотренной п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпции платности пользования заемными средствами, займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом, в том числе, и на будущее время до возврата суммы основного долга.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По смыслу данной нормы, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Аналогичное толкование ст.330 ГК РФ изложено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 37 «О применении судами некоторых положения ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ОАО «Нордеа Банк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 4480000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в совместную собственность заемщиков и осуществления ими капитального ремонта <адрес> по адресу: <адрес>, общей площадью 70,9 кв.м.

В соответствии с п.2.4.1, п.2.4.2 Договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают банку проценты в течение 120 месяцев с даты предоставления кредита, определенной в п.2.1 договора, в размере 12,75% годовых. Срок окончания действия данной ставки истекает в соответствующее календарной число, в которое заемщикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в данном пункте. Начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, проценты уплачиваются в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 4 процентных пункта. Под ставкой MosPrime Rate понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке на срок 6 месяцев, равная котировке, указанной на соответствующей странице в системе Reuters по состоянию на 12:30 часов московского времени, выраженная в процентах годовых.

Размер процентной ставки, определяемый указанным образом, меняется по истечению каждых 6 месяцев в течение всего срока действия договора.

Согласно пунктам 2.5,2.6, начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления денежных средств. Проценты начисляются Банком за фактическое количество календарных дней.

Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п.2.2 Договора осуществляется заемщиками ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, и в календарное число месяца, соответствующее числу, в которое заемщикам предоставлен кредит.

В соответствии с п.3.2.3, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, в том числе в случае нарушения заемщиками срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, в иных установленных законом случаях.

Пунктом 5.1 Договора стороны предусмотрели ответственность заемщиков за просрочку в осуществлении платежа по погашению кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере 36,5% годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму до даты погашения задолженности.

В силу п.3.2.5 Банк вправе передавать свои права по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В случае оформления закладной, Банк вправе передавать свои права третьим лицам, путем передачи прав по закладной.

На основании договора купли-продажи закладных, права требования по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «Нордеа Банк» перешли к истцу, о чем ответчики уведомлены надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, и не оспаривалось ответчиками, надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование ответчикам о досрочном погашении всей суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

В связи с тем, что судом установлено неисполнение ответчиками обязательств по договору надлежащим образом, у истца возникло право досрочного истребования с ответчиков всей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору составляет 3171538,40 рублей, из которых сумма основного долга 3097454,06 рублей, проценты на просроченную ссуду 54817,89 рублей; неустойка на просроченный основной долг 18561,06 рублей, неустойка на просроченные проценты 705,09 рублей.

Представленный истцом расчет принимается судом, составлен верно, в соответствии с условиями договора и установленными обстоятельствами неисполнения и ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по договору.

Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку размер начисленной не может быть признан несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в том числе с учетом периода неисполнения обязательств. Расчет истца не оспорен, не подвергнут сомнению какими-либо доказательствами; данных о погашении задолженности, в том числе частичном, к моменту рассмотрения дела суду не представлено.

В силу п.1.4 Договора, все возникающие из договора права, обязанности, а также ответственность за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязанностей заемщики несут солидарно.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности заявлены правомерно, обоснованы, в связи с чем подлежат удовлетворению и с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 3171538,40 рублей.

Требование истца о взыскании с ответчиков процентов и неустойки с даты, следующей за датой принятия решения судом, до даты погашения задолженности заявлены правомерно, поскольку данное право кредитора предусмотрено изложенными нормами действующего законодательства, применяемыми к спорным правоотношениям.

Вместе с тем, истцом не обосновано требование о взыскании процентов в размере 18,25% годовых. По изложенным условиям кредитного договора, процентная ставка до декабря 2024 года составляет 12,75% годовых; по указанной ставке кредитором исчислена задолженность по процентам. Сведений об увеличении процентной ставки, о наличии к тому оснований, суду не представлено. Таким образом, судом взыскиваются с ответчиков проценты на сумму основного долга, на момент принятия решения судом составляющего 3097454,06 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения основного долга по ставке 12,75% годовых. За аналогичный период суд взыскивает с ответчиков сумму неустойки, начисляемую на оставшуюся сумму основного долга, по заявленной истцом ставке, меньшей чем предусмотрено договором, - исходя из Ключевой ставки Банка России 9,50% на дату заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения суммы основного долга.

Согласно материалам дела, в обеспечение исполнения обязательств по данному договору заемщики передали в залог Банку принадлежащую ответчику ФИО2 <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> Государственная регистрация ипотеки в пользу истца произведена Управлением Росреестра. Права залогодержателя по закладной перешли к истцу на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

На основании ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашением об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Частью 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1.2.2 Кредитного договора в порядке п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке», по соглашению сторон устанавливается оценочная (залоговая) стоимость квартиры в размере 5615000 рублей. При этом стороны подтверждают, что указанная стоимость квартиры соответствует стоимости квартиры для целей принудительной реализации квартиры при обращении на нее взыскания на основании решения суда, если при обращении взыскания на квартиру будет учитываться оценочная стоимость квартиры.

Для удовлетворения материальных требований истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере, равной 80% стоимости, определенной представленным отчетом об оценке, а также соответствующем соглашению сторон, - 5615000 рублей.

У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности стоимости, установленной отчетом об оценке при заключении договора, который не оспорен и не опровергнут с помощью каких-либо доказательств. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1. Федерального закона «Об ипотеке», не имеется.

Учитывая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи залогового недвижимого имущества с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 5615000 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30057,69 рублей, понесенные истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 3171538,40 рублей, проценты по ставке 12,75% годовых за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (ссудную задолженность, на момент принятия решения составляющую 3097454,06) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по погашению основного долга; неустойку в размере 9,50% годовых, начисляемую на сумму основного долга (ссудную задолженность, на момент принятия решения составляющую 3097454,06) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по погашению основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30057,69 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5615000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья