Решение № 2-283/2024 2-283/2024~М-198/2024 М-198/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-283/2024

Дело №2-283/2024

УИД 67RS0020-01-2024-000420-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2024 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Кузьмина В.А.,

при секретаре Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение к Гогия Иосебу, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Гу, З о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем Г заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Заявление ИП Г сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с Общими условиями кредитования. Банк предоставил ответчику кредит в размере 5 000 000 руб. сроком на 36 месяцев и процентной ставкой 24,9% годовых. Зачисление денежных средств подтверждается карточкой движения денежных средств, выпиской по счету. Согласно кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредиты, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставленного поручительство З (договор поручительства №). Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному Д.. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 243 426 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 808 965 руб. 03 коп.; просроченные проценты – 395 181 руб. 89 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 20 245 руб. 64 коп.; неустойка за просроченные проценты – 19 035 руб. 05 коп.

Истец просит суд взыскать в пользу Банка солидарно с Г, З задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 243 426 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 808 965 руб. 03 коп.; просроченные проценты – 395 181 руб. 89 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 20 245 руб. 64 коп.; неустойка за просроченные проценты – 19 035 руб. 05 коп., а также в возврат госпошлины 34 417 руб. 14 коп.

Истец ПАО Сбербанк в лице Смоленского отделения явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Применительно к положениям абзаца 2 статьи 165.1 ГК РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчики Г, З, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ) (п.73).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу п.1, п.5 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Согласно п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Учитывая изложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

В силу п.п. 1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Как указано в п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст.323 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем Г заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты с соблюдением простой письменной формы в соответствии с Общими условиями кредитования, что подтверждено протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка от ДД.ММ.ГГГГ .

Согласно п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 5 000 000 рублей.

Цель кредита: для целей развития бизнеса заёмщика, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заёмщика (п.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ).

Согласно п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых.

Согласно п.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора, кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.

Согласно п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты, заключения договора.

Согласно п.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления. Также заёмщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числе) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно п.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Д. составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.9 кредитного Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Д., заёмщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства - поручительство З в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №

Заёмщик также подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №.

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия) настоящие Общие условия кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заёмщиком, и акцептованное Банком в совокупности являются заключенной между заёмщиком и банком сделкой кредитования.

В соответствии с п.2.2 Общих условий заключение договора между Банком и заёмщиком осуществляется путем присоединения заёмщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со сст.428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заёмщика или уполномоченным лицом заёмщика в структурном подразделении банка, либо электронной форме путем подписания заявления ЭП заёмщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов.

В соответствии с п.2.3 Общих условий договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условий кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания Заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на дату заключения Договора на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора. Фактом заключения Договора в электронной форме через систему СББОЛ, с использованием сервиса СБОФ является: «При технической возможности подписания УНЭП формата КОРУС или УКЭП Заемщика со стороны Заемщика - подписание Заявления УНЭП формата КОРУС или УКЭП Заемщика и получение системой СББОЛ Заявления в формате файла PDF, с отдельным файлом подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП, подтверждающим действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП и присвоением в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указание даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком. При технической возможности подписания УНЭП формата Банка или ПЭП Заемщика со стороны Заемщика - подписание Заявления УНЭП формата Банка или ПЭП и направление Заемщику электронного экземпляра подписанного Заявления, содержащего автоматически сформированный блок электронной подписи с информацией о процедуре подписания, в том числе, но не исключительно, о дате и времени подписания, подписанте и подписанном документе, и присвоение в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято». Указанная в блоке электронной подписи дата совпадает и также является датой принятия Банком Заявления, подписанного Заемщиком; со стороны Банка - совершения акцепта, выраженного в направлении Банком электронного уведомления Заемщику в системе СББОЛ, с подтверждением факта заключения Договора, а также с указанием его номера и даты. Акцепт осуществляется Банком в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты получения и принятия подписанного ЭП Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки корректности ЭП, а также необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика. Фактом заключения Договора в электронной форме через сервис E-invoicing является: со стороны Заемщика - подписание Заявления в СББОЛ УНЭП формата КОРУС или УКЭП Заемщика при помощи средств Удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» (УЦ), используемой на условиях и в порядке, предусмотренных в заключенном с Банком договоре дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и правил электронного взаимодействия сервиса Е- invoicing; со стороны Банка - совершения акцепта, выраженного зачислением на Счет суммы кредита или 1-го транша (для договоров о предоставлении кредитных линий) на условиях, указанных в Заявлении, определяющего Дату заключения кредитного договора (договора по предоставлению кредитной линии) с Заемщиком. Акцепт осуществляется Банком в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты получения и принятия подписанного УНЭП формата КОРУС или УКЭП Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП формата КОРУС или УКЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика. Фактом заключения Договора при оформлении на бумажном носителе в Структурном подразделении Банка является: со стороны Заемщика: собственноручное подписание Заявления и передачи его в Банк (уполномоченному лицу) при личной явке Заемщика в Структурное подразделение Банка, со стороны Банка: - совершение акцепта Банка, что выражается принятием Банком (уполномоченным лицом) подписанного Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проставлением отметки Банка о его принятии. Факт принятия Заявления, подтверждается соответствующей записью уполномоченного сотрудника Банка в Заявлении.

В соответствии с п.2.6 Общих условий стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное ЭП Заемщика в системе СББОЛ, с использованием (сервиса СБОФ), либо подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП Заемщика, с использованием сервиса E-invoicing признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с п.2.7 Общих условий договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта Банка полученного от Заемщика Заявления в соответствии с условиями, указанными в п. 2.3 Условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

В соответствии с п.2.8 Общих условий договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям д предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

В соответствии с п.3.2 Общих условий договор выдача Кредита производится на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка, в соответствии с условиями, указанными в Заявлении.

В соответствии с п.3.3 Общих условий исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Если Дата полного погашения кредита приходится на нерабочий день (выходной, праздничный), то последний платеж в погашение задолженности по Договору устанавливается в последний рабочий день (включая этот день), перед нерабочими днями, на которые приходится Дата полного погашения кредита. При отсутствии даты полного погашения кредита в месяце полного погашения кредита, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата внесения других платежей по Договору приходится на нерабочий день, то обязательства должны быть исполнены не позднее первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

В соответствии с п.3.5 Общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.

В соответствии с п.3.6 Общих условий в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за Датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

В соответствии с п.3.7 Общих условий Заемщик уплачивает Банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами Банка, условиями Заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, за несвоевременное перечисление платы за обслуживание кредита уплачивается в валюте кредита.

В соответствии с п.5.1 Общих условий датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному(ым) счету(ам). Общих условий датой исполнения обязательств по уплате платежей по Договору является дата списания средств со счетов Заемщика, поручителя или третьих лиц в Банке в погашение обязательств по Договору или дата поступления средств в погашение обязательств по Договору на корреспондентский счет Банка в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках.

В соответствии с п.5.2 Общих условий при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и З заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № путем подписания предложения сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты с соблюдением простой письменной формы, что подтверждено протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе Банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47), по условиям которого, З обязалась перед кредитором отвечать за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником (п.1).

Согласно п.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 5 000 000 руб.; срок погашения задолженности: по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22,9% годовых до 24,9% годовых; целевой назначение кредита: для целей развития бизнеса заёмщика.

Согласно п.5 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно).

Согласно п.2.1 Общих условий договора поручительства № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ) настоящие Общие условия договора поручительства №, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу. http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, содержащее индивидуальные условия договора поручительства, надлежащим образом заполненное и подписанное Поручителем (далее - Заявление) или Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта)), направленное в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Банком и подписанное (акцептованное) Поручителем, согласно пункту 2.4. Условий в совокупности являются заключенным между Банком и Поручителем Договором Поручительства.

Согласно п.2.2 Общих условий договора поручительства № заключение Договора между Банком и Поручителем осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения Поручителя к настоящим Условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления Поручителем в структурном подразделении Банка на бумажном носителе, подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение Банка или подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов E-invoicing или СБОФ.

Согласно п.2.3 Общих условий договора поручительства № настоящий Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявлении или Предложении (оферте), с учетом действующих на дату заключения Договора Условий, опубликованных на официальном интернет-сайте Банка и действующих на дату подписания Поручителем Заявления или Предложения (оферты). Условия, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП» являются неизменными в течение всего срока действия Договора.

Согласно п.2.4 Общих условий договора поручительства № При подписании Предложения (оферты) в электронном виде, датой заключения Договора является: в СБОЛ с использованием ПЭП ФЛ: со стороны Поручителя - дата подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде в СБОЛ с использованием ПЭП ФЛ через Мобильное приложение Банка. Фактом подписания Поручителем Предложения (оферты) является присоединение ПЭП ФЛ к Предложению (оферте), что подтверждается отражением отметки (визуализацией) ПЭП ФЛ в файле электронного документа, а также формированием Протокола проведения операции в автоматизированных системах Банка. В СББОЛ с использованием сервиса СБОФ: при технической возможности 1 подписания УНЭП формата КОРУС или УКЭП Поручителя: со стороны Поручителя - дата подписания (акцепта) Поручителем Предложения (оферты) УНЭП формата КОРУС или УКЭП Поручителя в СББОЛ, в том числе с использованием сервиса E-invoicing при помощи средств Удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» (УЦ) и получения системой СББОЛ Предложения (оферты) в формате файла PDF, с отдельным файлом подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Поручителя, отсутствие внесения изменений со стороны Поручителя в условия подписанного Предложение (оферту) и авторство Поручителя, с последующим отображением Поручителю в системе СББОЛ файла Предложения (оферты) и соответствующего ему файла подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП, а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Предложения (оферты) подписанного Поручителем. При технической возможности подписания УНЭП Байка или ПЭП Поручителя: со стороны Поручителя - Дата подписания (акцепта) Предложения (оферты) УНЭП Банка или ПЭП в СББОЛ, направление Поручителю электронного экземпляра подписанного Предложения (оферты), содержащего автоматически сформированный блок электронной подписи с информацией о процедуре подписания, в том числе, но не исключительно, о дате и времени подписания, подписанте и подписанном документе. В СББОЛ с использованием сервиса E-invoicing: со стороны Поручителя - подписание Предложения (оферты) в СББОЛ УНЭП формата КОРУС или УКЭП Поручителя при помощи средств Удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» (УЦ), используемой на условиях и в порядке, предусмотренных в заключенном с Банком договоре дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и правил электронного взаимодействия сервиса Е- invoicing. Со стороны Банка при направлении Предложения (оферты) в СББОЛ или СБОЛ - дата направления Поручителю сформированного Банком Предложения (оферты) в Мобильное приложение Банка СБОЛ или используемые Поручителем сервисы СББОЛ. Акцепт (подписание) Поручителем Предложения (оферты) осуществляется в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты его получения в Мобильном приложении Банка СБОЛ или СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing. При истечении указанного срока и не совершения действий Поручителем по подписанию Предложения (оферты) Банка, Договор считается незаключенным и обеспечение по Основному обязательству не предоставленным.

Согласно п.2.6 Общих условий договора поручительства № при заключении Договора в форме подписания (акцепта) Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде в Мобильном приложении Банка СБОЛ, СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Договор вступает в силу с даты подписания (акцепта) Поручителем Предложения (оферты) в соответствии с пунктом 2.4 Условий и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. При этом Стороны признают и соглашаются, что Предложение (оферта) с индивидуальными условиями договора поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное Поручителем ПЭП ФЛ в Мобильном приложении Банка или направленное по системе СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing и подписанное Поручителем в СББОЛ при помощи используемой Поручителем ЭП на условиях указанных в пункте 2.4 Условий, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Поручителем и Банком и признаётся равнозначным Договором поручительства (Предложением (офертой)) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Поручителя уполномоченного лица Поручителя, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п.2.7 Общих условий договора поручительства № Договор вступает в силу с даты его заключения, на условиях, указанных в пунктах 2.5-2.6. Условий.

Согласно п.3.2 Общих условий договора поручительства № должник уплачивает проценты за пользование кредитными средствами или плату за вынужденное отвлечение Банком денежных средств в связи с осуществлением платежа по Гарантии(ям) по ставке/в размере, указанной в Заявлении.

Согласно п.3.3 Общих условий договора поручительства № в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты следующей за Датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Согласно п.3.4 Общих условий договора поручительства № должник уплачивает Банку комиссионные платежи в соответствии с Тарифами Банка, условиями Основного договора. Размер и порядок оплаты платежей указывается в Заявлении или Предложении (оферте).

Согласно п.4.2 Общих условий договора поручительства № поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение Банком денежных средств (в рамках предоставления гарантийного обеспечения), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором.

Согласно п.4.4 Общих условий договора поручительства № датой оплаты Поручителем задолженности по Договору считается дата зачисления на корреспондентский счет Банка денежных средств, перечисленных Поручителем в счет погашения задолженности Должника по Основному договору, или списания средств в счет погашения задолженности Должника по Основному договору со счета Поручителя, открытого в Банке.

Согласно п.4.5 Общих условий договора поручительства № поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, являющееся аффилированным лицом Должника и/или Поручителя, в том числе за установленных наследников Должника, в случае его смерти.

Положения данного пункта не являются согласием (предварительным согласием) Банка на перевод долга на другое лицо.

Согласно п.4.16 Общих условий договора поручительства № поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Банка о просрочке Должником платежей по Основному договору уплатить Банку просроченную Должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Основному договору, а также судебные и иные расходы Банка. В случае нарушения вышеуказанного срока, Поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере, указанном в Заявлении или Предложении (оферте). Неустойка начисляется за каждый день просрочки, включающего обязательства Должника по погашению основного долга и/или уплате процентов (в рамках кредитования Должника), по возмещению платежа по гарантии или платы за вынужденное отвлечение денежных средств (в рамках предоставления Должнику гарантийного обеспечения) и иных платежей, указанных в Заявлении или Предложении (оферте), но без учета начисленной Должнику неустойки по Основному договору. Уплата неустойки, предусмотренной настоящим пунктом Условий, в размере, указанном в Заявлении или Предложении (оферте), не освобождает Поручителя от выполнения обязательств, принятых по Договору. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов (в рамках кредитования Должника), возмещение платежа по гарантии или платы за вынужденное отвлечение денежных средств (в рамках предоставления Должнику гарантийного обеспечения) уплачивается в валюте кредита/предоставления гарантийного обеспечения.

Сумма кредита была перечислена Банком Г на расчетный счет № в размере 5 000 000 руб., что подтверждается карточкой движения денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ , выпиской Банка по счету ИП Г № за период с 20.12.2023 по 26.06.2024.

В свою очередь ответчиком Г ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 24.06.2024 образовалась задолженность в размере 5 243 426 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 808 965 руб. 03 коп.; просроченные проценты – 395 181 руб. 89 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 20 245 руб. 64 коп.; неустойка за просроченные проценты – 19 035 руб. 05 коп.

Данный расчет ответчиками не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ , сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Г, З направлены требования (л.д.53, 54, 55, 56,) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Претензии Банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Принимая решение, суд полагает, что фактически имеет место односторонний отказ от исполнения обязательства, что, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускается.

Принимая во внимание условия заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ , договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ , с учетом нарушения Г принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 5 243 426 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 808 965 руб. 03 коп.; просроченные проценты – 395 181 руб. 89 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 20 245 руб. 64 коп.; неустойка за просроченные проценты – 19 035 руб. 05 коп.

Право кредитора требовать досрочного возврата кредита вытекает, в силу ст. 821.1 ГК РФ с учетом п. 2 ст. 811 ГК РФ, при имеющихся обстоятельствах из нарушения ответчиками сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору.

На основании ст.88, 94, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 17 208 руб. 57 коп. с каждого, исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 198-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Смоленского отделения удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гогия Иосеба, <данные изъяты>, ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.06.2024 в размере 5 243 426 (пять миллионов двести сорок три тысячи четыреста двадцать шесть) рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 4 808 965 руб. 03 коп.; просроченные проценты – 395 181 руб. 89 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 20 245 руб. 64 коп.; неустойка за просроченные проценты – 19 035 руб. 05 коп., а также в возврат госпошлины 34 417 руб. 14 коп. (по 17 208 руб. 57 коп. с каждого).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А.Кузьмин