Решение № 2-1380/2024 2-1380/2024~М-901/2024 М-901/2024 от 15 июля 2024 г. по делу № 2-1380/2024

Резолютивная часть решения оглашена 11.07.2024 года

Мотивированное
решение составлено 16.07.2024 года

Дело №2-1380/2024

46RS0006-01-2024-0001493-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2024 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе

председательствующего судьи Водостоева Н.П.,

при секретаре Тюркиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, указывая, что 22.03.2017 года между АО «БИНБАНК кредитные карты» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-05559072_RUR. Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГПК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете – Заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит поставлен на следующих условиях: сумма кредита (платежный лимит) – 44 596,48 руб., процентная ставка по кредиту – 22,8 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении ФИО1 согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию счета, а Тарифы, Условия и иные документы, перечисленные в них являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий договора и положений законодательства, ФИО1 не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 50 707,12 рублей. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 02.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», правопреемником которого стало ПАО Банк «ФК Открытие». В иске истец просит взыскать с ответчика ФИО1, в свою пользу задолженность по договору № BW_271-P-05559072_RUR от 20.12.2013 г. за период с 30.11.2023г. по 04.04.2024г в размере 50 707,12 руб., в том числе: 44 085,75 руб. – сумма основного долга, 6 324,77 руб. – проценты за пользование кредитом, 296,6 руб. – пени, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 1721 руб., а всего 52428,12 руб.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. (ст. 820 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, оформление договорных отношений, в рассматриваемом случае по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Судом установлено, что ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_271-P-05559072_RUR за период с 30.11.2023г. по 04.04.2024 года, в размере 50 707,12 руб., в том числе: 44 085,75 руб. – сумма основного долга, 6 324,77 руб. – проценты за пользование кредитом, 296,6 руб. – пени.

В обоснование иска указано, что 22.03.2017 года между АО «БИНБАНК кредитные карты» и ФИО1 заключен кредитный договор № BW_271-P-05559072_RUR, по условиям которого кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 44 596,48 руб. под 22,8 % годовых.

Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно – акцептной форме.

02.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», правопреемником которого стало ПАО Банк «ФК Открытие».

В подтверждение заявленных требований истцом в материалы дела представлены выписки по счету, расчет исковых требований по состоянию на 04.04.2024г., в соответствии с которым сумма основного долга составляет 44 085,75 руб., проценты – 6 324,77 руб., пени – 296,6 руб.

При разрешении заявленных истцом требований суд исходит из того, что истцом не представлено каких-либо документов, позволяющих установить факт заключения договора на определенных условиях, а выписки по счету является односторонним документом банка, не подписаны ФИО1 и не содержат сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение с ответчиком ФИО1 договора № BW_271-P-05559072_RUR от 22.03.2017 г., в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика задолженности по указанному договору не имеется, в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 необходимо отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_271-P-05559072_RUR от 22.03.2017 г. в размере 50707,12 руб. и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Водостоева Н.П.