Решение № 2-1005/2017 2-1005/2017~М-988/2017 М-988/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-1005/2017

<данные изъяты>

2-1005/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 26 декабря 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Корякина И.А.,

при секретаре – Смольниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1005/2017 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК», банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.07.2013г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №M0HBRR20S13070700267 в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 250 000 рублей, которыми он, согласно выписке по счёту, воспользовался. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № 553 от 30.04.2013г. (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 250 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Однако в нарушение условий Соглашения о кредитовании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими Тарифами.

В настоящее время задолженность ФИО1 перед Банком составляет 149 176 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 123 097 рублей 95 копеек, начисленные проценты – 10 959 рублей 20 копеек, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 15 119 рублей 46 копеек, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 13.02.2017г. по 15.05.2017г.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

На основании изложенного, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г.: просроченный основной долг – 123 097 рублей 95 копеек, начисленные проценты – 10 959 рублей 20 копеек, штрафы и неустойки – 15 119 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 183 рубля 53 копейки.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 13, 79, 81). Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 74, 76). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

На основании ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 16.07.2013.2013г. ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬА-БАНК» (после переименования АО «АЛЬФА-БАНК», л.д. 42-47) с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просил в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, заключить с ним соглашение о кредитовании, установив индивидуальные условия кредитования, открыть счет кредитной карты №, с лимитом кредитования (максимально допустимой суммы задолженности по кредиту) в размере 250 000 рублей, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,99% годовых (л.д. 33, 34, 37).

Банк акцептовал 16.07.2013г. заявление-анкету ФИО1 путем направления ему уведомления №M0HBRR20S13070700267 об индивидуальных условиях кредитования, с которым ФИО1 согласился и лично подписал. В указанном уведомлении установлены индивидуальные условия кредитования, в частности, лимит кредитования – 250 000 рублей, номер счета кредитной карты №, процентная ставка – 22,99% годовых.

Полная стоимость кредита, согласно настоящего уведомления, составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 1,97% годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 28,20 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.

Дата расчета минимального платежа – 16 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего з месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования.

Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 28 календарного дня с даты начала платежного периода.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

При этом, ФИО1 в анкете-заявлении указал, что он ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, а также с Общими условиями кредитования, и дал своё согласие на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФа-БАНК», согласившись с его условиями, и обязался выполнять условия Договора.

Получение банковской карты ФИО1 подтверждается его распиской от 16.07.2013г. (л.д. 37, оборот).

В соответствии с требованиями ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, заключение договора тем способом, каким он был заключен между истцом и ответчиком, соответствует требованиям действующего законодательства.

В силу ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Оферта ФИО1 была направлена Банку, что им не отрицается, она им не отзывалась. Содержание оферты – условия анкеты-заявления им не оспаривается.

Действия Банка соответствуют требованиям ч.3 ст.438 ГК РФ, исходя из чего, соглашение о кредитовании регулируется теми же правовыми нормами, что и кредитный договор.

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты предусмотрено, что в течении действия соглашения о кредитования клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 38-41).

Из исследованных судом выписок по счету № за период с 01.01.2013г. по 31.12.2013г., с 01.01.2014г. по 31.12.2014г., с 01.01.2015г. по 31.12.2015г., с 01.01.2016г. по 31.12.2016г., с 01.01.2017г. по 19.07.2017г., справки по кредитной карте по состоянию на 25.10.2017г. (л.д. 22-32) следует, что ответчик ФИО1 пользовался кредитными средствами с 18.07.2017г., начиная с 03.08.2013г. вносил платежи в счёт погашения задолженности по соглашению о кредитовании, а с июня 2016г. платежи в счёт погашения задолженности по соглашению о кредитовании производил с нарушением сроков и размеров, установленных условиями договора, что является существенным нарушением условий соглашения о кредитовании, поскольку истец при его заключении рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по соглашению о кредитовании и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Указанное, свидетельствует о неоднократном нарушении ответчиком условий соглашения о кредитовании по своевременному погашению кредита.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты предусмотрено, что соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании (пункт 9.1).

Также, в соответствии с п.8.3 Общих условий, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267от 16.07.2013г. по состоянию на 26.10.2017г. составляет 149 176 рублей 61 копейка, в том числе: 123 097 рублей 95 копеек – основной долг; 10 959 рублей 20 копеек – проценты за период с 16.07.2013г. по 15.05.2017г.; 4 293 рубля 39 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 13.02.2017г. по 15.05.2017г.; 10 826 рублей 07 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 13.02.2017г. по 15.05.2017г. (л.д. 21).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика ФИО1 подлежит задолженность по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г. по состоянию на 26.10.2017г. в размере 149 176 рублей 61 копейка, в том числе: 123 097 рублей 95 копеек – основной долг; 10 959 рублей 20 копеек – проценты за период с 16.07.2013г. по 15.05.2017г.; 15 119 рублей 46 копеек – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 13.02.2017г. по 15.05.2017г.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 4 183 рублей 53 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г. – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение задолженности по соглашению о кредитовании №M0HBRR20S13070700267 от 16.07.2013г., по состоянию на 26.10.2017 года – 149 176 рублей 61 копейка, в том числе: 123 097 рублей 95 копеек в возмещение основного долга; 10 959 рублей 20 копеек в возмещение процентов за период с 16.07.2013г. по 15.05.2017г.; 15 119 рублей 46 копеек в возмещение неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 13.02.2017г. по 15.05.2017г., а также взыскать 4 183 рубля 53 копейки в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 31 декабря 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья - И.А. Корякин.